一家年銷(xiāo)售額僅幾十萬(wàn)元的小公司，每年經(jīng)手的違法票據買(mǎi)賣(mài)或高達數億元，山西忻州爆出票據大案�！督�(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現，這種票據案件不僅涉及當地許多企業(yè)，也涉及包括民生銀行、中國銀行等在內的多家金融機構的員工，數家銀行存在員工充當資金掮客的亂象……
　　雖然涉事銀行眾口一詞，屬員工個(gè)人行為與銀行無(wú)關(guān)。但據記者了解，中國銀監會(huì )曾于2011年6月發(fā)布了《關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》，其中明確要求，嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據貼現業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。這一系列案件暴露后，當地銀行監管部門(mén)也連續發(fā)文警示票據業(yè)務(wù)風(fēng)險，并緊急約談當地金融機構負責人。

圖為陳勇掌控下的新潮實(shí)業(yè)有限公司。楊燁 攝

　　女商人涉嫌“倒票”十余年　涉案金額或高達數億元

　　“以往每年銷(xiāo)售額得幾十萬(wàn)，去年事情發(fā)生后銷(xiāo)售額只有幾萬(wàn)元，現在只是勉強維持經(jīng)營(yíng)�！毙鲁睂�(shí)業(yè)有限公司一名員工告訴記者。雖然這家門(mén)面不大、年銷(xiāo)售額只有幾十萬(wàn)的家電經(jīng)銷(xiāo)商名不見(jiàn)經(jīng)傳，但公司法人代表、女企業(yè)家陳勇每年經(jīng)手的票據買(mǎi)賣(mài)高達數億元。

