忽悠誤導被收費 金融理財五大亂象待規范
2012-03-12   作者:記者 閆瑾  來(lái)源:北京商報
 
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  臨近“3·15”,各種維權呼聲再起,金融領(lǐng)域“忽悠”、“誤導”、“被收費”等違規行為不斷引發(fā)維權風(fēng)波。日前,本報聯(lián)合新浪財經(jīng)頻道、搜狐理財頻道、和訊財經(jīng)頻道進(jìn)行理財調查,對投資者投訴集中的五大理財亂象進(jìn)行曝光。

  最昂貴的蛋糕:理財產(chǎn)品頻現巨虧

  “產(chǎn)品有風(fēng)險,購買(mǎi)須謹慎!背舜婵、債券外,可稱(chēng)是最為穩健的銀行理財產(chǎn)品也頻頻曝出巨額虧損,甚至血本無(wú)歸。當下,銀行理財產(chǎn)品已成為投資者投訴的重災區。
  本報記者了解到,某客戶(hù)3年前花15萬(wàn)元人民幣購買(mǎi)了一外資銀行的澳元理財產(chǎn)品,掛鉤主要標的是新能源類(lèi)股票,3年后,本金僅剩7000元人民幣,而補償就是一個(gè)遲到的生日蛋糕,這讓客戶(hù)欲哭無(wú)淚。其實(shí)如果銀行能夠考慮到投資者的金融知識和風(fēng)險意識,在做理財業(yè)務(wù)時(shí),讓風(fēng)險控制貫穿理財業(yè)務(wù)的售前、售中和售后,可能巨額虧損的風(fēng)險會(huì )減少很多。
  目前,監管層開(kāi)始完善理財產(chǎn)品管理,包括售前防止誤導,產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)設計時(shí)進(jìn)行風(fēng)險提示;售中在官網(wǎng)實(shí)時(shí)發(fā)布產(chǎn)品運行情況報告等。但更多的銀行業(yè)內人士認為,理財產(chǎn)品的售后管理應該盡快提上議程。
  商報提醒:客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),對產(chǎn)品的接觸主要就是在購買(mǎi)之前,不能只看收益而忽略風(fēng)險,特別是掛鉤于股票、基金的這些結構性產(chǎn)品,簽名前一定要了解產(chǎn)品的特點(diǎn),保證權益最重要。

  無(wú)奈車(chē)險潛規則:有車(chē)族抱怨理賠難

  “同一輛車(chē),3家保險公司開(kāi)了3種價(jià)格,一差就是六七百元,這是怎么回事?” “買(mǎi)輛新車(chē)卻碰上了捆綁銷(xiāo)售,被迫買(mǎi)了好幾個(gè)不必要的保險……”“按照新車(chē)價(jià)格收保險費,理賠的時(shí)候卻是按照折舊后的價(jià)格賠償,這簡(jiǎn)直是霸王條款!”保險公司在提供車(chē)險時(shí)的“肥瘦搭配”、“高保低賠”、“費用差距”等成為有車(chē)一族經(jīng)常抱怨的話(huà)題。
  聯(lián)合調查顯示,在財產(chǎn)險消費領(lǐng)域的投訴中,絕大多數是針對車(chē)險,基本是車(chē)險定損理賠慢、車(chē)險賠付遲遲不到賬、車(chē)險定損與維修價(jià)存在差價(jià)、無(wú)責不賠等問(wèn)題。
  對于車(chē)險行業(yè)的潛規則,整治車(chē)險理賠難的“時(shí)間表”已明朗化。今年2月,在保監會(huì )召開(kāi)的綜合治理車(chē)險理賠難工作會(huì )議上,保監會(huì )財險監管部副主任朱藝披露,整治車(chē)險理賠頑癥將用3年時(shí)間、分四步推進(jìn),并于今年底前嚴查重處一批惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠的案件。
  商報提醒:車(chē)主在選購車(chē)險時(shí),如何搭配險種很重要。選購車(chē)險應因人、因車(chē)而異。對于駕新車(chē)的新手,選購車(chē)險應盡量全一些,不過(guò)自燃險暫時(shí)可不購,因為新車(chē)發(fā)生自燃的概率很低。對于高檔車(chē),車(chē)主應選購劃痕險和玻璃單獨破碎險。

