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農歷正月十八(2月9日)，是溫州泰順縣開(kāi)“百家宴”的日子。根據當地民俗，百家宴是春節之后又一次盛大的節日。
時(shí)值本報記者正在泰順縣采訪(fǎng)溫州立人教育集團集資案，只聽(tīng)見(jiàn)震耳欲聾的鞭炮聲幾乎同時(shí)在溫州泰順縣各個(gè)方向響起，瑟瑟寒風(fēng)裹著(zhù)嗆人的硝煙在這個(gè)山城里飄散。
一年一度的百家宴在孩子們的熱切期盼中開(kāi)席了。只不過(guò)，坐在桌子旁的大人們臉上卻難以見(jiàn)到笑容。
立人集資案的嚴重后果，或許將使這里的經(jīng)濟和人們的生活往后倒退十年……
1
“輝煌”的吸金帝國
“不認識他”、“對他不熟悉！”當記者問(wèn)起是否認識董順生其人時(shí)，許多債權人如此回答。
2011年10月31日，立人集團宣布停止償還債務(wù)之后，立人教育集團董事長(cháng)董順生曾經(jīng)在這之后的兩個(gè)星期里，掛著(zhù)吊瓶，在位于泰順縣羅陽(yáng)老城區垟心街32號2樓接待債權人。在此時(shí)，一些債權人第一次見(jiàn)到了這個(gè)泰順縣家喻戶(hù)曉的人物。
在10余年里，董順生和他創(chuàng )辦的育才系列學(xué)校在泰順聲名鵲起。直到2011年10月31日，突然來(lái)了個(gè)“高臺跳水”。
1961年，董順生就出生在泰順這個(gè)“九山半水半分田”的地方，因而名為“順生”，他在家中兄妹中排行“老六”，中專(zhuān)學(xué)歷，學(xué)過(guò)會(huì )計，生有一女。
1998年，董順生從當地陶瓷廠(chǎng)辭職，與另外6名股東租用陶瓷廠(chǎng)廠(chǎng)地創(chuàng )辦了育才高級中學(xué)(下稱(chēng)“育才高中”)，并擔任校長(cháng)。
董順生經(jīng)營(yíng)辦學(xué)有道，他通過(guò)高薪在全國聘請優(yōu)秀的師資。幾年后，育才中學(xué)成為當地教學(xué)質(zhì)量、升學(xué)率都過(guò)硬的學(xué)校，僅次于當地的泰順一中。一位泰順縣官員對記者表示：“客觀(guān)而言，董順生對泰順縣的教育事業(yè)還是做出了很大的貢獻�！�
2001年，他又創(chuàng )辦了育才初中，2003年相繼創(chuàng )辦育才小學(xué)和幼兒園。在此基礎上，立人教育集團有限公司2003年9月宣告成立，主要股東仍是董順生等7人，注冊資金為3.2億元。
學(xué)校的成功并不意味著(zhù)給董順生帶來(lái)了滾滾財源。據立人集團董事雷小草稱(chēng)，1998年育才高中創(chuàng )辦后，第二年就出現虧損，民間融資是從那時(shí)開(kāi)始的，此后，再也沒(méi)有擺脫“借錢(qián)辦教育”。
對于董順生而言，育才系列學(xué)校要繼續發(fā)展，光靠學(xué)校自身的經(jīng)營(yíng)是難以辦到的，何況還要償還辦學(xué)所欠下的巨額債務(wù)。
資料顯示，董順生在2002年開(kāi)始了新的投資之路。這一年10月，他在泰順建立了泰順育才蔬菜生產(chǎn)基地，不過(guò)生產(chǎn)無(wú)公害蔬菜的基地年產(chǎn)值也就80萬(wàn)元。
2003年7月，他在江蘇淮安開(kāi)始了地產(chǎn)投資的事業(yè)。這個(gè)商城和倉儲項目目前已經(jīng)掃尾，只剩下少量商鋪待售。接下來(lái)的幾年里，除了2008年金融危機爆發(fā)的這一年沒(méi)有投資項目外，他的投資項目(含參與投資項目)多在上海、江蘇、貴州、內蒙古等地發(fā)生，主要涉及房地產(chǎn)、煤礦項目。
10余年的融資史，讓幾乎整個(gè)泰順縣的人都知道董順生。記者在泰順縣縣城羅陽(yáng)鎮街頭隨機采訪(fǎng)時(shí)，借錢(qián)給董順生的人占了受訪(fǎng)人的大多數。
