近年來(lái)，鄭州市多家投資擔保公司以投資擔保為名，打著(zhù)理財的幌子巨額吸儲、非法集資，近期已經(jīng)無(wú)法按期承兌儲戶(hù)本息，昔日熱鬧非凡的鄭州投資擔保業(yè)，部分企業(yè)如今已陷入困境。
投資擔保為名 非法集資為實(shí)
鄭州市政府調查顯示，鄭州市投資擔保行業(yè)中存在部分擔保機構虛假注資、抽逃資本金的現象。有的公司通過(guò)不法渠道虛假注冊資本金，有的擔保機構通過(guò)公司之間相互拆解資金的方法抽逃資本金。同時(shí)，大量擔保公司從事民間高息借貸、直接向企業(yè)發(fā)放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款，收取高額利息，拉款攬儲，違法高息理財。
鄭州市政府調查顯示，截至2011年底，在鄭州市工商部門(mén)注冊登記的投資擔保公司共約500余家，部分公司由于資金鏈斷裂或者涉嫌詐騙敗露等原因，無(wú)法按期承兌儲戶(hù)本息。受此影響，一些合法經(jīng)營(yíng)的投資擔保機構也發(fā)生了不同程度的擠兌。
根據2010年3月中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、國家發(fā)展和改革委員會(huì )、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局聯(lián)合出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》，融資性擔保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動(dòng)。
但是，鄭州市部分投資擔保公司違反國家規定，直接吸收資金，違規經(jīng)營(yíng)。他們直接從事民間高息借貸、直接向企業(yè)發(fā)放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款，收取高額利息，拉款攬儲。
個(gè)別投資擔保公司則涉嫌以詐騙為目的，在高息攬儲的同時(shí)轉移資產(chǎn)。以河南寶銀投資擔保有限公司為例，這家注冊資金只有3000萬(wàn)元的公司，通過(guò)刷卡吸儲公眾存款，兩個(gè)月內刷卡金額5個(gè)億，目前仍有2.84億元沒(méi)有兌付，涉及客戶(hù)800余人。
鄭州市政府派駐的工作組調查顯示，這家公司法人謝某某以個(gè)人名義在農業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、興業(yè)銀行等8家銀行共開(kāi)設31個(gè)銀行賬戶(hù)，但是賬戶(hù)余額僅16048元，其中20個(gè)賬戶(hù)余額為0。工作組的結論是：謝某某給客戶(hù)的承諾全是謊言，根本就沒(méi)想償還投資客戶(hù)的資金，是一個(gè)十足的騙子。
種田農民當法人 非法吸儲數億元
記者調查發(fā)現，許多投資擔保公司注冊后，均發(fā)生過(guò)法人代表變更、股權變更和辦公地址搬遷等行為。一些高息吸儲上億元的投資擔保公司的法人代表，有的原本是豫東農村犁地種田的農民，有的則是1980年以后出生的年輕人。
以河南省匯盈投資咨詢(xún)有限公司為例，注冊資金只有10萬(wàn)元，非法集資約1.8億元，法人代表和實(shí)際控制人均為“80后”。目前，有的投資擔保公司公司法人、實(shí)際控制人或者總經(jīng)理已經(jīng)失蹤。
金水區是鄭州市投資擔保業(yè)出現問(wèn)題較多的地區之一。該區在工商部門(mén)注冊或在工信部門(mén)備案的投資擔保公司共有近300家，但是有50余家在轄區內根本找不到辦公地址。
而《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定，融資性擔保公司變更公司住所，變更董事、監事和高級管理人員，變更持有5%以上股權的股東等事項，應當經(jīng)監管部門(mén)審查批準。
