貨幣政策偏緊，實(shí)體經(jīng)濟喊渴，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟該如何破題？筆者近日從中國農業(yè)銀行四川省分行獲悉，該行針對實(shí)體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節，在“三農”、小微企業(yè)、重點(diǎn)工程和民生工程四個(gè)方面加大支持力度，并進(jìn)行服務(wù)機制、金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，探索出了一條為實(shí)體經(jīng)濟“強筋壯骨”的商業(yè)化、可持續之道。
　　去年以來(lái)，在宏觀(guān)經(jīng)濟增速放慢的背景下，小微企業(yè)融資難、“三農”貸款難等金融服務(wù)領(lǐng)域的老大難問(wèn)題更加嚴峻。在很多銀行紛紛把有限的信貸資源投放到大工程、大項目、大企業(yè)的時(shí)候，四川農行卻把實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的難點(diǎn)作為工作重點(diǎn)，進(jìn)行深耕細作。
　　四川農行行長(cháng)張軍洲告訴筆者，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節的關(guān)鍵在于如何實(shí)現商業(yè)化、可持續。對小微企業(yè)、“三農”等的金融服務(wù)存在高風(fēng)險、低收益的問(wèn)題，如果走不計風(fēng)險、“眉毛胡子一把抓”的老路，既不符合市場(chǎng)規律，又不可能持續發(fā)展�！氨仨氃诠芾眢w制、服務(wù)方式、金融產(chǎn)品上動(dòng)腦筋、下力氣，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí)實(shí)現銀行自身的持續發(fā)展�！睆堒娭拚f(shuō)。
　　在探索以現代金融理念和手段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節的實(shí)踐中，2011年四川農行在支持實(shí)體經(jīng)濟和實(shí)現自身發(fā)展上交出了兩張同樣漂亮的“成績(jì)單”：累計帶動(dòng)輻射近700余萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)生產(chǎn)增收；累計支持1000余戶(hù)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)做大做強；對四川100個(gè)重大項目進(jìn)行了支持；為24725戶(hù)小微企業(yè)“輸血”。同時(shí)，銀行自身經(jīng)濟效益顯著(zhù)增加：在四川銀行業(yè)中存款首家突破5000億；主要經(jīng)營(yíng)指標保持四川四大行第一；資產(chǎn)結構進(jìn)一步優(yōu)化，不良貸款下降，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險有效控制。
　　“今年我們將一以貫之地把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為重中之重�！睆堒娭拚f(shuō)，“重點(diǎn)放在‘三農’、重點(diǎn)項目、小微企業(yè)和服務(wù)民生四個(gè)方面。年內計劃投放貸款總額較上年有增長(cháng)，并在上述四個(gè)方面優(yōu)先配置，重點(diǎn)傾斜�！�

　　堅定不移　做金融服務(wù)“三農”龍頭

　　作為唯一一家以“面向‘三農’”為首要定位的國有大型商業(yè)銀行，農行在機構網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)手段、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面更加契合“三農”的金融需求。四川農行是農行8家首批進(jìn)行“三農”金融事業(yè)部制改革的省分行之一，以管理運行機制的改革為契機，四川農行不斷深化“三農”金融服務(wù)，已成為縣域經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)“三農”的支柱和龍頭。
　　張軍洲告訴筆者，農村經(jīng)濟發(fā)展和農業(yè)現代化需要改變小、散、亂的傳統農業(yè)，走集約化、規�；�、產(chǎn)業(yè)化的新路。四川農行將支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為服務(wù)“三農”的重要抓手，利用龍頭企業(yè)的“一點(diǎn)帶一片”的輻射影響力，采用龍頭企業(yè)帶動(dòng)農戶(hù)貸款的運作模式，將小額農戶(hù)貸款批發(fā)做。據悉，近四年來(lái)四川農行扶持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化的貸款累計投放近500億元，居四川同業(yè)第一；先后對1082家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、223家農民專(zhuān)合社提供信貸服務(wù)；輻射帶動(dòng)了700余萬(wàn)農戶(hù)增收致富。
　　筆者了解到，近年來(lái)農村經(jīng)濟日漸繁榮，資金流動(dòng)日趨頻繁，但由于農村金融服務(wù)設施不齊全、支付結算工具落后，農村的商貿和資金流動(dòng)仍然依賴(lài)現金交易等傳統方式。四川農行以“惠農卡”為載體，實(shí)施了提升農村基礎金融服務(wù)、建立現代支付結算體系的“村村通”工程。一大批轉賬電話(huà)、POS、ATM等電子機具開(kāi)始進(jìn)村入戶(hù)，有效解決了銀行物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足的問(wèn)題，改善了農村金融支付環(huán)境。據了解，該業(yè)務(wù)已在四川21個(gè)地市州分行全面展開(kāi)，共開(kāi)辦助農取款服務(wù)點(diǎn)3.6萬(wàn)個(gè)，辦理助農取款65萬(wàn)筆，金額達2.2億元。
　　“今年我們將繼續堅定不移地深化‘三農’金融服務(wù)，進(jìn)一步加快‘三農’業(yè)務(wù)發(fā)展，打造‘三農’金融服務(wù)的品牌�！睆堒娭拚f(shuō)。據了解，今年四川農行將進(jìn)一步探索創(chuàng )新集中連片服務(wù)“三農”的新模式，采用龍頭企業(yè)帶動(dòng)、產(chǎn)業(yè)集群帶動(dòng)、大型物流市場(chǎng)帶動(dòng)、特色農業(yè)帶動(dòng)等服務(wù)模式，做實(shí)小額農貸。同時(shí)，在金融服務(wù)統籌城鄉發(fā)展、水利建設等方面試點(diǎn)新的信貸政策和金融服務(wù)產(chǎn)品。

