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2012-04-05 作者：記者 梅俊彥 來(lái)源：每日經(jīng)濟新聞
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到目前為止，已經(jīng)有12家銀行公布了2011年業(yè)績(jì)報告，據《每日經(jīng)濟新聞》記者統計，有7家銀行的存貸比超過(guò)了70%，8家銀行存貸比較前年上升，12家銀行存貸比的均值為69.04%，較前年的68.74%上升了0.3個(gè)百分點(diǎn)。
由于目前銀行業(yè)信貸增長(cháng)受到太多限制，因此對于存貸比監管有頗多爭議，專(zhuān)家和銀行業(yè)人士也眾說(shuō)紛紜。
7家銀行存貸比超70%
從已經(jīng)公布的年報數據來(lái)看，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四大行的存貸比一如既往地處于低位，分別為63.5%、58.5%、68.77%和65.05%。四大行中除了中國銀行以外，其余三行在報告期內的存貸比均比前年有所上升。
12家銀行中，去年存貸比同比上升的銀行有8家，同比下降的銀行有中行、交行、深發(fā)展、華夏銀行和招行。其中招行在前年存貸比達74.59%，逼近75%的監管紅線(xiàn)，到了去年年底下降到71.8%。
去年存貸比超過(guò)70%的銀行則有7家，其中深發(fā)展為73.49%、中信銀行為72.97%、民生銀行為72.85%、交通銀行為71.94%、招商銀行為71.8%、浦發(fā)銀行為71.48%、興業(yè)銀行為71.46%。
存貸比最低的5家銀行是農行、工行、華夏、建行和中行。其中華夏銀行存貸比為66.72%。
上述數據中，民生銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行數值為人民幣存貸比，興業(yè)銀行、中行和交行則未標明存貸比類(lèi)型，其余銀行均為本外幣存貸比。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)的時(shí)候表示，由于在計算存貸比時(shí)分子和分母具體包含的細項有差別，因此有些數據跟監管層所檢測的數據并非一致。
“假設說(shuō)一些小微企業(yè)的貸款在分子項中予以扣除，那么我們知道有多少貸款給了小微企業(yè)嗎？”不過(guò)雖然如此，魯政委表示，如果是要觀(guān)察存貸比的趨勢，則不成問(wèn)題。
《每日經(jīng)濟新聞》記者由上述數據計算得出12家銀行在去年的平均存貸比為69.04%，比2010年的68.74%上升了0.3個(gè)百分點(diǎn)。
存貸比上升主因是存款減少
眾多銀行業(yè)從業(yè)人士和分析師告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，銀行業(yè)去年存貸比的上升主要因素在于存款，貸款上則與前年相差不多。
哈爾濱銀行宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)家崔小龍就對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行存款的來(lái)源基本上有外匯占款、財政存款和央行公開(kāi)市場(chǎng)到期資金。去年四季度外匯存款基本上為負增長(cháng)，造成了當時(shí)存款大幅減少，從而也影響到了存貸比。
在去年存款不給力的情況下，銀行受限于利率管控，能夠改善存貸比的途徑并不多。華創(chuàng )證券報告認為，銀行可以加大企業(yè)債券發(fā)行力度和轉移信貸資產(chǎn)。其中擴大一般性存款來(lái)源的主要途徑是推進(jìn)直接融資發(fā)展，擴大商業(yè)銀行企業(yè)債券投資規模。轉移信貸資產(chǎn)的主要途徑則是利用新型理財產(chǎn)品轉移信貸資產(chǎn)和加速資產(chǎn)證券化發(fā)展。
前美國聯(lián)邦儲備委員會(huì )經(jīng)濟學(xué)家長(cháng)江商學(xué)院教授周春生則對
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，也可以通過(guò)發(fā)行理財產(chǎn)品來(lái)增加銀行資產(chǎn)或者對重要客戶(hù)提供貴賓待遇等方法來(lái)改善存貸比�！氨M管這些措施不如提升存款利率來(lái)得直接，不過(guò)銀行在存款上也不是完全處于被動(dòng)狀態(tài)�！�
魯政委提醒，“銀行吸收存款的創(chuàng )新手段不多，即使要做，面對的監管風(fēng)險也很高。這樣的方式是不值得推薦的�！�
專(zhuān)家對存貸比監管存分岐
華創(chuàng )證券上述報告指出，如果銀行存貸比無(wú)法改善，導致信貸投放嚴重不足，對實(shí)體經(jīng)濟造成負面影響的話(huà)，也不排除監管層可能暫時(shí)放松存貸比約束的執行。
從一、二月份的數據來(lái)看，信貸投放不如預期。崔小龍告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前的信貸投放除了實(shí)體經(jīng)濟有效的信貸需求不足以外，也有來(lái)自監管層存貸比等指標的壓力。近期有消息指出，監管層對部分大行存貸比目標值進(jìn)行了上調。
魯政委對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“站在全球的角度來(lái)講，我國的存貸比處于較底水平，而且在這么高的資本充足率、這么多監管標準的情況下，是不是還需要用存貸比來(lái)保證銀行流動(dòng)性的安全呢？”
魯政委認為，監管層對銀行存貸比監管的調整，符合一種市場(chǎng)驅動(dòng)的利率市場(chǎng)化潮流�！耙驗閺乃械膰襾�(lái)講，利率市場(chǎng)化面對最大的沖擊就是存款的減少�！�
不過(guò)崔小龍和周春生均認為對于存貸比的監管在目前而言，仍然有必要�！皣鴥冉�(jīng)濟市場(chǎng)結構畢竟是不完善的，金融市場(chǎng)的發(fā)展和改革還需要一個(gè)過(guò)程，跟國外的經(jīng)濟發(fā)展是無(wú)法比擬的。所以存貸比還是非常必要的�！贝扌↓埍硎�。
周春生則認為，存貸比的監管不能說(shuō)完全沒(méi)有意義�！拔覀兒芏嘀笜瞬荒軉渭兛紤]今年和去年的意義，需要考慮長(cháng)期性的問(wèn)題。取消了，環(huán)境一旦發(fā)生變化，就需要恢復了�！�
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