  虛假搞怪研報頻出:券商研報嚴重不靠譜

  在“3·15”消費經(jīng)歷調查問(wèn)卷中,“研報最不靠譜的是哪家?”這一問(wèn)題吸引了投資者的注意。
  近年來(lái),券商研報惡搞事件層出不窮,虛假研報、搞怪研報頻出。中國寶安石墨烯、重慶啤酒等研報不但讓市場(chǎng)再次見(jiàn)識了券商研報的不負責任,更讓不少投資者因此而遭受損失。
  日前,有媒體曝出,兩股民王某和夏某在聽(tīng)信天相投顧薦股報告并買(mǎi)入相關(guān)個(gè)股而致巨虧,隨后二人將天相投顧告上證監會(huì )并要求索賠。但也有人為券商辯護,券商等第三方研報僅供投資者參考,如果報告里的信息都“準確”,那么股民也不會(huì )輕易被套。
  此前,證監會(huì )也下發(fā)了《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規定》和《發(fā)布證券研究報告暫行規定》規范券商薦股等行為,如證券研究報告發(fā)布前,證券公司、證券投資咨詢(xún)機構應對其進(jìn)行質(zhì)量控制和合規審查;證券公司、證券投資咨詢(xún)機構應采取有效管理措施,防止制作發(fā)布證券研究報告的相關(guān)人員謀取不當利益。不過(guò)業(yè)內人士呼吁,監管層應該更加細化券商研報方面的管理。
  商報提醒:“信人不如信自己”。股市就像“賭博”,誰(shuí)都不能準確知道明天的大盤(pán)和個(gè)股走勢,內幕消息多了就不是內幕消息了,所以機構建言可以適當聽(tīng)取,但不能作為投資的主要指引。

  兩年存款變十年保險:存單變保單騙你沒(méi)商量

  調查顯示,投訴曝光最多的案例就是存單變保單。統計表明,同2010年一樣,人身險投訴中反映的銀保銷(xiāo)售誤導問(wèn)題最為突出。2010年銀保誤導的投訴量約為人身險領(lǐng)域總投訴量的1/3,2011年則已接近半數。來(lái)自上海市的楊先生表示,2010年去農業(yè)銀行某支行辦理兩年期存款業(yè)務(wù),銀行工作人員明確告知這個(gè)產(chǎn)品比存定期劃算,兩年后同樣可以支取的,誤把存款買(mǎi)成了保險。讓楊先生做夢(mèng)也想不到的是,產(chǎn)品到期到銀行取錢(qián),卻被告知是10年期限的保險產(chǎn)品。
  事實(shí)上,針對銀保誤導銷(xiāo)售屢禁不止,2010年11月初,銀監會(huì )頒布規范銀保業(yè)務(wù)的通知,要求銀行在12月底前徹底清退保險公司的駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員,改由銀行人員銷(xiāo)售。隨后保監會(huì )也推出了相關(guān)的政策重點(diǎn)規范銷(xiāo)售人員的從業(yè)素質(zhì)。
  商報提醒:認清理財產(chǎn)品和保險的區別較為重要,一般在銀行銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品都是分紅型的產(chǎn)品,而銀行自身的理財產(chǎn)品都不會(huì )有分紅型產(chǎn)品。

  口頭承諾變卦:房貸遭遇捆綁銷(xiāo)售

  通過(guò)貸款買(mǎi)房已經(jīng)是當今多數普通老百姓的不二選擇,但是在信貸額度收緊的大環(huán)境下,審批嚴格、放款時(shí)間也延長(cháng)了,隨之而來(lái)的一些房貸亂象也讓購房者甚是無(wú)奈。
  朱先生在湖南購買(mǎi)婚房,2011年春節剛過(guò)就去交通銀行科大分行辦理房貸申請手續,當時(shí)經(jīng)辦人王女士告訴他可以一個(gè)月放款,但因朱先生有信用卡延期還款的不良信用記錄,經(jīng)辦人便誘導他辦理保險,表示可以給他申請到9.8折房貸。同時(shí),之前口頭承諾的利率優(yōu)惠,到合同上卻成了上浮5%,讓朱先生難以接受。其實(shí)這些口頭承諾變卦的事情常有發(fā)生,甚至很多客戶(hù)簽訂了空白合同,結果條款被信貸員隨意更改。
  此前,銀監會(huì )在其網(wǎng)站上發(fā)布了《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強風(fēng)險管理的通知》要求銀行不能毀約不按合同上簽訂的條款執行。同時(shí)銀監會(huì )于2月下發(fā)“七不準”,要求不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本。
  商報提醒:白紙黑字,房貸合同對于客戶(hù)來(lái)說(shuō)是最重要的權益保障,所以不要因合同冗長(cháng)或者信貸員給予怎樣的口頭承諾而輕易簽字,一定確認好條款再下筆。

  凡標注來(lái)源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數字媒體產(chǎn)品,版權均屬經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)經(jīng)濟參考報社書(shū)面授權,不得以任何形式刊載、播放。
 
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