　　從縣人大代表、女企業(yè)家，再到以非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪被公安機關(guān)緝拿在案，陳勇在去年3月經(jīng)歷了人生中的一次重大波折，而導火索卻是陳勇和一個(gè)名為侯曉榮的當地人之間涉嫌違法的民間承兌匯票貼現。
　　記者在調查中發(fā)現，陳勇在經(jīng)營(yíng)家電銷(xiāo)售的同時(shí)，還通過(guò)其個(gè)人信用和關(guān)系為他人進(jìn)行承兌匯票貼現，而在2011年3月，當向其提供貼現的侯曉榮在資金鏈斷裂、涉嫌詐騙被當地警方控制后，陳勇本人也以非法經(jīng)營(yíng)罪被警方羈押并移交檢察院。
　　作為全國有名的鍛造之鄉，定襄縣人口只有20余萬(wàn)，但鍛造企業(yè)有500家。由于銀根收緊，企業(yè)缺錢(qián)，通過(guò)商業(yè)信用或民間渠道融資成為大多數企業(yè)的無(wú)奈選擇。由于缺少現金，銀行承兌匯票成為企業(yè)之間交易的硬通貨，而一些企業(yè)由于資金緊張急于將承兌匯票變現，催熱了當地民間的票據貼現市場(chǎng)。
　　一位熟悉陳勇的當地人向記者透露，陳勇從上世紀90年代末便開(kāi)始“做票”，曾拉他入股被他婉拒�！八�精明干練，出手大方，很早便開(kāi)起名車(chē)，在同學(xué)當中率先發(fā)達起來(lái)�！痹谶@位熟人看來(lái)，陳勇很講信用，為人豪爽，思維和眼界超過(guò)常人。
　　“定襄做這個(gè)票的很多，但陳勇是專(zhuān)門(mén)做這個(gè)的，賣(mài)電器都是幌子，那才能掙多少錢(qián)”，上述熟悉陳勇人士還告訴記者�！皫资�萬(wàn)的票當天就能兌付，大額的得過(guò)幾天”，他還說(shuō)。
　　一位接近陳勇人士向記者透露，侯曉榮找到陳勇后，稱(chēng)因其老公家族公司經(jīng)營(yíng)煤炭業(yè)務(wù)，需要對外支付大筆款項，如果以承兌匯票方式支付可以節省財務(wù)成本，提出讓陳勇為其收集承兌匯票，并給予陳勇一定金額的中介服務(wù)費。由于侯曉榮和陳勇私人關(guān)系不錯，陳勇開(kāi)始為侯曉榮提供票據進(jìn)行貼現，而侯曉榮收到票據后，均能夠積極回款，并支付服務(wù)費。隨著(zhù)雙方交往的深入，陳勇給侯曉榮提供的票據貼現金額也越來(lái)越大，累計大約有數十億元。
　　據上述接近陳勇人士表示，截止到案發(fā)，侯曉榮獲取承兌匯票且未貼現金額達1.4億，其中包括由民生銀行太原大營(yíng)盤(pán)支行員工賀翡提供的票據1000多萬(wàn)。
　　據了解，侯曉榮在資金鏈斷裂后于2011年3月19日到忻州市公安局投案自守，目前被定襄警方以詐騙罪和抽逃出資罪移交定襄檢察院。隨后，陳勇及丈夫劉定生也于2011年5月7日被定襄公安局以非法經(jīng)營(yíng)罪和詐騙罪正式拘捕，至今被看押看守所。由于陳勇丈夫劉定生為定襄縣檢察院反貪局干警，忻州市檢察院指定代縣檢察院辦理陳勇、劉定生案件。