“我就借給董順生13萬(wàn)，肯定是要不回了�！�2月8日上午11時(shí)，彎著(zhù)腰，用力地蹬著(zhù)三輪車(chē)的車(chē)夫跟記者說(shuō)。在費盡力氣爬上了上坡路之后，他把記者送到垟心街32號門(mén)口。記者看到這是一座很不起眼的四層居民住宅小樓。很多人都沒(méi)有想到，這幢簡(jiǎn)陋小樓的2樓與4樓，就是融資額達到上百億的董順生的立人集團的辦公室。
立人集團到底融資了多少錢(qián)？也許只有董順生和他的幾個(gè)心腹知道。2011年11月，立人集團稱(chēng)，未付債權有22億，涉及債權人數逾四千人。
而據記者在泰順了解的情況則是，十多年來(lái)立人集團的融資總額，至少達到80億。而有的信息稱(chēng)，融資總額起碼在180億以上。據了解，立人集團在這些年里給債權人所償付的利息就已達35億之多。
正因為董順生的吸金有術(shù)，立人集團在泰順當地被號稱(chēng)為除工行、農行、中行、建行之外的“第五大銀行”。立人集團甚至在某個(gè)時(shí)間段宣布，只接受金額在30萬(wàn)、或者40萬(wàn)以上的借款，低于這個(gè)數目的款項，一概不接受。
“幾千個(gè)債權人背后，可能有數萬(wàn)名借錢(qián)人�！币晃划數厝耸繉τ浾弑硎�。
“我知道遲早會(huì )出事，但沒(méi)料到是今天。2008年那么艱難的日子都熬過(guò)去了�！币晃粋鶛嗳讼蛴浾呷绱宿D述了董順生的話(huà)。董順生很是“心有不甘”。泰順縣一位官員對記者表示，在宣布停止償還債務(wù)之后，縣里領(lǐng)導問(wèn)他怎么辦之時(shí)，董順生回答道：“繼續融資”。
2
吸金術(shù)與羊群效應
造神需要謀略，董順生于此道是個(gè)高手。
育才系列學(xué)校是董順生的發(fā)家之本，也是董順生在泰順的吸金帝國得以成功運轉的金字招牌。在董順生的融資版圖里，除了社會(huì )公眾融資外，向育才學(xué)校校內進(jìn)行的融資占有重要位置。
顧老師(化名)，江西人，2006年，他通過(guò)網(wǎng)絡(luò )招聘來(lái)到育才系列學(xué)校教書(shū)。在他之前，他的妹夫已于2005年執教于這個(gè)學(xué)校。
在最開(kāi)始的幾年里，他沒(méi)有借款給董順生，也沒(méi)有那樣的機會(huì )。這是因為，“當時(shí)借錢(qián)給他得需要關(guān)系，也得需要本錢(qián)�！鳖櫪蠋熣f(shuō)。
“現在回過(guò)頭來(lái)看，我感覺(jué)他們的問(wèn)題應該在2009年之后就出現了。因為，從2010年起，育才學(xué)校內部就開(kāi)始了接二連三的融資�！标惱蠋�(化名)對記者表示，先是江蘇淮安的項目進(jìn)行融資，接著(zhù)又是2011年1月開(kāi)始為內蒙古煤礦融資。
2010年9月，從育才學(xué)校奧林匹克數學(xué)競賽辦公室老師處放出來(lái)的消息稱(chēng)，這一次的集資，將達到5分6的月息，20萬(wàn)以上起借。消息出來(lái)之后，頓時(shí)在老師里面引起轟動(dòng)，于是，很多人都去試圖放款，因為當時(shí)立人集團向公眾放款的月息才3分。
看到放款者眾，學(xué)校又放出消息稱(chēng)，只有于2010年4月在淮安項目進(jìn)行投資的老師才有資格進(jìn)行放款。于是，許多老師又紛紛找這些有資格的老師去幫忙放款。最后，這個(gè)原定8個(gè)月還本付息的融資計劃，在進(jìn)行了4個(gè)月之后，在2011年1月左右，就提前還本付息了。
這次融資的反響很好。
2010年12月，育才學(xué)校高層開(kāi)始進(jìn)行了新一輪融資前的動(dòng)員和教育工作。教師們反映，在每?jì)芍芤淮蔚慕搪殕T工工作例會(huì )上，立人教育集團副董事長(cháng)、育才高中校長(cháng)夏克定鼓吹董事長(cháng)董順生是難逢的英明供應商，董事長(cháng)在政界、軍方有過(guò)硬的關(guān)系，讓員工們放心。
