臨近“3·15”，各種維權呼聲再起，金融領(lǐng)域“忽悠”、“誤導”、“被收費”等違規行為不斷引發(fā)維權風(fēng)波。日前，本報聯(lián)合新浪財經(jīng)頻道、搜狐理財頻道、和訊財經(jīng)頻道進(jìn)行理財調查，對投資者投訴集中的五大理財亂象進(jìn)行曝光。
最昂貴的蛋糕：理財產(chǎn)品頻現巨虧
“產(chǎn)品有風(fēng)險，購買(mǎi)須謹慎�！背舜婵�、債券外，可稱(chēng)是最為穩健的銀行理財產(chǎn)品也頻頻曝出巨額虧損，甚至血本無(wú)歸。當下，銀行理財產(chǎn)品已成為投資者投訴的重災區。
本報記者了解到，某客戶(hù)3年前花15萬(wàn)元人民幣購買(mǎi)了一外資銀行的澳元理財產(chǎn)品，掛鉤主要標的是新能源類(lèi)股票，3年后，本金僅剩7000元人民幣，而補償就是一個(gè)遲到的生日蛋糕，這讓客戶(hù)欲哭無(wú)淚。其實(shí)如果銀行能夠考慮到投資者的金融知識和風(fēng)險意識，在做理財業(yè)務(wù)時(shí)，讓風(fēng)險控制貫穿理財業(yè)務(wù)的售前、售中和售后，可能巨額虧損的風(fēng)險會(huì )減少很多。
目前，監管層開(kāi)始完善理財產(chǎn)品管理，包括售前防止誤導，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)設計時(shí)進(jìn)行風(fēng)險提示；售中在官網(wǎng)實(shí)時(shí)發(fā)布產(chǎn)品運行情況報告等。但更多的銀行業(yè)內人士認為，理財產(chǎn)品的售后管理應該盡快提上議程。
商報提醒：客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，對產(chǎn)品的接觸主要就是在購買(mǎi)之前，不能只看收益而忽略風(fēng)險，特別是掛鉤于股票、基金的這些結構性產(chǎn)品，簽名前一定要了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，保證權益最重要。
無(wú)奈車(chē)險潛規則：有車(chē)族抱怨理賠難
“同一輛車(chē)，3家保險公司開(kāi)了3種價(jià)格，一差就是六七百元，這是怎么回事？”
“買(mǎi)輛新車(chē)卻碰上了捆綁銷(xiāo)售，被迫買(mǎi)了好幾個(gè)不必要的保險……”“按照新車(chē)價(jià)格收保險費，理賠的時(shí)候卻是按照折舊后的價(jià)格賠償，這簡(jiǎn)直是霸王條款！”保險公司在提供車(chē)險時(shí)的“肥瘦搭配”、“高保低賠”、“費用差距”等成為有車(chē)一族經(jīng)常抱怨的話(huà)題。
聯(lián)合調查顯示，在財產(chǎn)險消費領(lǐng)域的投訴中，絕大多數是針對車(chē)險，基本是車(chē)險定損理賠慢、車(chē)險賠付遲遲不到賬、車(chē)險定損與維修價(jià)存在差價(jià)、無(wú)責不賠等問(wèn)題。
對于車(chē)險行業(yè)的潛規則，整治車(chē)險理賠難的“時(shí)間表”已明朗化。今年2月，在保監會(huì )召開(kāi)的綜合治理車(chē)險理賠難工作會(huì )議上，保監會(huì )財險監管部副主任朱藝披露，整治車(chē)險理賠頑癥將用3年時(shí)間、分四步推進(jìn)，并于今年底前嚴查重處一批惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠的案件。
商報提醒：車(chē)主在選購車(chē)險時(shí)，如何搭配險種很重要。選購車(chē)險應因人、因車(chē)而異。對于駕新車(chē)的新手，選購車(chē)險應盡量全一些，不過(guò)自燃險暫時(shí)可不購，因為新車(chē)發(fā)生自燃的概率很低。對于高檔車(chē)，車(chē)主應選購劃痕險和玻璃單獨破碎險。
虛假搞怪研報頻出：券商研報嚴重不靠譜
在“3·15”消費經(jīng)歷調查問(wèn)卷中，“研報最不靠譜的是哪家？”這一問(wèn)題吸引了投資者的注意。
近年來(lái)，券商研報惡搞事件層出不窮，虛假研報、搞怪研報頻出。中國寶安石墨烯、重慶啤酒等研報不但讓市場(chǎng)再次見(jiàn)識了券商研報的不負責任，更讓不少投資者因此而遭受損失。