　　“她(陳勇)如果和這個(gè)姓侯的不認識，現在還干得好好的，胃口也不至于那么大�！鄙鲜鲫愑率烊藢τ浾弑硎�。
　　為了解陳勇和侯曉榮二人之間票據往來(lái)情況，記者走訪(fǎng)了當地的司法機關(guān)。受理陳勇一案的代縣檢察院辦案人員告訴記者，約從2010年5月開(kāi)始，陳勇通過(guò)侯曉榮進(jìn)行票據貼現，且收集票據基本全部交由侯曉榮貼現。在支付手段上，大額用網(wǎng)銀支付，小額用現金支付。
　　但對于陳勇先前是否從事票據貼現業(yè)務(wù)，代縣檢察院辦案人員對記者表示，并無(wú)證據表明陳之前曾從事票據貼現業(yè)務(wù)，2011年12月底接到關(guān)于陳勇的案件材料時(shí)，因為發(fā)現一些證據不夠充分，代縣檢察院在2012年2月份將案件退回定襄公安局補充偵查，定襄公安局補充偵查后于3月份再次將案件移送代縣檢察院，目前案件正在審查起訴階段。除此之外，辦案人員并未透露過(guò)多情況。
　　在負責偵查陳勇一案的定襄縣公安局，記者了解到，批捕陳勇時(shí)罪名為非法經(jīng)營(yíng)罪和詐騙罪，在移送檢察機關(guān)過(guò)程中，陳勇罪名只是非法經(jīng)營(yíng)罪，是否構成詐騙罪仍處于調查當中。同時(shí)，司法會(huì )計仍在統計陳勇涉案金額，還未得出最終結果。
　　而在受理侯曉榮案件的定襄縣檢察院，一位科長(cháng)告訴記者，在2012年1月份受理侯曉榮案件后曾退回公安機關(guān)補充偵查一次，公安機關(guān)對侯曉榮罪名定為詐騙罪和抽逃出資罪。目前，侯曉榮案件仍處于審查起訴階段，而侯曉榮因在案發(fā)時(shí)懷有身孕被取保候審。對于侯曉榮具體涉案金額，定襄公安局辦案人員表示，案件仍處于偵查階段，司法會(huì )計還未統計出最終數額�！�
　　陳勇律師告訴記者，案發(fā)后陳勇曾積極配合公安機關(guān)追查侯曉榮取得數億元銀行承兌匯票下落，律師依法向相關(guān)承兌銀行發(fā)送了《對“相關(guān)銀行承兌付款匯票”已被山西侯曉榮特大票據詐騙團伙“騙取持有并違法編造”這一重大事項的律師緊急提示通知專(zhuān)函》。
　　記者獲得資料顯示，侯曉榮從陳勇處獲得而未兌現的承兌匯票金額約1.4億元，付款時(shí)間在2011年8月20日至2011年9月4日之間。在陳勇律師看來(lái)，如果能夠及時(shí)凍結涉案票據就能最大挽回損失。
　　對于陳勇行為，其辯護律師認為，陳勇的業(yè)務(wù)只是“給票據權利背書(shū)轉讓的背書(shū)人被背書(shū)人雙方提供中介牽線(xiàn)服務(wù)”，根本不是“非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)”，沒(méi)有構成所謂“非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)犯罪”，更不構成所謂“詐騙罪”。
　　盡管陳勇律師認為陳勇不構成非法經(jīng)營(yíng)罪，更不構成詐騙罪。但在記者采訪(fǎng)中，有人表示，“陳勇和侯曉榮都是一條繩上的螞蚱�！�

