近日有媒體接到深發(fā)展VIP客戶(hù)投訴，其委托深發(fā)展投資理財的百萬(wàn)元資金只剩一萬(wàn)余元，在多次向該行交涉無(wú)果的情況下，客戶(hù)最終選擇了拿起法律武器。記者調查發(fā)現，這是近一個(gè)月來(lái)深發(fā)展在理財領(lǐng)域遭遇的第四次曝光。有業(yè)內人士表示，目前監管機構正在規范理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，深發(fā)展屢闖銀監會(huì )紅線(xiàn)可以說(shuō)是“頂風(fēng)作案”。
VIP客戶(hù)百萬(wàn)投資僅剩一萬(wàn)
據經(jīng)濟參考報報道，近日青島5位深發(fā)展VIP客戶(hù)近日聯(lián)名反映，在承諾保本，最低年收益5%，取得客戶(hù)信任后，深發(fā)展理財經(jīng)理將他們幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)資金劃入黃金T+D交易賬號，并交由北京一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行操作。當客戶(hù)發(fā)現投進(jìn)去的錢(qián)一天天變少，最后只剩一萬(wàn)余元時(shí)，理財經(jīng)理卻將責任推給了投資顧問(wèn)公司，深發(fā)展方面則稱(chēng)這是理財經(jīng)理個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。此后，客戶(hù)分別向中國銀監會(huì )和青島銀監局進(jìn)行了舉報，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭。
對此，業(yè)內人士表示，深發(fā)展理財經(jīng)理對客戶(hù)進(jìn)行誤導，夸大收益，回避風(fēng)險，造成客戶(hù)損失，應承擔應有責任，而作為銀行的深發(fā)展也應承擔相應責任。
投資范圍不清不楚
而不久之前，信息時(shí)報在對廣州的銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行調查時(shí)發(fā)現，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)經(jīng)理在介紹一款預期年收益5%的理財產(chǎn)品后，想進(jìn)一步了解這些資金流向什么渠道、買(mǎi)什么債券、投資比例如何分配時(shí)，該客戶(hù)經(jīng)理卻稱(chēng)：“產(chǎn)品是組合投資，以前也推出過(guò)類(lèi)似產(chǎn)品，都能達到預期收益�！睂τ谌绾伪ＷC本金的安全，該客戶(hù)經(jīng)理也表達得含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒(méi)有虧過(guò)錢(qián)�！�
調查中還發(fā)現，對于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，深發(fā)展工作人員要么是不主動(dòng)陳述，要么是含糊帶過(guò)，只重點(diǎn)談預期收益，而且基本都會(huì )強調“最高預期收益”。有意思的是，這種對當下風(fēng)險避而不談、轉而強調產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)表現良好，基本成了深發(fā)展工作人員在推薦理財產(chǎn)品時(shí)的慣用技巧。
頂風(fēng)違規變相攬儲
除了涉嫌回避產(chǎn)品風(fēng)險外，強制搭配銷(xiāo)售的現象在深發(fā)展各分支網(wǎng)點(diǎn)也較為普遍。北京商報日前報道，近期有客戶(hù)在深發(fā)展銀行北京朝陽(yáng)區某支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現，該行一款理財產(chǎn)品以“預售”為由要求客戶(hù)提前存款，并以銀墜或金墜作為獎勵。該產(chǎn)品是聚財寶現金溢系列下的某款人民幣理財產(chǎn)品，起售資金為20萬(wàn)元/份，期限為90天，預期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預約�！�7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買(mǎi)一個(gè)月的理財產(chǎn)品，到期后再直接申購可以嗎？”面對疑問(wèn)，客戶(hù)經(jīng)理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶(hù)在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開(kāi)立銀行賬戶(hù)，或者把資金從別的銀行劃轉過(guò)來(lái)，否則無(wú)效�！岸疫@筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預約無(wú)效�！�
北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財產(chǎn)品要求客戶(hù)必須存款才能認購，涉嫌強制搭配銷(xiāo)售。
涉嫌強制捆綁銷(xiāo)售遭質(zhì)疑
而據經(jīng)濟參考報也報道，日前，深發(fā)展一款理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式因涉嫌強制捆綁銷(xiāo)售而遭質(zhì)疑。據稱(chēng)，客戶(hù)王女士的爆料，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個(gè)月的活期存款才能在3月中旬買(mǎi)到預期年化收益率6.3%的理財產(chǎn)品。而深發(fā)展北京某支行也承認，該行理財經(jīng)理稱(chēng)這款20萬(wàn)元認購，預期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認購流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當天(之前)存入至少20萬(wàn)人民幣存款直至2012年3月11日。這1個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來(lái)支付。第二階段，從3月12日至3月13日開(kāi)始認購投資期限為90天，3月14日起息，預期年化收益率為6.3%的理財產(chǎn)品。據銀率網(wǎng)援引該行理財經(jīng)理的話(huà)稱(chēng)，該理財產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財寶現金溢系列的投資方向相同。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補償。由于現在是預約階段，故沒(méi)有相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。而關(guān)于購買(mǎi)理財產(chǎn)品風(fēng)險測試時(shí)間，該理財經(jīng)理稱(chēng)在購買(mǎi)理財產(chǎn)品之前做測試就可以了。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師表示，將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷(xiāo)售在先，未作風(fēng)險承受能力評級在后，一個(gè)產(chǎn)品上深發(fā)展就已經(jīng)涉嫌兩項違規行為了。
銀監會(huì )嚴令不得誤導銷(xiāo)售
銀監會(huì )去年頒布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”)，今年1月1日起已經(jīng)正式實(shí)施�！掇k法》對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售進(jìn)行了詳細的規定，例如“充分揭示風(fēng)險，保護客戶(hù)合法權益，不得對客戶(hù)進(jìn)行誤導銷(xiāo)售”，“不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷(xiāo)售”以及“禁止誤導客戶(hù)購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品”等等，然而從深發(fā)展近期的表現看來(lái)，銷(xiāo)售中存在的違規現象并沒(méi)有得到根本上的改觀(guān)。
業(yè)內人士認為，由于深發(fā)展不良貸款余額增長(cháng)使其面臨不小壓力，或導致在理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)上頻繁出現違規動(dòng)作，但這無(wú)疑是在試探銀監會(huì )執行《辦法》的底線(xiàn)。據了解，根據《辦法》規定，商業(yè)銀行違規開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國銀監會(huì )或其派出機構責令限期改正。違規開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟損失的，還可能被處以20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款。