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    大力發(fā)展科技金融事關(guān)我國宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展后勁。在不少地區和金融機構還處于摸索階段之時(shí)，區域性股份銀行漢口銀行快速深度介入業(yè)界普遍叫難的科技型中小企業(yè)融資領(lǐng)域，打造科技專(zhuān)營(yíng)銀行，實(shí)現了第一生產(chǎn)力與第一推動(dòng)力的有效結合。
　　在這個(gè)科技創(chuàng )富“夢(mèng)工廠(chǎng)”里，“人腦+電腦”的小作坊變成了行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，只停留在紙上的動(dòng)漫創(chuàng )意變成了廣受矚目的電影動(dòng)畫(huà)……起于科技創(chuàng )新、成于金融創(chuàng )新的故事因為金融資本的注入不斷上演。

　　借“外腦”選擇科技企業(yè)

　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，與其他開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)銀行機構一樣，如何篩選有價(jià)值的科技型中小企業(yè)是漢口銀行面臨的首道難題。
　　漢口銀行科技金融服務(wù)中心負責人楊燦說(shuō)，科技型中小企業(yè)往往處于初創(chuàng )期，其核心競爭力比如“專(zhuān)利權”在市場(chǎng)中難以變現，創(chuàng )新工藝、創(chuàng )新產(chǎn)品尚在研發(fā)階段未經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗，前景不明朗。另一方面，這些企業(yè)“人腦+電腦”的輕資產(chǎn)結構意味著(zhù)幾乎沒(méi)有固定資產(chǎn)做抵押�！耙虼藢︺y行機構而言，向科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險大，降低風(fēng)險須有一套專(zhuān)業(yè)、可持續的篩選機制�！�
　　為解決這個(gè)問(wèn)題，漢口銀行借助了一批專(zhuān)業(yè)“外腦”。風(fēng)險投資基金、科技職能部門(mén)參與企業(yè)篩選，降低銀企信息不對稱(chēng)程度，而銀行的審貸重點(diǎn)則放在企業(yè)的現金流、知識產(chǎn)權市場(chǎng)化情況和市場(chǎng)占有率上。漢口銀行董事長(cháng)陳新民介紹，目前該行在借助“外腦”篩選企業(yè)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品上，已形成了一套固定的合作模式。
　　將相關(guān)政府部門(mén)作為審貸“外腦”之一是漢口銀行快速介入科技金融業(yè)務(wù)的有效方法。對于武漢通產(chǎn)科技公司而言，2011年是個(gè)轉折年。該年公司的“掌易通(三參數)AB門(mén)控制器系統”獲科技部國家創(chuàng )新基金，經(jīng)湖北省科技廳推薦，在起步階段又出乎意料地獲得了漢口銀行貸款，前期研發(fā)投入更為充足�！斑@筆貸款是漢口銀行借助湖北省科技廳這個(gè)專(zhuān)業(yè)‘外腦’，為像通產(chǎn)公司這樣處于起步階段的科技型中小企業(yè)設計開(kāi)發(fā)的標準化產(chǎn)品，”楊燦說(shuō)，“不需要抵押品，從申請到放款不到10天，方便、快捷�！�
　　漢口銀行另一個(gè)重要的“外腦”是風(fēng)險投資基金。2010年，漢口銀行與戰略合作機構“聯(lián)想控股”旗下的孵化器投資部、弘毅投資、君聯(lián)資本及其他風(fēng)投機構合作，推出“投貸聯(lián)動(dòng)”式金融產(chǎn)品“投融通”。
　　楊燦說(shuō)，借助風(fēng)投機構在科技領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)判斷，漢口銀行或對其推薦企業(yè)發(fā)放貸款，或與建立戰略合作的VC、PE公司組團，一起參與融資計劃，通過(guò)銀行債權與投資公司股權資金全面滿(mǎn)足企業(yè)需求。
　　記者在漢口銀行設立在東湖國家自主創(chuàng )新示范區的科技金融服務(wù)中心看到，風(fēng)投、擔保、保險、中介及政府有關(guān)部門(mén)均聯(lián)合在中心現場(chǎng)辦公，既能隨時(shí)為企業(yè)提供單項融資服務(wù)，又能隨時(shí)協(xié)同開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　重建內部審貸機制

