近年來(lái)，監管機構對高息攬儲、變相攬存的打擊力度層層升級，現金貼水、送禮等“打擦邊球”的攬存方式都被監管部門(mén)列入違規攬儲行為。然而，深發(fā)展銀行一款理財產(chǎn)品以“預售”為由要求客戶(hù)提前存款，并以銀墜或金墜作為獎勵，被專(zhuān)家質(zhì)疑為涉嫌捆綁銷(xiāo)售和高息攬儲。
昨日，記者在深發(fā)展銀行朝陽(yáng)區某支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一款預售理財產(chǎn)品引起記者關(guān)注。該產(chǎn)品是聚財寶現金溢系列下的某款人民幣理財產(chǎn)品，起售資金為20萬(wàn)元/份，期限為90天，預期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預約。
要理財、先存款，這樣的理財條件在市場(chǎng)上鮮有耳聞。而該行一位客戶(hù)經(jīng)理介紹，投資者必須在2月11日之前存入至少20萬(wàn)元直至3月11日，這一個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來(lái)支付。3月12日、13日是產(chǎn)品的認購期，3月14日正式起息。
“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買(mǎi)一個(gè)月的理財產(chǎn)品，到期后再直接申購可以嗎？”面對記者的疑問(wèn)，客戶(hù)經(jīng)理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶(hù)在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開(kāi)立銀行賬戶(hù)，或者把資金從別的銀行劃轉過(guò)來(lái)，否則無(wú)效�！岸疫@筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預約無(wú)效�！�
北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財產(chǎn)品要求客戶(hù)必須存款才能認購，涉嫌強制搭配銷(xiāo)售。
根據銀監會(huì )此前發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷(xiāo)售。而記者從某國有銀行人士處了解到，捆綁銷(xiāo)售的行為長(cháng)期存在，有銀行甚至要求將儲蓄存款與各種理財產(chǎn)品、三方存管、手機銀行、電子密碼器等捆綁營(yíng)銷(xiāo)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
不僅預售條件過(guò)于苛刻，深發(fā)展的此款產(chǎn)品還涉嫌高息攬儲。記者聽(tīng)完銀行人士的介紹后表示，提前存款太不劃算，并流露去意。該客戶(hù)經(jīng)理見(jiàn)狀忙說(shuō)，“為了補償，我們會(huì )在產(chǎn)品成立時(shí)贈送給您金墜或者銀墜”。
據介紹，具體贈送標準為：客戶(hù)資金量20萬(wàn)元，銀行送10克銀墜；40萬(wàn)元，贈送兩個(gè)銀墜；資金多的還可以送金墜。他說(shuō)道，“銀墜市值約900元，金墜1000多元，都是周生生或周大福(微博)這種大牌子的，您再考慮考慮”。
離開(kāi)該網(wǎng)點(diǎn)，記者又來(lái)到深發(fā)展東城區某支行，理財經(jīng)理同樣熱情地向記者推薦這款產(chǎn)品。該經(jīng)理表示，該款產(chǎn)品的規模最低為5億元，且是全國發(fā)行，絕對可以成功發(fā)行。該行同類(lèi)產(chǎn)品都能實(shí)現預期收益率，投資風(fēng)險很小，這兩天已經(jīng)有不少客戶(hù)預約了，并鼓動(dòng)記者盡快購買(mǎi)。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師知秋向記者表示，銀監會(huì )此前明確規定：商業(yè)銀行不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。而深發(fā)展向客戶(hù)贈送金墜、銀墜，作為1個(gè)月通知存款的收益補償，使得這1個(gè)月的儲蓄預期收益要好于同期儲蓄存款，有高息攬儲的嫌疑。
據記者測算，如果投資者資金為20萬(wàn)元，在存款期間可獲得的7天通知存款利息約為256元，再加上深發(fā)展贈送的價(jià)值900元的銀墜，總收益約為1156元，單月收益率為0.578%，折合年化收益率高達6.9%，是現行活期存款年利率0.5%的13.8倍。