　　牽連銀行員工被拘　銀行稱(chēng)屬個(gè)人行為

　　記者在忻州調查發(fā)現，向陳勇提供票據要求貼現的，不僅有當地企業(yè)，還涉及不少金融機構員工。其中，民生銀行太原大營(yíng)盤(pán)支行員工賀翡和某大行忻州分行員工劉再東均涉案被捕。在調查陳勇案的同時(shí)，記者還了解到中國銀行忻州分行員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票案被警方逮捕。

　　一位接近陳勇人士告訴記者，賀翡的父親和陳勇丈夫為定襄檢察院上下級關(guān)系，賀翡父親曾讓陳勇對賀翡多加提攜。陳勇在幫賀翡拉儲同時(shí)，也幫其進(jìn)行票據貼現。當陳勇被捕后，經(jīng)賀翡之手未成功貼現票面金額超過(guò)1000萬(wàn)，賀翡本人也以非法經(jīng)營(yíng)罪被當地公安局拘押。定襄縣檢察院一位科長(cháng)表示，檢察院至今尚未受理賀翡案件。
　　當記者前往民生銀行太原大營(yíng)盤(pán)支行時(shí)，該支行一位副行長(cháng)表示不便回答相關(guān)問(wèn)題，并建議記者到民生銀行太原分行了解情況。為此記者又來(lái)到山西省銀監局斜對面200米左右距離的民生銀行太原分行。記者在那里獲知，賀翡從2004年8月份到民生銀行太原大營(yíng)盤(pán)支行工作，曾從事柜臺業(yè)務(wù)，后調崗到零售市場(chǎng)部，成為從事市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)經(jīng)理。
　　“在2011年四五月份，他(賀翡)所在支行有反映，說(shuō)他有做票據業(yè)務(wù)。因為不允許員工參與社會(huì )票據融資等活動(dòng)，支行反映后，我們就從外圍調查了解，后來(lái)就找他本人談話(huà)。他也承認有做票，但只是在下班以后在行外做，是幫兩個(gè)朋友做�！泵裆�銀行相關(guān)負責人同時(shí)還表示，當年5月份對賀翡進(jìn)行停職調查，對他經(jīng)手業(yè)務(wù)進(jìn)行核查后，沒(méi)有發(fā)現和民生銀行分行及支行的資金客戶(hù)有關(guān)系，并于2011年7月初解除和賀翡的勞動(dòng)合同。
　　在采訪(fǎng)過(guò)程中，民生銀行相關(guān)負責人在承認賀翡參與陳勇票據貼現一案同時(shí)一再強調，賀翡的行為完全屬于個(gè)人行為，沒(méi)有涉及其他人和部門(mén)，銀行的客戶(hù)資源和資金也并沒(méi)有遭受損失。
　　銀行人員涉案被捕并非個(gè)例，記者在調查中發(fā)現，某大行忻州分行員工劉再東也因涉嫌參與非法票據貼現被忻州市公安局逮捕并移交市檢察院，隨后市檢察院指定定襄檢察院受理劉再東案件。而記者從定襄公安局獲知，劉再東雖是忻州市公安局查辦的另一案件嫌疑人，但和陳勇等人有聯(lián)系，定襄公安局已將劉再東在陳勇一案的涉案材料上交市公安局。
　　在位于忻州市長(cháng)征西街的某大行忻州分行，該分行相關(guān)人士告訴記者，劉再東被逮捕前為忻州分行票據中心正式職工，對于劉再東在案件中扮演角色和涉案程度并不知曉。
　　“案件正在調查取證，公安機關(guān)不便透露具體情況，所以具體東西我們也不太了解�！鄙鲜鲢y行人士表示。同時(shí)他還稱(chēng)，劉再東行為屬于個(gè)人行為，和該行沒(méi)有關(guān)系，該行的客戶(hù)和資金并沒(méi)有遭受損失。當記者問(wèn)及分行是否對劉再東進(jìn)行處理時(shí)，他表示并沒(méi)有和劉某解除勞動(dòng)合同，要等法院判結果出來(lái)后再做處理。
　　無(wú)獨有偶，記者在采訪(fǎng)中還意外獲知，中國銀行忻州分行個(gè)人金融部員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票貼現案件被警方逮捕。雖然是另一起案子，中國銀行忻州分行負責人對此解釋?zhuān)簭埬承袨橥耆�是個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。
　　數億的票據案驚動(dòng)了當地銀監部門(mén)。記者從忻州銀監分局了解到，在陳勇侯曉榮案發(fā)后，銀監分局于2011年3月22日曾下發(fā)一份《關(guān)于對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)合規性進(jìn)行自查的通知》，要求相關(guān)銀行重點(diǎn)自查2010年1月1日至2011年3月22日辦理的銀行承兌匯票、貼現、轉貼現業(yè)務(wù)。自查內容主要為內控制度建設及執行情況、承兌匯票業(yè)務(wù)的授權與授信和承兌匯票業(yè)務(wù)的合規性。在這份通知中，銀監分局還要求各銀行撰寫(xiě)并報送自查報告。
　　對于各家銀行自查報告，銀監分局相關(guān)負責人表示，各家銀行上報情況均稱(chēng)銀行內部沒(méi)有發(fā)現承兌匯票業(yè)務(wù)存在違規現象。
　　雖然銀行自查報告稱(chēng)沒(méi)有發(fā)現承兌匯票業(yè)務(wù)的違規現象，但當忻州銀監分局得知兩家國有大行忻州分行分別有員工參與到民間票據貼現時(shí)，忻州銀監分局相關(guān)領(lǐng)導在2011年9月1日和某行負責人及票據中心主任進(jìn)行了審慎監管談話(huà)，隨后又于當月5日約見(jiàn)了中行忻州分行人事部和監察保衛部相關(guān)負責人。
　　對于銀行人員從事民間票據貼現行為，忻州銀監分局一位內部人士告訴記者，如果銀行人員票據貼現行為造成銀行案件，銀監部門(mén)可追究銀行行長(cháng)等高管責任，甚至取消其任職資格，但如果銀行普通員工涉案且案件不涉及銀行，對普通員工處理取決于銀行自身。

　　銀監局連發(fā)紅頭文件

　　在陳勇、侯曉榮因票據貼現涉案被捕后，銀監分局還針對票據業(yè)務(wù)各類(lèi)案件進(jìn)行了風(fēng)險提示，要求銀行嚴格把好客戶(hù)準入關(guān)，認真審核客戶(hù)的相關(guān)資質(zhì)，加強對企業(yè)開(kāi)戶(hù)資料、預留印鑒真實(shí)性的審核。同時(shí)，還要求銀行核實(shí)用款企業(yè)的真實(shí)情況，認真鑒別票據、合同印鑒、增值稅票的真實(shí)性。

