2月底部分銀行將開(kāi)始公布年報，2011年銀行業(yè)利潤增長(cháng)將再交“靚麗”答卷，但資本充足率依然承壓。而2012年首月，銀行業(yè)新增信貸或現“井噴”之勢，預計2月將延續信貸增長(cháng)局勢，但環(huán)比增速會(huì )有所回落�！�
市場(chǎng)對銀行業(yè)2011年利潤增速信心十足
2月底銀行年報公布將拉開(kāi)序幕。目前滬深兩市共有6家銀行發(fā)布業(yè)績(jì)預增公告，深發(fā)展、民生銀行、華夏銀行業(yè)績(jì)再現高速增長(cháng)，預計同比增長(cháng)超過(guò)五成。光大銀行、浦發(fā)銀行業(yè)績(jì)增長(cháng)緊隨其后，凈利潤同比分別增長(cháng)41.03%和42.02%。興業(yè)銀行預計2011年凈利潤同比增長(cháng)37.73%。
超預期增長(cháng)的利潤增速使得市場(chǎng)對于銀行業(yè)2011年全年利潤增速達到30%更加有信心。但在利潤增長(cháng)的同時(shí)，銀行業(yè)資本充足率依然承壓。原定于2012年1月1日實(shí)施的新資本監管標準盡管推遲，但預計仍將在年內推行，2012年銀行業(yè)再融資將依然“兇猛”，發(fā)行次級債和定向增發(fā)可能成為主要融資手段�！ �
2月5日中國銀行迎來(lái)“百年”誕辰，2月3日中行將舉行百年大慶。中行目前是中國多元化程度、國際化程度最高的銀行，也是新興市場(chǎng)國家唯一一家全球系統重要性銀行�！笆濉币巹澝鞔_提出要培養大型跨國金融集團、加快中國銀行業(yè)國際化經(jīng)營(yíng)步伐，此次百年行慶，中行未來(lái)的國際化布局備受關(guān)注。中行對成為未來(lái)國際一流跨國銀行經(jīng)營(yíng)集團之路將具體布局，成為中國金融業(yè)“走出去”的“排頭兵”�！ �
2012年信貸投放量大約為8萬(wàn)億元左右
2012年首月，銀行業(yè)新增信貸或現“井噴”之勢。據媒體報道，1月前三個(gè)工作日，工、農、中、建四大國有銀行信貸投放達500億元，1月前十天四大銀行新增信貸達1100億元�？v觀(guān)全年，分析師普遍認為，2012年的信貸投放量大約為8萬(wàn)億元左右。
專(zhuān)家預計，2012年首月銀行信貸投放沖刺萬(wàn)億，而2月份將延續1月份的信貸投放增長(cháng)局面，但環(huán)比增幅將有所回落。值得注意的是，2011全年銀行業(yè)存款大幅流失，放量新增信貸或將導致銀行業(yè)資本充足率和存貸比面臨新考驗�！ �
但銀監會(huì )或將適度放松新資本監管要求。據媒體報道，銀監會(huì )將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準備金計入風(fēng)險資本緩沖，同時(shí)，還會(huì )下調部分貸款的風(fēng)險資產(chǎn)權重，將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的風(fēng)險權重從100%下調至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權重從75%下降到50%。
資本要求下降，將為銀行信貸增長(cháng)釋放部分壓力。據測算，若將小微及經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險權重均下調到75%，則到2013年上市銀行將節省約2300億資本金；若根據媒體報道小微貸款權重進(jìn)一步下調至50%，則將另外節省900億左右資本金。
新年伊始，銀監會(huì )就叫停了銀行票據信托。加之此前被叫停的超短期理財，銀行的表外業(yè)務(wù)受到一定的影響，但影響有限。分析認為，銀行票據類(lèi)的信托規模約為2000億元，這對銀行業(yè)金融機構的影響不會(huì )很大�！�
中間業(yè)務(wù)會(huì )成商業(yè)銀行新的盈利增長(cháng)點(diǎn)
1月份銀行金融機構開(kāi)完全年年會(huì )，小微企業(yè)和“三農”經(jīng)濟都是各家銀行今年信貸增長(cháng)的重點(diǎn)。在信貸相對寬松的2月，各行在小微金融、“三農”貸款方面都將會(huì )有具體的信貸、業(yè)務(wù)創(chuàng )新安排�！ �
此外，今年將是銀行創(chuàng )新直接融資的一年，各家銀行或將用直接融資手段加大對小微企業(yè)的扶持�！笆濉币巹澓椭醒虢�(jīng)濟工作會(huì )議都提出要“顯著(zhù)提高直接融資比重”，而銀行也能從直接融資中獲利。直接融資市場(chǎng)拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍，融資顧問(wèn)、代客理財、債券和基金代理銷(xiāo)售等中間業(yè)務(wù)會(huì )形成商業(yè)銀行新的盈利增長(cháng)點(diǎn)，可推動(dòng)商業(yè)銀行向全面的服務(wù)中介轉型。此前工行就公開(kāi)表示，2012年將加大直接融資方面的創(chuàng )新和投放力度�！ �
國際方面，摩根士丹利分析師在一篇報告中表示，歐元區銀行業(yè)2月份或通過(guò)歐洲央行(ECB)的緊急借款工具再獲至多4000億歐元的融資，這可能將有助于重啟歐洲的融資市場(chǎng)。報告指出，通過(guò)降低未來(lái)數年內系統性銀行破產(chǎn)風(fēng)險，融資市場(chǎng)將對資質(zhì)較佳的歐洲銀行重新開(kāi)放。這對2012年加快國際化進(jìn)程的中國銀行業(yè)將是利好。