2月9日,銀監會(huì )對外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構不規范經(jīng)營(yíng)的通知》,對銀行業(yè)系統不規范經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行專(zhuān)項整治,同時(shí)要求4月1日起各銀行對于服務(wù)收費項目明碼標價(jià)。
有銀行行長(cháng)直言,“有時(shí)候利潤太高了,都不好意思公布!庇袑W(xué)者披露,“我們都說(shuō)煙草是最暴利的,石油勘探開(kāi)采也很暴利,而現在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)利潤還要高!便y行利潤為何如此之高?與花樣繁多的手續費息息相關(guān)。比如,12家上市銀行公布的2011年上半年業(yè)績(jì)顯示,半年共實(shí)現凈利潤4244.47億元,其中手續費及傭金凈收入就有2057.43億元,占到了凈利潤的半壁江山。
平心而論,銀行不是慈善機構,向用戶(hù)提供服務(wù),收取一定的服務(wù)費、手續費并無(wú)不可,但應該收得明明白白,起碼應該滿(mǎn)足用戶(hù)的知情權,但在某些時(shí)候,用戶(hù)根本就不知道銀行提供了什么樣的服務(wù),甚至也不知道什么時(shí)候被收費了,只知道卡上或存折上的錢(qián)被銀行莫名其妙地扣除。至于一項服務(wù)該收取多少,用戶(hù)更無(wú)知情權和博弈權。
銀行亂收費、不明不白地收取,侵犯了用戶(hù)的合法權益,甚至涉嫌“勒索”,早已備受詬病,從普通公民到人大代表,從律師到媒體,紛紛質(zhì)疑。在這種情況下,銀監會(huì )發(fā)布通知,整頓銀行系統不規范行為,并要求銀行收費明碼標價(jià),顯然是對民意的正面回應,具有積極意義。
但是,僅僅明碼標價(jià)還遠遠不夠。公眾不僅需要知道服務(wù)收費要明明明白,更需要知道該收費合不合理。根據《價(jià)格法》規定,制定關(guān)系群眾切身利益的公用事業(yè)價(jià)格、公益性服務(wù)價(jià)格、自然壟斷經(jīng)營(yíng)的商品價(jià)格等政府指導價(jià)、政府定價(jià),應當建立聽(tīng)證會(huì )制度。銀行收費雖不屬于嚴格意義上的公用事業(yè)價(jià)格,但這些收費,顯然與群眾切身利益息息相關(guān),理當聽(tīng)證,但多年來(lái)銀行想收就收,想收多少就收多少,完全罔顧程序正義和民眾感受。
規范收費項目,還應該清理不合理的收費項目。據統計,2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確銀行收費項目?jì)H300多種,而現在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中列出的收費項目,已多達3000多種,數年時(shí)間銀行收費項目竟增長(cháng)了10倍之多,令人瞠目結舌,這些收費有多少不合理,亟須來(lái)一場(chǎng)大盤(pán)點(diǎn),對不合理的收費項目一定要毫不手軟地清除。
此外,還需要提防銀行收費越減越多。按照銀監會(huì )、央行和國家發(fā)改委要求,從去年7月1日起各大銀行34項人民幣個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)收費項目將被叫停。然而,人們發(fā)現,舊的收費項目還沒(méi)取消,部分銀行收費項目卻又出新招,小額賬戶(hù)管理費、短信通知費等層出不窮。如此做法,只能讓用戶(hù)憤慨卻無(wú)奈。
遏制銀行亂收費,不能寄希望于銀行良心發(fā)現、道德自律,也不能一味期待行業(yè)內的監管,因為老子管兒子不會(huì )痛下辣手,所以必須從重建制度和制度改革入手:一方面,制定《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》,或者由全國人大制定《銀行收費法》,明確銀行亂收費將承擔法律代價(jià),另一方面進(jìn)行金融改革,推進(jìn)銀行業(yè)更充分競爭,打破銀行靠收取手續費和吃利差賺得盆滿(mǎn)缽溢的不合理局面。