整治銀行亂收費能否見(jiàn)實(shí)效?
2012-02-11   作者:王凱蕾、華曄迪  來(lái)源:新華網(wǎng)
 
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    針對備受公眾爭議的銀行收費問(wèn)題,10日晚間,銀監會(huì )、人民銀行、發(fā)展改革委共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,稱(chēng)將規范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為,保護金融消費者的合法權益。
    業(yè)內專(zhuān)家稱(chēng),監管層規范商業(yè)銀行的價(jià)格管理體系,使之逐步走向公開(kāi)透明的做法值得肯定,但征求意見(jiàn)稿未提及如何減免此前備受爭議的一些收費項目,因此有“避重就輕”之嫌,建議相關(guān)部門(mén)多傾聽(tīng)民眾呼聲,銀行收費應更多讓利于民。

    銀監會(huì )整治亂收費 銀行需明碼標價(jià)

    此番公布的征求意見(jiàn)稿共七章39條款,要求商業(yè)銀行建立科學(xué)的價(jià)格管理體系,加強內部控制,嚴格執行明碼標價(jià)制度,充分披露服務(wù)價(jià)格信息,保障金融消費者獲得價(jià)格信息和自主選擇服務(wù)的權利。
    其中,頗受關(guān)注的是關(guān)于第二章政府指導價(jià)、政府定價(jià)的制定和調整,以及第三章市場(chǎng)調節價(jià)的制定和調整方面的內容。這意味著(zhù),今后凡是與人民生活關(guān)系密切的基本商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格將實(shí)行政府指導價(jià)或政府定價(jià)。除此以外,商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。
    記者注意到,就在前一天,銀監會(huì )還出臺《中國銀監會(huì )關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構不規范經(jīng)營(yíng)的通知》,重拳規范銀行亂收費,涉及范圍包括存貸掛鉤、強制捆綁、高息攬存、擅自提價(jià)等消費者意見(jiàn)大、社會(huì )反映強烈的問(wèn)題。業(yè)內分析人士普遍認為,規范銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),將有助于凈化金融環(huán)境,為國民經(jīng)濟和實(shí)體經(jīng)濟提供良好的發(fā)展空間。
    征集意見(jiàn)期間,消費者可登錄中國政府法制信息網(wǎng)提出意見(jiàn)。記者從廣東銀監局相關(guān)人士處獲悉,此次征集意見(jiàn)涉及范圍廣泛,地方銀行監管部門(mén)的意見(jiàn)和建議也是被征集的對象,廣東尚未收到銀監會(huì )的正式公文,但已啟動(dòng)意見(jiàn)征集程序。

    為何只涉及收費管理?現有草案是否“避重就輕”?

    “我最關(guān)心的是哪些不該收費的項目取消了,但是通篇讀下來(lái),基本都是關(guān)于銀行如何實(shí)行市場(chǎng)定價(jià)的內容,涉及政府定價(jià)的范圍非常小,連開(kāi)戶(hù)、存取款、轉賬這類(lèi)基本服務(wù)都沒(méi)納入!睆V州退休教師梁方英女士說(shuō)。
    廣東深天成律師事務(wù)所鄭緒華律師說(shuō),征求意見(jiàn)稿未規定商業(yè)銀行實(shí)行市場(chǎng)價(jià)時(shí)應遵守的必要性原則,即明確界定哪些服務(wù)項目屬于不應該收費范疇,這樣在執行階段,容易給商業(yè)銀行“可乘之機”,以實(shí)行市場(chǎng)價(jià)格的名義將很多本不該收費的項目變得合法化。
    中國消費者協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)、中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海指出,“明碼標價(jià)”式的市場(chǎng)價(jià)調節適用于充分競爭市場(chǎng),目前我國銀行業(yè)依然處于相對壟斷,并非充分競爭,如果將銀行市場(chǎng)假定為充分競爭市場(chǎng)來(lái)起草此辦法,是會(huì )有偏差的。
    在他看來(lái),僅僅通過(guò)“明碼標價(jià)”解決商業(yè)性、市場(chǎng)調節價(jià)的問(wèn)題,力度遠遠不夠。
    長(cháng)期關(guān)注銀行收費問(wèn)題的律師董正偉指出,目前的草案不但不能解決社會(huì )公眾長(cháng)期質(zhì)疑的銀行收費亂象;反而從法律上為銀行收費打開(kāi)綠燈,為收費合法化提供依據。
    一些法律界人士建議,征求意見(jiàn)稿有必要在以下三個(gè)方面做出改進(jìn):
    首先,提及制定政府定價(jià)和政府指導價(jià)項目和收費標準時(shí),應引入第三方中立機構的成本核算和聽(tīng)證程序;其次,應規定哪些或哪類(lèi)項目不應收費,并采取有效措施防止商業(yè)銀行巧立名目亂收費;第三,對商業(yè)銀行違反規定的行為,應規定明確的法律責任,同時(shí)賦予金融消費者救濟的權利和針對銀行的懲罰性救濟措施。
    據了解,目前我國商業(yè)銀行各類(lèi)收費項目不下千余種,其中很多收費項目并無(wú)法律依據。而銀監會(huì )早前出臺的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》只涉及了34項不合理收費項目,對于公眾反映強烈的普通賬戶(hù)小額賬戶(hù)管理費、銀行卡年費等項目卻沒(méi)有涉及。
    “商業(yè)銀行在增加收費項目的同時(shí),有很多服務(wù)項目是不是可以考慮減免收費或者不收費呢?”梁方英女士說(shuō)。

    民眾期待銀行承擔更多社會(huì )責任

    廣州市社科院研究員彭澎說(shuō),近年來(lái),中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升了商業(yè)銀行的整體利潤水平。在取得靚麗業(yè)績(jì)的同時(shí),銀行應擔當更多社會(huì )責任。
    “出臺征求意見(jiàn)稿體現了監管層和銀行愿意傾聽(tīng)消費者呼聲的姿態(tài),但注重程序的同時(shí),更應解決實(shí)際問(wèn)題,就怕陷入‘走過(guò)場(chǎng)’的怪圈!迸砼煺f(shuō)。
    接受采訪(fǎng)的消費者和專(zhuān)業(yè)人士普遍反映,征求意見(jiàn)稿強調給銀行收費立規矩,把調高銀行的收費標準至于公眾參與監督之下,要求提前向社會(huì )公開(kāi)并征求意見(jiàn),這是好事。但是缺乏如何減免收費的規定。廣州消費者劉威先生擔心,在政府定價(jià)和指導價(jià)尚未出臺前,由于此規定以前的其他規定作廢,只適用本規定,因此,銀行可能會(huì )出臺很多實(shí)行市場(chǎng)價(jià)格的服務(wù)項目,或者將原來(lái)不收費的項目“改頭換面”繼續收費。
    “現在實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展艱難、普通老百姓缺乏有效投資渠道,唯獨商業(yè)銀行獨攬高額收益,希望銀行在獲取經(jīng)濟利益的同時(shí)不忘社會(huì )責任,更多讓利于民!睆V州消費者劉威說(shuō)。

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