　　有保有壓　對四川重點(diǎn)建設項目大力支持

　　“今年四川農行將按照國家宏觀(guān)調控和產(chǎn)業(yè)導向，加大對四川重點(diǎn)建設項目的信貸支持�！睆堒娭薷嬖V筆者，“當前我國經(jīng)濟面臨轉方式、調結構的課題，銀行必須進(jìn)行經(jīng)營(yíng)轉型，信貸投放有保有壓，從而引導推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟轉變發(fā)展方式�！�
　　據了解，今年四川農行的信貸投放將圍繞四川省“7+3”支柱產(chǎn)業(yè)、成渝經(jīng)濟區八大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、天府新區“一城六區”建設進(jìn)行布局，優(yōu)先支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現代服務(wù)業(yè)和文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)。
　　“四川農行將專(zhuān)門(mén)匹配信貸規模，保障四川2012年重點(diǎn)項目按計劃建設�！睆堒娭拚f(shuō)。據了解，對在合規經(jīng)營(yíng)的前提下，四川農行已為四川重點(diǎn)項目建設開(kāi)通“綠色通道”，采取提高信貸審批效率、優(yōu)惠信貸利率、豐富融資手段等多種方式，滿(mǎn)足重點(diǎn)項目建設的資金需求。
　　據悉，農行已與四川省政府簽訂了支持四川推進(jìn)“十二五”規劃銀政合作協(xié)議。截至2011年，四川農行已落實(shí)項目32個(gè)，已批授信達1698億元。同時(shí)，四川農行對涉及重大基礎設施、重大產(chǎn)業(yè)、重大民生的100個(gè)項目進(jìn)行了重點(diǎn)支持，共授信937億元。

　　優(yōu)化創(chuàng )新　全力支持小微企業(yè)發(fā)展

　　筆者了解到，針對小微企業(yè)貸款難的狀況，今年四川農行將進(jìn)一步創(chuàng )新服務(wù)模式，擴大覆蓋面，緩解小微企業(yè)融資困境。由于小微企業(yè)融資需求具有金額小、筆數多、時(shí)間急的特點(diǎn)，四川農行在機構設置、審批流程、金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行了對應配置。
　　據悉，今年四川農行將加強小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構建設，三年內將建立30家小企業(yè)金融服務(wù)中心。同時(shí)，推行“信貸工廠(chǎng)”作業(yè)模式，實(shí)行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)集中管理、“一站式”審批。在金融產(chǎn)品上，四川農行也將研發(fā)基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、物流鏈等個(gè)性化的融資產(chǎn)品。
　　針對小微企業(yè)種類(lèi)繁多、發(fā)展狀況各異的特點(diǎn)，四川農行依托各地產(chǎn)業(yè)集群，重點(diǎn)支持龍頭企業(yè)上下游配套型小企業(yè)集群發(fā)展，并對工業(yè)園區、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區內的小微企業(yè)進(jìn)行成片開(kāi)發(fā)。同時(shí)，四川農行對產(chǎn)業(yè)鏈上、園區內小微企業(yè)采取客戶(hù)群批量準入和批量審批的模式，有效擴大了金融服務(wù)的覆蓋面。
　　據了解，四川農行2011年對小微企業(yè)貸款達309億元，增幅高于貸款平均增速；支持的縣域小微企業(yè)達24725戶(hù)，比年初增加3231戶(hù)。

　　多元推進(jìn)　提升民生金融服務(wù)水平

　　支持民生是今年四川農行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟另一重點(diǎn)。
　　一方面，四川農行將通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)升級改造、自助設備投放、服務(wù)流程優(yōu)化等措施，進(jìn)一步提高自身的金融服務(wù)水準。據悉，今年農行將全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)硬件設施的轉型升級，對已裝修年限較長(cháng)的網(wǎng)點(diǎn)全面改造，并建設60個(gè)標準化的離行式自助銀行，有效緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊現象。同時(shí)，加大人才培訓力度，打造專(zhuān)業(yè)化、高素質(zhì)的服務(wù)團隊。
　　另一方面，四川農行將對醫療、教育、保障房建設等方面加大信貸投入，推動(dòng)重大民生工程建設。據了解，截至2011年末，四川農行累計發(fā)放保障性安居工程貸款達11億元，協(xié)助解決了約2.18萬(wàn)人的住房問(wèn)題；累計發(fā)放國家助學(xué)貸款12695筆、6990萬(wàn)元，資助近8900名學(xué)子完成學(xué)業(yè)；累計向126所學(xué)校放貸59億元，向84所醫院放貸14億元。