準備在非洲創(chuàng )業(yè)的安妮（化名），最近有筆錢(qián)急著(zhù)轉到安哥拉，朋友給她介紹了一家地下錢(qián)莊。讓她奇怪的是，地下錢(qián)莊的辦公地點(diǎn)居然與某銀行營(yíng)業(yè)廳在同一樓層，十幾名員工身著(zhù)銀行工服。業(yè)內人士透露，這家地下錢(qián)莊的辦公場(chǎng)地是由銀行提供。這樣做一來(lái)可以為地下錢(qián)莊規避諸多風(fēng)險，二來(lái)僅依靠該地下錢(qián)莊，這家銀行網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)月就可以完成全年業(yè)績(jì)。

　　銀行藏暗道

　　安妮大學(xué)畢業(yè)一年后，前往非洲安哥拉的一家進(jìn)出口公司從事翻譯工作，在這個(gè)剛剛結束戰亂的國家呆滿(mǎn)兩年后，安妮決定創(chuàng )業(yè)。經(jīng)過(guò)一番周折，她與合伙人在國內籌集了近150萬(wàn)元啟動(dòng)資金。不過(guò)，新的難題又來(lái)了，這筆錢(qián)如何換成美元，之后又如何匯往安哥拉。根據國家外匯管理局規定，個(gè)人年度購匯額度僅為5萬(wàn)美元。
　　幾番打聽(tīng)后，一位在銀行工作的大學(xué)同學(xué)幫她在深圳深南大道旁找到一家公司，他可以迅速把150萬(wàn)元人民幣兌換成美元，并轉道香港匯往安哥拉。經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單咨詢(xún)后，安妮帶著(zhù)銀行卡前往該公司。
　　臨進(jìn)門(mén)時(shí)，她左右打量一番，以為自己走錯了路：偌大的辦公樓層明明到處都是某銀行的標識，里面忙碌的都是穿著(zhù)銀行工服的員工，難道同學(xué)介紹的是家銀行？
　　正當她疑惑之際，同學(xué)打來(lái)電話(huà)，按照同學(xué)指引，不一會(huì )兒一位身著(zhù)銀行工服的年輕男子從樓層靠里邊的辦公室探出頭來(lái)，向安妮招了招手。不放心的安妮還是仔細問(wèn)了一下同學(xué)，原來(lái)這里本來(lái)就是銀行營(yíng)業(yè)廳，她要找的“地下錢(qián)莊”辦公場(chǎng)地由銀行提供，為了避免嫌疑，該公司員工穿上銀行工服。安妮放了心：“這家公司應該靠譜，這不連銀行也參與了這筆生意�！�
　　接待安妮的男子告訴她，銀行會(huì )幫忙把錢(qián)拆成幾小筆轉到地下錢(qián)莊的賬戶(hù)。他說(shuō)，這是規避監管的手段，銀行和監管部門(mén)有賬戶(hù)異動(dòng)監控系統，超過(guò)一定額度的資金異動(dòng)都會(huì )引起相關(guān)部門(mén)注意，把單筆大額資金分散成若干小筆，就可以免去這些麻煩,
　　做完這些事情后，男子讓安妮提供了安哥拉的賬號，隨后男子打了個(gè)電話(huà)，讓香港那邊向安妮安哥拉的賬號匯款。十分鐘后，男子讓安妮撥打國際長(cháng)途，安哥拉的合伙人確認了款項，共到賬約23.4萬(wàn)美元。安妮算了一筆賬，綜合手續費約2%。從她找到這名男子算起，不過(guò)花了二十多分鐘。而上次她通過(guò)一家正規銀行匯款時(shí)，前前后后花了差不多兩個(gè)半小時(shí)。

