在實(shí)體經(jīng)濟萎靡的大背景下,銀行業(yè)的2011年的利潤暴增至萬(wàn)億,讓天下為之側目。民生銀行行長(cháng)洪崎的“利潤太高了,我們自己都不好意思公布”的雷人之語(yǔ),成了爆紅于2011年末網(wǎng)絡(luò )的一句流行語(yǔ)。這也從側面反映出,在中小企業(yè)資金“喊渴”的困境下,悶聲發(fā)大財的銀行業(yè)正在“偷著(zhù)樂(lè )”。
“動(dòng)輒30萬(wàn)、50萬(wàn)的員工年終獎,銀行真有錢(qián)�！苯�,記者同事談起濟南一家銀行去年總結會(huì )上喊出的員工獎金,依然驚羨不已。銀監會(huì )最新公布的數據,讓我們找到了銀行業(yè)高薪的理由。
據銀監會(huì )公布的數據,2011年全年,我國銀行業(yè)凈利潤達1.04萬(wàn)億元,創(chuàng )歷史新高,較上年增長(cháng)36.3%。而相較2008年5834億元的利潤計算,去年利潤幾乎已翻了一番。
“銀行這兩年賺得太多、賺得太快了�！痹谠S多民營(yíng)實(shí)體小微企業(yè)舉步維艱的反襯下,許多評論認為銀行業(yè)利潤“畸高”。那么,銀行業(yè)的高利潤到底來(lái)自何方呢?記者試從去年業(yè)績(jì)增速有望居同業(yè)之首的民生銀行的“畸高”中,尋找一些行業(yè)高利潤來(lái)源。
凈利潤去年預增50%
業(yè)績(jì)增速有望“奪冠”
1月20日,民生銀行發(fā)布業(yè)績(jì)預增公告,預計2011年度歸屬母公司股東的凈利潤較上年同期增長(cháng)超過(guò)50%,而已發(fā)布業(yè)績(jì)快報的浦發(fā)銀行增幅為42.02%、興業(yè)銀行為37.74%。
據申銀萬(wàn)國、國泰君安均預計,隨著(zhù)四季度凈息差預期見(jiàn)頂、理財產(chǎn)品發(fā)行受限,業(yè)績(jì)將環(huán)比有所回落。從全年來(lái)看,銀行業(yè)績(jì)仍將持續靚麗,2011年上市銀行凈利潤同比增幅將達27%。接近上市銀行兩倍的增速,令民生銀行去年業(yè)績(jì)增速有望居同業(yè)之首。
民生銀行凈利潤增速在去年三季度已經(jīng)顯示出“王者風(fēng)范”。去年前三季度,16家上市銀行共實(shí)現凈利潤6736.59億,同比增長(cháng)31.49%,而民生銀行凈利潤增幅高達64.42%,居上市銀行之首。
記者查閱民生銀行有關(guān)財報發(fā)現,2010年,民生銀行實(shí)現凈利潤175.81億元。按全年同比增長(cháng)50%計算,該行2011年凈利潤將超過(guò)263億。
高息差與中間業(yè)務(wù)
扮靚去年三季報
目前國內銀行收入有兩大來(lái)源:主體為利息收入,來(lái)自存貸款利差；增長(cháng)最快的則是“中間業(yè)務(wù)”,即各類(lèi)手續費和傭金由于從事中間業(yè)務(wù)不需承擔風(fēng)險,近年來(lái)成為銀行轉型重點(diǎn)。民生銀行正是憑借“雙輪驅動(dòng)“實(shí)現利潤高增長(cháng)。
去年,國內貨幣政策緊縮,中小企業(yè)融資困難,民生銀行在信貸上趁機大賺了一把。前三季度凈息差達到3.04%,在上市銀行中處在最高水平。
據民生銀行董事長(cháng)董文標透露,民生銀行50%以上的新增貸款都是用于支持小微企業(yè)。在這些貸款之中,很多6至9個(gè)月期限的貸款年利率最高能夠達到9%。過(guò)去民生銀行80%的貸款都面向國有企業(yè),但現在有85%的貸款是發(fā)放給民企、私企。
對此,花旗集團認為,民生銀行是去年中國政策性緊縮的最大受益者,但是該銀行的貸款業(yè)務(wù)卻具有更高的風(fēng)險。另外,目前的借貸市場(chǎng)正開(kāi)始發(fā)生轉變,民生銀行將在轉變中處于不利位置。