日前，有媒體曝出，兩股民王某和夏某在聽(tīng)信天相投顧薦股報告并買(mǎi)入相關(guān)個(gè)股而致巨虧，隨后二人將天相投顧告上證監會(huì )并要求索賠。但也有人為券商辯護，券商等第三方研報僅供投資者參考，如果報告里的信息都“準確”，那么股民也不會(huì )輕易被套。
此前，證監會(huì )也下發(fā)了《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規定》和《發(fā)布證券研究報告暫行規定》規范券商薦股等行為，如證券研究報告發(fā)布前，證券公司、證券投資咨詢(xún)機構應對其進(jìn)行質(zhì)量控制和合規審查；證券公司、證券投資咨詢(xún)機構應采取有效管理措施，防止制作發(fā)布證券研究報告的相關(guān)人員謀取不當利益。不過(guò)業(yè)內人士呼吁，監管層應該更加細化券商研報方面的管理。
商報提醒：“信人不如信自己”。股市就像“賭博”，誰(shuí)都不能準確知道明天的大盤(pán)和個(gè)股走勢，內幕消息多了就不是內幕消息了，所以機構建言可以適當聽(tīng)取，但不能作為投資的主要指引。
兩年存款變十年保險：存單變保單騙你沒(méi)商量
調查顯示，投訴曝光最多的案例就是存單變保單。統計表明，同2010年一樣，人身險投訴中反映的銀保銷(xiāo)售誤導問(wèn)題最為突出。2010年銀保誤導的投訴量約為人身險領(lǐng)域總投訴量的1/3，2011年則已接近半數。來(lái)自上海市的楊先生表示，2010年去農業(yè)銀行某支行辦理兩年期存款業(yè)務(wù)，銀行工作人員明確告知這個(gè)產(chǎn)品比存定期劃算，兩年后同樣可以支取的，誤把存款買(mǎi)成了保險。讓楊先生做夢(mèng)也想不到的是，產(chǎn)品到期到銀行取錢(qián)，卻被告知是10年期限的保險產(chǎn)品。
事實(shí)上，針對銀保誤導銷(xiāo)售屢禁不止，2010年11月初，銀監會(huì )頒布規范銀保業(yè)務(wù)的通知，要求銀行在12月底前徹底清退保險公司的駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員，改由銀行人員銷(xiāo)售。隨后保監會(huì )也推出了相關(guān)的政策重點(diǎn)規范銷(xiāo)售人員的從業(yè)素質(zhì)。
商報提醒：認清理財產(chǎn)品和保險的區別較為重要，一般在銀行銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品都是分紅型的產(chǎn)品，而銀行自身的理財產(chǎn)品都不會(huì )有分紅型產(chǎn)品。
口頭承諾變卦：房貸遭遇捆綁銷(xiāo)售
通過(guò)貸款買(mǎi)房已經(jīng)是當今多數普通老百姓的不二選擇，但是在信貸額度收緊的大環(huán)境下，審批嚴格、放款時(shí)間也延長(cháng)了，隨之而來(lái)的一些房貸亂象也讓購房者甚是無(wú)奈。
朱先生在湖南購買(mǎi)婚房，2011年春節剛過(guò)就去交通銀行科大分行辦理房貸申請手續，當時(shí)經(jīng)辦人王女士告訴他可以一個(gè)月放款，但因朱先生有信用卡延期還款的不良信用記錄，經(jīng)辦人便誘導他辦理保險，表示可以給他申請到9.8折房貸。同時(shí)，之前口頭承諾的利率優(yōu)惠，到合同上卻成了上浮5%，讓朱先生難以接受。其實(shí)這些口頭承諾變卦的事情常有發(fā)生，甚至很多客戶(hù)簽訂了空白合同，結果條款被信貸員隨意更改。
此前，銀監會(huì )在其網(wǎng)站上發(fā)布了《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強風(fēng)險管理的通知》要求銀行不能毀約不按合同上簽訂的條款執行。同時(shí)銀監會(huì )于2月下發(fā)“七不準”，要求不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本。
商報提醒：白紙黑字，房貸合同對于客戶(hù)來(lái)說(shuō)是最重要的權益保障，所以不要因合同冗長(cháng)或者信貸員給予怎樣的口頭承諾而輕易簽字，一定確認好條款再下筆。