為了更好地給教師們灌輸理財觀(guān)念，他們還專(zhuān)門(mén)請了理財投資公司人員來(lái)給教職員工們上課�！拔覀兙瓦@樣逐步被洗腦了�！鳖櫪蠋熣f(shuō)。
萬(wàn)事俱備。2011年1月，育才系列學(xué)校新的融資正式啟動(dòng)，這次融資恰恰使得許多此前從未參與過(guò)放款的老師們深套其中。
這個(gè)項目宣稱(chēng)投資內蒙古煤礦項目，每30萬(wàn)元為一股，約定一年半后以3-5倍的金額返還投資者。
為了讓教師們對投資放心，2011年4月，學(xué)校組織了一批老師前往江蘇、內蒙古等地去旅游，并看項目。值得注意的是，一些項目均是由董順生從育才學(xué)校里面抽調的老師過(guò)去擔任負責人。
項目調研的效果非常好�！叭龔垐D片，說(shuō)了幾個(gè)小時(shí)，項目進(jìn)展非常好，前景很好�！标惱蠋熣f(shuō)，現在沒(méi)人質(zhì)疑這次融資了。
2011年7月，又一輪融資開(kāi)始了，這次又是個(gè)煤礦項目。顧老師說(shuō)：“我一天接到了4個(gè)領(lǐng)導的電話(huà)，要我想辦法找錢(qián)去投，但我實(shí)在是沒(méi)錢(qián)了�！�
據一位育才高中老師反映，育才系列學(xué)校的教職員工，是被“逼投”的。其逼投的過(guò)程，被老師們形象地描述為“吹、誘、逼、拉、陷”五個(gè)手法。
在此種組織氛圍下的教師們自然就會(huì )想盡辦法來(lái)進(jìn)行融資，甚至都無(wú)暇顧及風(fēng)險的問(wèn)題。育才系列學(xué)校老師涉及金額統計數據目前雖未公布，但據泰順縣教育局副局長(cháng)毛葉華透露，有5.5億左右的教師債權，絕大多數育才學(xué)校教職員工均有涉入。
相較于在組織規范的育才系列學(xué)校融資，立人集團向社會(huì )上的融資則相對簡(jiǎn)單得多了。他手下的幾員大將為他的巨額融資立下了汗馬功勞。
一如立人集團在垟心街32號辦公室的簡(jiǎn)陋，立人集團在集團組織架構上也極為簡(jiǎn)單和不規范。盡管章曉曉、夏尉蘭、梅菊、蔡大琴等人在這個(gè)集團里位置顯赫，但她們對外的身份卻要么是財務(wù)主管，要么是出納，要么是會(huì )計。
大打熟人牌、親情牌，成為她們融資的殺手锏；饑餓營(yíng)銷(xiāo)則是她們的策略。
“很感動(dòng)，夏尉蘭能說(shuō)到你的心坎里去。不放款給她們，都會(huì )覺(jué)得不好意思�！眰鶛嗳死蟿⒄f(shuō)。2011年8月初的一個(gè)下午，他一個(gè)人在城北路旁邊的巷子前散步，老遠就聽(tīng)到夏尉蘭在喊“阿旺哥！阿旺哥！”
老劉駐步。身材不高，微胖的夏尉蘭跑到他前面熱情地寒暄起來(lái)。過(guò)了會(huì )，夏尉蘭說(shuō)：“阿旺哥，你放了錢(qián)在我們那，要放一百二十個(gè)心。我們董事長(cháng)(指董順生)這人心地最善良了，他要是欠了別人的錢(qián)，晚上都睡不著(zhù)覺(jué)的�！�
曾放款給立人集團的老劉這下更放心了，接著(zhù)就瞞著(zhù)老婆去文成找朋友以一分五的利息，融來(lái)184萬(wàn)，接著(zhù)在8月5日、8月13日分兩次交到了垟心街32號。他覺(jué)得這次立人集團給3分的利息很合算。
設定融資門(mén)檻，然后逐步放開(kāi)，利息有計劃地進(jìn)行浮動(dòng)，以及時(shí)而不時(shí)地進(jìn)行提前還本付息等策略，給當地民眾造成了放款給立人集團安全、收益高等感覺(jué)。而長(cháng)達10余年的融資過(guò)程，更是鞏固了這種印象。
當這種印象經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的強化與擴散之后，“羊群效應”就產(chǎn)生了。
