在金融工作會(huì )議召開(kāi)后，市場(chǎng)翹首以盼新一輪金融體制改革。央行在2012年工作會(huì )議上提出，要進(jìn)一步做好建立存款保險制度的準備工作，央行行長(cháng)周小川也透露存款保險制度將擇機推出。11日，央行研究局人士向《經(jīng)濟參考報》記者透露，“一旦該制度出臺，或許會(huì )先在一部分小型商業(yè)銀行、城商行等金融機構試行�！边@位人士說(shuō)，存款保險制度實(shí)際上是一種投資者保護機制，可以被看做金融機構放開(kāi)市場(chǎng)準入以及放開(kāi)利率管制的基礎之一。
　　此舉被市場(chǎng)解讀為推動(dòng)利率市場(chǎng)化的前奏，也被不少分析人士看做是為防風(fēng)險的監管加碼。
　　醞釀了十年的存款保險制度之所以難敲定，主要是因為在商業(yè)銀行間一直存在較大爭議。多數接受《經(jīng)濟參考報》采訪(fǎng)的分析人士認為，對于大型商業(yè)銀行本身而言，其信用等級較高，財務(wù)狀況相對穩定，在現有的中國銀行業(yè)體制下，基本不會(huì )發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機或面臨破產(chǎn)倒閉的情況。因此，就算要實(shí)施該制度應該也不會(huì )“一刀切”。
　　“當前的監管本身就非常嚴格，加入該制度后無(wú)非是對銀行業(yè)在監管上進(jìn)一步加碼�！币晃淮笮蜕虡I(yè)銀行研究部人士對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱(chēng)，“實(shí)際上，引入該制度還有一個(gè)重要意義就是，為允許經(jīng)營(yíng)狀況惡化的銀行金融機構破產(chǎn)做準備，當危機發(fā)生時(shí)，投資者的利益能受到保護�！睆膰�際上看，不少利率市場(chǎng)化國家存款保險是強制性的。
　　我國銀行業(yè)息差水平一直較為穩定，盈利模式?jīng)Q定了其利潤主要來(lái)源于息差收入。就16家上市銀行2011年前三季度業(yè)績(jì)分析可見(jiàn)，工、農、中、建、交五大行凈息差收入占總營(yíng)收近76%，而股份制商業(yè)銀行凈息差總收入占總營(yíng)收比例則超過(guò)90%。
　　“盡管利率市場(chǎng)化是一個(gè)大的方向，但對金融業(yè)的沖擊較大。中國一旦推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，那么，形成銀行利差收窄趨勢的可能性很大，但這其中也有不確定因素，主要就在于資源配比情況，具體來(lái)說(shuō)是央行對流動(dòng)性的調控�！敝袊�人民銀行研究局的局長(cháng)張健華認為，中國資源配置絕大部分依靠金融體系，在資金供給不足的情況下，銀行擁有更大的定價(jià)空間，這反倒促使其息差進(jìn)一步擴大。因此，監管部門(mén)對利率市場(chǎng)化的改革措施，需要考慮的因素很多。
　　在國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀(guān)經(jīng)濟研究部的副部長(cháng)魏加寧看來(lái)，當前負利率突出直接導致了價(jià)值扭曲和資源配置出現問(wèn)題，包括房地產(chǎn)泡沫、地方平臺的問(wèn)題、民間借貸的問(wèn)題，2011年金融脫媒導致金融秩序出現混亂主要體現在非金融機構體系中，這意味著(zhù)利率管制的現狀不可持續，應當加快利率市場(chǎng)化的步伐。
　　“放開(kāi)金融市場(chǎng)準入和利率管制需要首先形成一個(gè)金融安全網(wǎng)，狹義的金融安全網(wǎng)最初是指存款保險。但我們認為金融安全網(wǎng)應該有三大支柱，第一是審慎監管者，第二是最后貸款人，第三是投資者保護機制�！蔽杭訉帉τ浾弑硎�，“存款保險制度的推進(jìn)是不可或缺的方面�！�
　　在監管標準趨嚴，存款外流加劇，且貸款投放量無(wú)法大幅縮減的情況下，如果利率管制放開(kāi)，不排除一些金融機構可能會(huì )出現高息攬存、惡性競爭的情況，金融市場(chǎng)易出現混亂。因此，魏加寧稱(chēng)，“要建立一個(gè)分業(yè)監管的強有力的協(xié)調機制，否則金融監管就要出問(wèn)題，另一方面是理順金融領(lǐng)域中央與地方關(guān)系，把地方中小型的金融機構，包括非銀行的金融機構的監管職責賦予給地方政府。此外，還應該放開(kāi)市場(chǎng)準入，降低門(mén)檻，允許民間資本進(jìn)入到金融領(lǐng)域來(lái)辦民營(yíng)股份制的金融機構，建立多層次金融市場(chǎng)體系�！