房貸利率放松本質(zhì)是"糾偏"
2012-02-02   作者:周俊生  來(lái)源:新京報
 
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    不能視為房產(chǎn)調控政策的改變,只是局部的細節調整,目的是為了更好地實(shí)現調控目標
    新年伊始,房貸政策不再像去年年底那么緊繃。在北京,銀行首套房貸利率已逐步回歸基準利率。去年首套房利率上浮10%的深圳發(fā)展銀行昨天下發(fā)通知全面執行基準利率,部分外資銀行甚至出現優(yōu)惠利率折扣。同時(shí),上海也釋放出相關(guān)房產(chǎn)市場(chǎng)信息:在執行差別化信貸政策方面,上海的相關(guān)部門(mén)將落實(shí)居民購買(mǎi)首套房的貸款利率和首付款比例。
    在房地產(chǎn)市場(chǎng)調控政策持續的兩年來(lái),最近一段時(shí)間,隨著(zhù)市場(chǎng)成交量的急劇減少,有關(guān)調控政策將出現改變的聲音便開(kāi)始在市場(chǎng)上出現。但目前首套房貸利率的放松,不能視為市場(chǎng)調控政策的改變,它只是調控政策局部的細節調整,而且這種調整本質(zhì)上說(shuō)是一種糾偏行動(dòng),它的目的是為了更好地實(shí)現調控目標。
    房地產(chǎn)市場(chǎng)調控的目標是什么?
    雖然現在有很多人將其理解為推動(dòng)房?jì)r(jià)下跌,但嚴格地說(shuō)這并不是最根本的目標,因為推動(dòng)房?jì)r(jià)下跌的目的是讓大量存在的中低收入者,包括隨著(zhù)城市化浪潮的出現大量從內地進(jìn)入大城市的異地求職者買(mǎi)得起房。但即使這個(gè)目標實(shí)現了,對于這部分人群來(lái)說(shuō),由于其個(gè)人財富積累有限,要求其拿出大把資金購買(mǎi)商品房仍然是很困難的,因此他們對商業(yè)銀行的房貸普遍存在很大的依賴(lài)。然而,商業(yè)銀行提高首套房貸利率以后,實(shí)際上提高了這部分應當鼓勵的剛性需求的購房門(mén)檻,因此,這是一種必須糾正的行為。
    在既往的房地產(chǎn)市場(chǎng)調控中,收緊房貸利率曾經(jīng)作為調控政策的一個(gè)重要選項加以推行。在投資投機力量橫掃房地產(chǎn)市場(chǎng)的時(shí)候,商業(yè)銀行深度參與其中,大量信貸資金被炒房者用來(lái)“借雞生蛋”,銀行也因此而收獲了豐厚的房地產(chǎn)市場(chǎng)紅利。但是,在中央政府頻繁推出的調控政策中,只是要求利用利率杠桿來(lái)遏制首套房以外的多套房購買(mǎi)者,要求商業(yè)銀行停止向其提供房貸,從來(lái)沒(méi)有要求商業(yè)銀行收緊首套房貸的利率。商業(yè)銀行利用其在貸款利率上得到的自主經(jīng)營(yíng)權,提高首套房貸利率,其實(shí)質(zhì)是損害了首套房購買(mǎi)者的利益,從根本上說(shuō)是不符合調控政策的方向的。
    在商品房限購政策全面推行以后,投資投機力量已被清除出市場(chǎng)之外,限購政策以外的房貸需求也大幅減少,目前的房貸需求者,基本上都是限購政策之內的首套房或二套房的居住型、改善型需求者,這部分需求被市場(chǎng)稱(chēng)為“剛性需求”,他們并不是調控政策的遏制對象。
    目前,我國房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢進(jìn)入很微妙的階段,由于房?jì)r(jià)下跌開(kāi)始形成趨勢,即使是剛性需求者也普遍開(kāi)始觀(guān)望,希望在一個(gè)更低的價(jià)位進(jìn)入,因此即使房?jì)r(jià)有所下跌,但市場(chǎng)成交也難以在近期回升。在此背景下,調控政策若隨市場(chǎng)變化而進(jìn)行適度調整,只要這種微調不會(huì )推動(dòng)房?jì)r(jià)反彈,而是有利于剛性需求者滿(mǎn)足購房需求,就應該得到肯定。

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