“羊群效應”是指由于信息不對稱(chēng)，投資者很難對市場(chǎng)未來(lái)的不確定性作出合理的預期，往往是通過(guò)觀(guān)察周?chē)巳旱男袨槎崛⌒畔�，在這種信息的不斷傳遞中，許多人的信息將大致相同且彼此強化，從而產(chǎn)生從眾行為。
“在當時(shí)，誰(shuí)都不會(huì )想到風(fēng)險的問(wèn)題，當時(shí)的氛圍只會(huì )讓你不斷投錢(qián)進(jìn)去�！倍辔唤邮苡浾叩膫鶛嗳藢τ浾弑硎�。
3
難解的債務(wù)清償迷局
2月3日，包括董順生、章曉曉、夏蔚蘭、梅菊、蔡大琴等在內的6名立人集團高管因涉嫌非法吸收公眾罪被溫州市警方、泰順縣公安局采取刑事強制措施。
這意味著(zhù)立人集團案件正式進(jìn)入司法程序。不過(guò)，此事已非能通過(guò)簡(jiǎn)單的刑事程序處理董順生，然后對公司資產(chǎn)進(jìn)行處置能解決。由于涉及人數眾多，波及當地各個(gè)社會(huì )層面的人士，任何一種解決方案都可能會(huì )面臨阻力。
“其實(shí)，我們是最希望能走民事程序的�！笔芾�200多債權人委托的北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅對記者表示，這樣對于他所代理的債權人而言，權益將能得到最大程度的保障。
在2011年11月，立人集團提出的三個(gè)解決方案，沒(méi)有得到林才紅所代理的200多名債權人接受之后，林才紅與北京京哲律師事務(wù)所律師張仁一起向泰順縣法院提起了民事訴訟請求，然而未獲得立案批準。在經(jīng)歷了多次交涉之后，無(wú)奈之下，林才紅與張仁選擇了向泰順縣公安局進(jìn)行報案。在經(jīng)歷了近3個(gè)月之后的2012年2月3日下午，董順生最終被宣布采取刑事強制措施。
部分債權人對這個(gè)結果感覺(jué)很突然，林才紅和張仁更加感覺(jué)不可思議。因為，去年報案之后，林才紅、張仁與董順生有過(guò)多次的交涉，并達成了初步的債權重組意向�！捌鋵�(shí)，就在2月3日上午，我們還跟董順生會(huì )面了，我們甚至都準備了債權重組協(xié)議的草案。董順生答應下午去縣政府開(kāi)會(huì )之后，晚上再跟我們敲定這個(gè)協(xié)議文本�！绷植偶t對記者表示。
一位債權人給記者發(fā)來(lái)一條落款為育才后勤部，發(fā)送時(shí)間在2月3日前幾天的短信。
短信稱(chēng)：“立人集團近況：貴州建宏以1.7億元成功轉讓?zhuān)D讓金將分步到位；上海意幫(記者注：應為上海意邦)已組成股權投資公司并已認股10億多且已進(jìn)行合法剝離；江蘇盱眙將在政府幫助下盡快籌措資金支付剩余款啟動(dòng)銷(xiāo)售；近期擬拍賣(mài)董事成員資產(chǎn)，給首次且從未拿過(guò)利息(以原始票據為準)的人支付本金10%；第三方核算審計組仍在審查中；育才系列學(xué)校教學(xué)成績(jì)斐然，師生隊伍穩定，秩序井然�！�
短信還稱(chēng)：“后續：將通過(guò)繼續經(jīng)營(yíng)、轉讓、剝離所得款分期分批償還債務(wù)。今后仍需各位債權人繼續理解、支持與配合�！�
林才紅、張仁都無(wú)法理解為何在重組曙光在望之時(shí)，來(lái)了個(gè)形勢逆轉�！盀楹吻懊鎺讉�(gè)月沒(méi)進(jìn)行刑事立案，而恰恰就在人家快有錢(qián)的時(shí)候才采取措施？”林才紅發(fā)出這樣的質(zhì)疑。對此，泰順縣官方表示，這是由于群眾報案，重大刑事問(wèn)題需要在兩個(gè)月內決定是否采取立案，2月3日正好就在兩個(gè)月期限快到期之時(shí)。
在2011年10月31日至2012年2月3之間，立人集團資產(chǎn)流失的問(wèn)題成為債權人質(zhì)疑的焦點(diǎn)之一。例如，內蒙古哈拉溝露天煤礦的資產(chǎn)對于泰順的債權人來(lái)說(shuō)或許只能是“水中月”了。這是因為，該煤礦自2011年11月28日停產(chǎn)后，在12月5日被內蒙古當地債權人代表強行接管，12月28日，所有財務(wù)會(huì )計資料被移交給債權人代表。