　　錢(qián)莊披華麗外套

　　明知地下錢(qián)莊是非法金融組織，銀行為何與之沆瀣一氣？該男子說(shuō)：“我們一家公司每月周轉資金數億元，多時(shí)近十億元，這對一家銀行支行來(lái)說(shuō)，意味著(zhù)幾十個(gè)大客戶(hù)的資金量，人家當然愿意幫我們�！�
　　據一位業(yè)內人士介紹，在整個(gè)過(guò)程中，基層銀行配合是資金出入境時(shí)逃避監管的重要環(huán)節。
　　銀行和監管部門(mén)都有賬戶(hù)異動(dòng)監控系統，套匯過(guò)程中，一旦某賬戶(hù)發(fā)生大額異動(dòng)，都會(huì )引起相關(guān)部門(mén)（如反洗錢(qián)中心等）的警覺(jué)。要想逃避這種監控，可以把單筆大額資金分散成若干小筆，整個(gè)過(guò)程中需要基層銀行配合，如幫地下錢(qián)莊開(kāi)設多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)、虛假公司賬戶(hù)，以及其他便利的資源。
　　自前年貨幣政策緊縮以來(lái)，銀行就一直將攬儲作為頭等大事來(lái)抓，很多銀行甚至將其列為考核的第一指標，因此演繹了一個(gè)又一個(gè)瘋狂攬儲的故事。在此背景下，一些頭腦活絡(luò )的客戶(hù)經(jīng)理盯上了“非法資金戶(hù)”。在銀行伸開(kāi)雙臂時(shí)，地下錢(qián)莊自然選擇投懷送抱。
　　安妮從男子口中得知，這家公司在其他地方辦公時(shí)，要耗費大量人力物力確�，F金安全。自從搬到現在的辦公場(chǎng)所后，公司不僅省掉了一大筆場(chǎng)租費，現金也可以安穩地存放于銀行金庫。
　　地下錢(qián)莊愿意尋求銀行庇護，還有一個(gè)重要背景。在過(guò)去幾年中，由于媒體對地下錢(qián)莊曝光較多，很多設在邊境的“檔口”（分支機構）被查封，甚至牽出部分幕后莊家�？梢哉f(shuō)，沒(méi)有一層冠冕堂皇的外套包裹，地下錢(qián)莊經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的“危險性”很高。
　　“當初是銀行先找到我們，給了優(yōu)惠條件我們才肯搬來(lái)�！鄙鲜龉ぷ魅藛T說(shuō)，“我們很少辦理像您（安妮）這么小的單子，我們公司在這里做大不做�。ㄖ竻R兌業(yè)務(wù)規模），正常匯兌都會(huì )超過(guò)500萬(wàn)元人民幣�！痹撃凶臃Q(chēng)。

　　攬儲高壓

　　該男子還對安妮表示，下次如果資金量大的話(huà)，就要拿到銀行那邊，讓銀行的人來(lái)操作。
　　舉例說(shuō)，如果香港那邊的公司一下子無(wú)法提供那么多外匯資金，就會(huì )運用到信用證：地下錢(qián)莊先與某外方公司訂立一個(gè)虛假貿易合同，在繳納較小比例的保證金后，銀行會(huì )開(kāi)具一張承兌條件簡(jiǎn)單的信用證，利用這張信用證，等同于合同金額的外匯就會(huì )轉到地下錢(qián)莊的賬戶(hù)。這個(gè)環(huán)節最重要的就是要有銀行內線(xiàn)配合。這對于這家已經(jīng)在銀行辦公的地下錢(qián)莊來(lái)說(shuō)，顯然是小菜一碟。
　　介紹安妮去地下錢(qián)莊的同學(xué)表示，對于銀行而言，保證金的停留對銀行的賬面也有貢獻。但最重要的是，每到季末考核存貸比時(shí)，這家地下錢(qián)莊都會(huì )大力相助，別的網(wǎng)點(diǎn)要動(dòng)用人海戰術(shù)才能完成的任務(wù)，這家銀行依靠單一客戶(hù)就輕松搞掂。
　　深圳一位與中國證券報記者相熟的國有銀行信貸部經(jīng)理在聽(tīng)了安妮的匯兌經(jīng)歷后，不無(wú)羨慕地說(shuō)，“如果有這樣的客戶(hù)，我們也樂(lè )于做，畢竟資金周轉規模太大了，有這樣的客戶(hù)省心很多，而且他們的錢(qián)周轉越快，銀行收的錢(qián)越多，何必天天去跟外面的客戶(hù)打交道，每天還要被他們呼來(lái)喚去，吃吃喝喝�！�
　　基層銀行為了攬存款，賺取手續費，居然可以與地下錢(qián)莊混在一起，這在外界看來(lái)不可思議。然而，事情卻真切地發(fā)生著(zhù)。
　　數據顯示，2011年我國銀行業(yè)金融機構實(shí)現稅后利潤1.25萬(wàn)億元，同比增長(cháng)39.3%。正是逐利成性，才會(huì )出現這種地下錢(qián)莊開(kāi)進(jìn)銀行的極端個(gè)案。其實(shí)，當銀行為了賺取足夠的利潤，其手段無(wú)所不用其極時(shí)，整個(gè)社會(huì )也對其產(chǎn)生了“共憤”。