鄭州市金水區轄區內經(jīng)工商部門(mén)登記和工信部門(mén)備案的投資擔保公司約280家，占鄭州市總數的50%以上。金水區擔保行業(yè)規范管理工作指揮部表示，截至今年1月底，已經(jīng)開(kāi)展理財客戶(hù)登記統計的26家投資擔保公司，涉及理財合同金額已達27億元�！百Y金回籠難度很大”。業(yè)內人士如此表示。
河南省投資擔保機構規范整頓工作領(lǐng)導小組辦公室提供的材料顯示：當前的投資擔保機構已經(jīng)大大超出市場(chǎng)容量，很多擔保機構如果沒(méi)有違規業(yè)務(wù)將無(wú)法生存。近期大多數投資擔保機構沒(méi)有或者很少開(kāi)展銀行擔保業(yè)務(wù)，存在繼續從事違規業(yè)務(wù)的可能性。
巨額資金何來(lái)何去？
據介紹，投資擔保公司的客戶(hù)基本可以分為兩個(gè)類(lèi)型：一種投資人是政府公務(wù)人員或其家屬，這部分人投資數額巨大，動(dòng)輒數百萬(wàn)元，但是當工作組根據企業(yè)提供的儲戶(hù)名單登記信息時(shí)，這些人都拒絕配合或者予以否認；二是普通百姓，投入資金主要來(lái)源于日常積累、轉借親戚朋友、房屋抵押貸款甚至是準備看病動(dòng)手術(shù)的錢(qián)，這一人群的資金投入多數為5至20萬(wàn)元。
鄭州市目前無(wú)法按期兌付儲戶(hù)本息的投資擔保公司中，除了一部分是把資金投向實(shí)體經(jīng)濟，由于市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)等原因無(wú)法收回或者資金鏈斷裂外，相當一部分投資擔保公司的運作手段明顯有故意圈錢(qián)意圖。他們以利息高、還款快為誘餌，將大批投資客戶(hù)的資金投向或者介紹投資者投向已經(jīng)串通好的北京、天津等地的私募基金公司。
據業(yè)內人士透露，以投資100萬(wàn)元3個(gè)月為還款周期為例，投資者只需投入82萬(wàn)元即可與私募基金公司簽訂100萬(wàn)元的投資或借款合同，除去投資擔保公司有關(guān)人員的中介費、回扣25萬(wàn)元，最終實(shí)際進(jìn)入私募基金公司賬戶(hù)的現金只有57萬(wàn)元。這些私募基金公司往往會(huì )在第三個(gè)還款周期時(shí)，放慢對投資者的還款，等下一輪客戶(hù)資金進(jìn)賬后關(guān)門(mén)消失。
業(yè)內人士表示，鄭州多數投資擔保公司的法人或實(shí)際控制人，為了騙取儲戶(hù)信任，吸收更多存款，往往把辦公地點(diǎn)設在租金昂貴的高檔寫(xiě)字樓，張貼和政府領(lǐng)導合影的大幅照片，有的甚至“出入帶保鏢”。
曾經(jīng)在鄭州市金水區一家投資擔保公司擔任過(guò)客戶(hù)經(jīng)理的張謙說(shuō)：“2010年和2011年上半年，是鄭州投資擔保業(yè)最為瘋狂的時(shí)候，有的公司甚至是采用傳銷(xiāo)的方式拉款攬儲，朋友拉朋友，親戚串親戚。很多人突然間感到錢(qián)莫名其妙地好賺了。投資擔保公司的老板都開(kāi)始坐保時(shí)捷、捷豹，鄭州街頭的好車(chē)陡然間多了起來(lái)�！�
鄭州市國稅局車(chē)購稅分局公布的數據顯示，2011年，鄭州市購買(mǎi)價(jià)格在50萬(wàn)至100萬(wàn)元車(chē)輛比2010年同期增長(cháng)43%，100萬(wàn)元以上車(chē)輛近千輛，比2010年同期增長(cháng)97%。
張謙說(shuō)：“當時(shí)，很多投資擔保公司的老板聽(tīng)說(shuō)鄭東新區有土地要拍賣(mài)，就相互競價(jià)購買(mǎi)，聽(tīng)說(shuō)某企業(yè)引進(jìn)一條先進(jìn)生產(chǎn)線(xiàn)，就希望重金入股參股，盲目搶購商鋪、建設星級賓館、購買(mǎi)礦山等，不注重市場(chǎng)調研和投資回報率。有的投資擔保公司老板個(gè)人生活可以用揮金如土、奢華糜爛來(lái)形容�！�
鏈接：何以“播下龍種，生出跳蚤”？