目前，立人集團已經(jīng)聘請浙江時(shí)代商務(wù)律師事務(wù)所主任邱世枝擔任代理律師。記者日前就相關(guān)問(wèn)題致電邱世枝，邱世枝態(tài)度謹慎。他表示：“在資產(chǎn)核查結果未出來(lái)之前，不便就任何問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)�！�
對于相當部分債權人來(lái)說(shuō)，跟董順生相比，他們更加耗不起時(shí)間。記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，由于部分債權人以房產(chǎn)抵押獲得一年期貸款，然后將資金借給立人集團，其中相當數量債權人的貸款即將在今年三四月份到期。這部分債權人在無(wú)法按時(shí)到期償還銀行貸款之后，將很快面臨房屋被銀行收回拍賣(mài)的局面。
上文提到的顧老師，就是這種情況。他和妹夫總計放款74萬(wàn)給學(xué)校。其中15萬(wàn)的貸款馬上到期，而雪上加霜的是，他患舌癌的妹妹還需要20多萬(wàn)的治療費繼續繳納。當說(shuō)起他的妹妹之時(shí)，40多歲的顧老師頓時(shí)在記者面前眼淚橫流。
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神話(huà)坍塌后傷痛與余波
“時(shí)間很緊迫，心情很絕望�！币晃粋鶛嗳藢τ浾弑硎�。而按照當前的工作進(jìn)展，指望在3月底之前完成債權登記、債務(wù)重組方案確定的流程，就已經(jīng)很難了。
一些焦灼的債權人開(kāi)始選擇了一些非理性的行為來(lái)維護自己的權益。據了解，育才學(xué)校一位清潔女工在自己辛辛苦苦攢下的8萬(wàn)塊無(wú)法要回的情況下，只得選擇喝農藥的極端方式來(lái)要回錢(qián)。而一些債權人則通過(guò)多次找縣政府領(lǐng)導來(lái)尋求幫助。
“這事難辦！”一位泰順縣官員對記者表示。由于債權人群體本身就多元，有的家庭情況困難，有的是靠借貸，有的根本就沒(méi)拿過(guò)利息，有的已經(jīng)翻本了……“很難用一個(gè)統一的方案來(lái)滿(mǎn)足他們的需求。這會(huì )給縣領(lǐng)導的執政能力提出了很大的考驗�！边@位官員表示。
除了立人集團、債權人、地方政府在這場(chǎng)困局中存在輸牌的風(fēng)險外，銀行也不例外。正如前述，房產(chǎn)抵押貸款成為相當部分債權人放款資金來(lái)源。而目前尚無(wú)法統計出到底有多少涉案資金來(lái)自于房地產(chǎn)抵押貸款�！耙苍S銀行自己也說(shuō)不清楚�！币晃惶╉樥賳T說(shuō)。
而利用信用卡套現也是放款資金來(lái)源之一。2012年1月，泰順縣法院就曾審理過(guò)一起利用POS機替人刷卡套現上億元的案件。
這場(chǎng)困局沒(méi)有勝者，最后的敗者可能是當地的經(jīng)濟。泰順縣是溫州欠發(fā)達的地區，
GDP在整個(gè)溫州處于墊底的位置。
相較于鄰縣蒼南和瑞安，泰順的房地產(chǎn)業(yè)和工業(yè)明顯落后，這令泰順的經(jīng)濟更易走向“虛擬”，尤其是房地產(chǎn)業(yè)，蒼南縣和瑞安市的房產(chǎn)均價(jià)達到2萬(wàn)至3萬(wàn)元一平米，但泰順縣只有7000至8000元一平米，不景氣的房地產(chǎn)業(yè)難以吸收流動(dòng)性，流動(dòng)性則向更為虛擬的民間借貸奔流而去。
官方數據或可證實(shí)這一說(shuō)法：2011年泰順縣財政總收入不到6億元。2010年家庭人均總收入僅為17312元，但是人均借貸收入卻達到了4298元，占到人均總收入的近四分之一。
立人集團集資案帶給這個(gè)縣城的傷痛，目前還不知道要到什么時(shí)候才能治愈。
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