國務(wù)院常務(wù)會(huì )議批準的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，引起了廣泛的討論。
　　溫州金融改革試驗是對去年“溫貸危機”和吳英案的直接回應。這兩起事件表明，對現行金融體制改革已時(shí)不我待。改革試驗把規范發(fā)展民間融資作為中心任務(wù)，也證明了這一點(diǎn)。
　　《總體方案》提出了改革試驗的12項主要任務(wù)，從現有方案看，取得突破和進(jìn)展的可能有四項，即：
　　第一項，“規范發(fā)展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系”。這一條最重要，也最具象征意義，是此次改革的重點(diǎn)和難點(diǎn)。因為兩個(gè)36條早已宣示，只是未曾落實(shí)。這一條如果能夠真正做到，此次改革試驗就成功了一大半。
　　第二項，“加快發(fā)展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發(fā)起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行”。這一條如能完全辦到，將有利于構建多元化的金融體系。問(wèn)題在于，過(guò)去的經(jīng)驗令人難以對此樂(lè )觀(guān)。村鎮銀行2007年初在6個(gè)省進(jìn)行試點(diǎn)，隨后監管機構大力推動(dòng)，并制定了發(fā)展農村新型金融機構的三年計劃，提出2009-2011年設立1027個(gè)村鎮銀行的總體目標。然而到2011年末，全國組建的村鎮銀行僅726家，只完成計劃的70.7%。
　　第四項，“研究開(kāi)展個(gè)人境外投資試點(diǎn)，探索建立規范便捷的直接投資渠道”。這一條最實(shí)在，最具突破性，也是放松資本項目管制的重要一步。因為只有放開(kāi)個(gè)人境外投資，才有可能真正實(shí)現藏匯于民，減少外匯儲備持續增長(cháng)的壓力。
　　第七項，“培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)，依法合規開(kāi)展非上市公司股份轉讓及技術(shù)、文化等產(chǎn)權交易”。這一條在于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資和風(fēng)險投資以及場(chǎng)外交易的發(fā)展。
　　應該說(shuō)，這次溫州改革試驗還可以更完善。一是能否提出發(fā)起設立民營(yíng)銀行的試點(diǎn)。要知道，村鎮銀行、小貸公司、農村資金互助社等早已有之，雖然它們也是民營(yíng)性質(zhì)，但其存在和發(fā)展及其作用和意義不可能與民營(yíng)銀行同日而語(yǔ)。既然民營(yíng)企業(yè)可以存在和發(fā)展，為什么民營(yíng)銀行不能堂堂正正地放行？
　　二是能否不回避利率市場(chǎng)化。其實(shí)，利率市場(chǎng)化是金融改革回避不了的大事，因為在利率管制之下，銀行的基準利率與市場(chǎng)的真實(shí)利率必然嚴重脫節，這就為尋租和扭曲創(chuàng )造了巨大的空間。在這種情況下，僅僅放開(kāi)準入，實(shí)現民間借貸從“地下暗流”到“地上活水”的身份轉變，并不能改善民間金融的運作機制，也無(wú)法降低實(shí)體經(jīng)濟的融資成本。要知道，“陽(yáng)光化”不是目的，而是手段；民間資本之所以希望打破國有金融的壟斷而進(jìn)入銀行金融業(yè)，與其說(shuō)是要解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題和通過(guò)競爭形成有效的金融市場(chǎng)機制，不如說(shuō)是由于銀行金融業(yè)高額利潤的激勵和吸引。如果不通過(guò)利率市場(chǎng)化促進(jìn)銀行金融業(yè)市場(chǎng)競爭的發(fā)展，也許會(huì )造成新的扭曲，削弱此輪改革的效果。