光靠吃利差,銀行的日子就很好過(guò)了。據統計,去年前三季度16家上市銀行總共獲得1.28萬(wàn)億元利差收入,同比增長(cháng)達25.67%,而民生銀行這一指標為41.44%。
而通過(guò)大開(kāi)收費項目,民生銀行更是“狠“賺了一把。去年凈手續費收入同比增長(cháng)82.68%,排在深發(fā)展、華夏銀行、北京銀行之后,而行業(yè)平均水平為44.71%。
談及年報高增長(cháng)
民生銀行言辭“躲閃”
在去年實(shí)體經(jīng)濟萎靡的大背景下,民生銀行的利潤額和增速不僅讓局外人感到稱(chēng)奇,就連民生銀行的行長(cháng)洪崎都感到“不好意思”了。
去年12月初,洪崎曾在出席2011環(huán)球企業(yè)家高峰論壇時(shí)表示:“企業(yè)利潤那么低,銀行利潤那么高,所以我們有時(shí)候利潤太高了,有時(shí)候自己都不好意思公布�！彪m然這句話(huà)不經(jīng)意說(shuō)出,但側面反映出,在貨幣政策趨緊背景下民生銀行的喜人業(yè)績(jì)。
對于銀行利潤的來(lái)源,民生銀行在年報業(yè)績(jì)預告中再度閃爍其詞,“2011年業(yè)績(jì)增長(cháng)主要源于公司盈利能力持續增強,運營(yíng)效率不斷改善,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定”。
民生銀行董事長(cháng)董文標近日的言論也沒(méi)有透露2011年的年報情況,不過(guò)他認為,民生銀行未來(lái)還將繼續保持穩定增長(cháng),但可能沒(méi)有2011年那么高。
根據計劃,民生銀行將在3月23日披露2011年年報。屆時(shí),年報或許能給我們揭開(kāi)該銀行的暴利之謎。
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民生銀行應聲“提價(jià)”
監管部門(mén)要求銀行收費需“明碼標價(jià)”的規定剛剛下達,部分銀行就已經(jīng)開(kāi)始“公示”信用卡分期手續費率上調幅度。日前民生銀行在其官網(wǎng)發(fā)布通知稱(chēng),將于3月1日起調整賬單分期及自由分期手續費費率,較此前的標準每期上浮0.02%至0.07%。
短短7年時(shí)間,銀行收費項目增長(cháng)了10倍,這樣的增長(cháng)速度,可能連房?jì)r(jià)也只能自嘆不如。針對備受公眾爭議的銀行收費問(wèn)題,去年7月1日起銀監會(huì )等三部委叫停了11類(lèi)共計34項人民幣個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)收費項目。近日,國家三部委又共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,同時(shí)銀監會(huì )下發(fā)了關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構不規范經(jīng)營(yíng)的通知。4月1日起,各銀行將對服務(wù)收費項目明碼標價(jià)。
而面對收費“蛋糕”被切分的各家銀行,顯然也不甘就范,部分銀行更是迫不及待地拿起“雞毛”當“令箭”。按照民生銀行官網(wǎng)上的公告,銀行3月1日起調整賬單分期及自由分期手續費費率。調整后的手續費率較此前的標準每期上浮了0.02%～0.07%。對于此次上調分期費率,民生銀行信用卡中心客服人員表示,屬于經(jīng)營(yíng)的正常調整,并沒(méi)有特殊的原因。