　　據了解，在企業(yè)貿易往來(lái)中，一些資質(zhì)好的企業(yè)在流動(dòng)資金緊張時(shí)可以到銀行開(kāi)具銀行承兌匯票給收款人，而收款人可以在最長(cháng)不超過(guò)六個(gè)月的某個(gè)指定日期去銀行無(wú)條件地承兌資金。同時(shí)，對于持有未到期的承兌匯票的企業(yè)而言，在資金緊張時(shí)也可以將未到期的承兌匯票交給銀行貼現，但需支付一定數額的利息。
　　為防范金融風(fēng)險，銀行對票據貼現的審查非常嚴格，必須要求貼現申請人提交增值稅發(fā)票、貿易合同復印件等足以證明該票據具有真實(shí)貿易背景的書(shū)面材料，必要時(shí)，貼現銀行要查驗貼現申請人的增值稅發(fā)票原件。對不具有貿易背景的商業(yè)匯票，不得辦理貼現。
　　對此，中國銀監會(huì )曾下發(fā)《關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》等監管文件，其中要求銀行業(yè)金融機構要加強對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓，全面提高從業(yè)人員對銀行承兌匯票真偽及貿易背景資料的識別技能；加強員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，　嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據貼現業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。
　　同時(shí)，銀監會(huì )還要求嚴肅查處銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規行為。監管部門(mén)要監督銀行業(yè)金融機構組織力量查處已發(fā)票據案件，厘清責任，嚴肅處理有關(guān)責任人員，絕不姑息；對嚴重違規的機構視情況可停辦其票據業(yè)務(wù)，對管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構，除對直接責任人進(jìn)行嚴肅處理外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導的責任。對涉嫌犯罪的，要及時(shí)移送司法部門(mén)。
　　在承兌匯票業(yè)務(wù)的合規性上，忻州銀監分局要求當地銀行重點(diǎn)自查承兌匯票業(yè)務(wù)貿易背景是否真實(shí)并合規。是否對承兌資金流向進(jìn)行跟蹤并落實(shí)第一還款來(lái)源的可行性。對貼現票據是否認真審核、查詢(xún)；是否存在借戶(hù)辦理貼現業(yè)務(wù)的問(wèn)題；是否存在對無(wú)效或背書(shū)不連續的票據予以承兌、貼現、付款或保證的問(wèn)題；是否存在對付款人的賬戶(hù)上沒(méi)有足夠支付的情況下，銀行墊付資金予以付款的問(wèn)題；是否存在對沒(méi)有提供持票人與出票人或其前手之間的增值發(fā)票和商品交易合同復印件的商業(yè)匯票予以貼現的問(wèn)題。
　　在忻州銀監分局針對票據業(yè)務(wù)實(shí)施一系列監管政策同時(shí)，山西銀監局于2011年5月24日下發(fā)了《關(guān)于辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》。山西銀監局稱(chēng)，在現場(chǎng)檢查中發(fā)現銀行業(yè)金融機構在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，存在簡(jiǎn)化手續、放松審核、違規操作等嚴重問(wèn)題，相當一部分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)脫離商品交易基礎，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴張的主要渠道，依靠不斷的滾動(dòng)循環(huán)承兌維持正常運轉，潛伏著(zhù)很大風(fēng)險。
　　針對上述情況，山西銀監局要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機構一律不得貼現本機構、本系統(城市商業(yè)銀行指本行范圍內、農村信用社指縣級聯(lián)社范圍內、國有商業(yè)銀行指市分行、直屬支行范圍內、股份制商業(yè)銀行指分行范圍內)承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。郵政儲蓄銀行參照國有商業(yè)銀行有關(guān)規定執行。同時(shí)，前期有關(guān)商業(yè)銀行向山西銀監局提交的關(guān)于恢復辦理貼現本機構、本系統承兌的商業(yè)匯票，以及辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，不再另行批復。
　　盡管監管部門(mén)監管政策頻出，但記者了解到，定襄民間票據貼現現象仍十分普遍，陳勇、侯曉榮和賀翡等人的故事今后可能還會(huì )上演。