美國銀行業(yè)在金融危機中遭受重創(chuàng )，不過(guò)截至去年第四季度，美國銀行業(yè)利潤已連續十個(gè)季度同比增長(cháng)，具有倒閉風(fēng)險的問(wèn)題銀行數量也有所下降。但分析人士認為，雖然整體勢頭向好，但美國銀行業(yè)未來(lái)仍面臨數重風(fēng)險。
美國聯(lián)邦儲蓄保險公司２月２８日公布的數據顯示，２０１１年第四季度，該公司承保的商業(yè)銀行和儲蓄機構利潤總和達２６３億美元，同比增加４９億美元，為連續第十個(gè)季度同比增長(cháng)。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的數據囊括了全美７３５７家商業(yè)銀行和儲蓄機構，這些銀行的總資產(chǎn)高達１３．９萬(wàn)億美元。
當季，該機構承保的銀行中有６３％利潤同比出現增長(cháng)，僅有１８．９％出現凈虧損，比例低于上一年同期的２７．１％。此外，衡量利潤率的標桿數據平均資產(chǎn)回報率從上年同期的０．６４％升至０．７６％。
當季，具有較大倒閉風(fēng)險的問(wèn)題銀行數量比上一季度減少３１家，降至８１３家，為２０１０年以來(lái)最低水平；問(wèn)題銀行資產(chǎn)從３３９０億美元降至３１９０億美元。
美國銀行業(yè)資產(chǎn)總額當季同比增長(cháng)７６１億美元，增幅達０．６％。在貸款方面，貸款總額同比增加１３０１億美元，增幅達１．８％。這也是貸款總額連續第三個(gè)季度增長(cháng)，其中工商業(yè)貸款連續第六個(gè)季度同比增長(cháng)。
在存款方面，存款總額同比增加１８３２億美元，增幅達１．８％，連續第六個(gè)季度增長(cháng)。在過(guò)去六個(gè)季度內，銀行業(yè)存款增加超過(guò)１萬(wàn)億美元。
�。玻埃保蹦耆�，美國銀行業(yè)利潤總和達到１１９５億美元，創(chuàng )２００６年以來(lái)的最高水平。２０１１年全年銀行倒閉數量為９２家，低于２０１０年的１５７家和２００９年的１４０家。
盡管從表面數據看，美國銀行業(yè)復蘇勢頭強勁，但分析人士指出，光鮮數據的背后其實(shí)暗藏盈利能力缺失問(wèn)題。
首先，當季美國銀行業(yè)在利潤同比增長(cháng)的同時(shí)運營(yíng)收入卻出現年內第三次下降，年度營(yíng)收出現２００８年以來(lái)首次下降。營(yíng)收減少而利潤上升的主要原因是美國銀行業(yè)大幅削減了壞賬準備金。當季，美國銀行業(yè)為沖銷(xiāo)壞賬設置的準備金同比減少１７１億美元，降至２５４億美元，是２００８年第一季度以來(lái)最低水平，也是連續第六個(gè)季度同比下降。
按照美國會(huì )計準則，從壞賬準備金中取出的資金可以作為利潤計算，但這種盈利方式一來(lái)不可持續，二來(lái)也意味著(zhù)應對壞賬風(fēng)險能力下降。
其次，貸款增長(cháng)不具有可持續性。例如，工商業(yè)貸款增加的一項重要原因是奧巴馬政府２０１０年９月份推出給予企業(yè)新建廠(chǎng)房和購置設備投資免稅優(yōu)惠的刺激計劃，這一政策在２０１１年年底到期，更是推升了第四季度企業(yè)的設備采購需求。同時(shí)，這也意味著(zhù)優(yōu)惠政策到期后工商業(yè)貸款可能出現下滑。
第三，在未來(lái)一年中，隨著(zhù)新金融監管規定出臺，美國銀行業(yè)的盈利能力將面臨更大挑戰。在金融監管加強的背景下，去年美國銀行等大銀行嘗試征收支票賬戶(hù)管理費等服務(wù)費用來(lái)增加收入，但由于遭到美國消費者、白宮、國會(huì )和律師的普遍反對而放棄。
分析人士認為，未來(lái)美國銀行業(yè)仍面臨行業(yè)內外三重威脅。首先，問(wèn)題銀行仍是“定時(shí)炸彈”。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司代理主席馬丁·格倫伯格表示，問(wèn)題銀行數量依然較多。目前，美國問(wèn)題銀行達８１３家，２０１２年前兩個(gè)月已有１１家銀行倒閉，而在金融危機之前的２００３年到２００７年，每年倒閉的銀行不超過(guò)５家。
其次，美國銀行業(yè)“大而不倒”的情況并未徹底改變。截至去年底，美國資產(chǎn)在１０００億美元以上的銀行共有１９家，占銀行總數的０．３％，但資產(chǎn)總額高達７．２萬(wàn)億美元，占銀行資產(chǎn)總額的６０％。
再次，歐洲主權債務(wù)危機久拖不決增加了美國銀行業(yè)的運營(yíng)成本。據統計，包括摩根大通和高盛在內的美國五大銀行對意大利、西班牙、葡萄牙、愛(ài)爾蘭和希臘五國的風(fēng)險敞口超過(guò)８００億美元。為對沖這部分風(fēng)險，五大銀行需要耗費不少資金購買(mǎi)信用違約掉期等保險產(chǎn)品。例如，花旗銀行對歐洲五國的風(fēng)險敞口有２０２億美元，為此購買(mǎi)了９６億美元保險產(chǎn)品，并預備了４２億美元準備金。