　　練就了篩選企業(yè)的“火眼金睛”，對內還得有適應科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)”、高風(fēng)險、高成長(cháng)的內部制度體系。
　　“過(guò)去傳統的銀行內控體系往往都是針對有抵押物的成熟企業(yè)設計而成，”楊燦說(shuō)，面對科技型中小企業(yè)，得從傳統金融服務(wù)理念中突圍，重新構建一套體系，才能使科技金融中心各項創(chuàng )新業(yè)務(wù)無(wú)后顧之憂(yōu)地穩步推進(jìn)。
　　在兩年的時(shí)間里，漢口銀行利用法人銀行靈活的制度優(yōu)勢，搭建起科技金融的內部制度體系，為中心開(kāi)展科技金融創(chuàng )新的實(shí)踐活動(dòng)提供了強有力的后臺保障及政策制度支撐。比如，設立獨立的考核與約束機制，設立獨立的信貸審批機制，設立獨立的科技金融審貸委員會(huì )，設立獨立的風(fēng)險容忍度政策，設立獨立的專(zhuān)項撥備機制，等等。
　　東湖國家自主創(chuàng )新示范區金融辦有關(guān)負責人表示，從內部體制上看，漢口銀行解決了與科技型中小企業(yè)融資風(fēng)險和收益相匹配的合適的產(chǎn)品和渠道機構缺失問(wèn)題，科技型中小企業(yè)需要的類(lèi)似于美國硅谷銀行一樣的科技專(zhuān)營(yíng)銀行初具雛形。

　　定制科技金融產(chǎn)品

　　有了體制基礎，漢口銀行推出針對科技型中小企業(yè)的一批創(chuàng )新型科技金融產(chǎn)品。
　　當企業(yè)處于成長(cháng)期、成熟期早期，有知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、科技三項經(jīng)費搭橋貸款、信用貸款；當企業(yè)與風(fēng)投達成投資意向，處于種子期或初創(chuàng )期，有投資資金過(guò)渡貸款、AB輪投資搭橋貸款、流動(dòng)資金跟進(jìn)貸款；當企業(yè)已吸納到私募股權投資，需募集更多的資金，漢口銀行有PE并購貸款、私募基金托管等。
　　陳新民說(shuō)，科技金融產(chǎn)品覆蓋了科技企業(yè)生命的全周期，不管是處于創(chuàng )業(yè)伊始的種子階段、創(chuàng )新轉化的初創(chuàng )階段、快速擴張的成長(cháng)階段，還是穩健經(jīng)營(yíng)的成熟階段，都能夠得到相應需要的金融支持。
　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，一批在這個(gè)中心獲得貸款的科技型中小企業(yè)得到了快速發(fā)展。
　　輕資產(chǎn)小企業(yè)武漢銀都文化傳媒有限公司，以原創(chuàng )漫畫(huà)出版、動(dòng)畫(huà)影視制作為主業(yè)，2008年受全球性金融危機的影響，流動(dòng)資金周轉出現困難。公司董事長(cháng)關(guān)杭軍說(shuō)，當時(shí)在到多家銀行貸款無(wú)果，最后“死馬當作活馬醫”走進(jìn)了漢口銀行。沒(méi)想到，漢口銀行在做實(shí)地考察后，很快發(fā)放了50萬(wàn)元的流動(dòng)資金抵押貸款。就是這筆“救命錢(qián)”讓公司度過(guò)了最困難的日子。
　　武漢瑪雅動(dòng)漫公司因為沒(méi)有用于抵押的房產(chǎn)和設備，有的只是創(chuàng )意、劇本這些“看不見(jiàn)、摸不著(zhù)”的無(wú)形資產(chǎn)，一直難以得到資金的支持，其產(chǎn)品動(dòng)畫(huà)電影《闖堂兔》差點(diǎn)流產(chǎn)。漢口銀行針對瑪雅公司的特點(diǎn)，向該公司發(fā)放播映權及美術(shù)作品著(zhù)作權質(zhì)押貸款1000萬(wàn)元，使瑪雅動(dòng)漫公司順利完成《闖堂兔》的制作并上映，引起業(yè)界轟動(dòng)。
　　漢口銀行表示，通過(guò)開(kāi)展科技金融也有利于該行在激烈的業(yè)界競爭中實(shí)現可持續發(fā)展。陳新民說(shuō)，科技金融業(yè)務(wù)有利于積累優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，改善傳統銀行客戶(hù)結構，打造獨具中心特色的客戶(hù)結構。