在銀行同質(zhì)化競爭嚴重的今天，科技型企業(yè)無(wú)疑是一片極其誘人的“藍�！�，然而由于缺乏先行經(jīng)驗，對于選擇開(kāi)展科技金融，銀行機構可能會(huì )遭遇不可預計的暗礁與波濤。在“工、農、中、建”這樣的金融航母之側，區域性股份制銀行漢口銀行為何敢于率先駛進(jìn)科技金融這片“藍�！�，主動(dòng)扛起打造中國“硅谷銀行”的大旗？在科技金融領(lǐng)域他們有著(zhù)怎樣的愿景？《經(jīng)濟參考報》記者專(zhuān)訪(fǎng)了漢口銀行董事長(cháng)陳新民。
《經(jīng)濟參考報》：漢口銀行為何率先開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)？
陳新民：漢口銀行選擇在科技金融領(lǐng)域先行先試主要是受到主客觀(guān)兩因素影響。從客觀(guān)方面看，作為湖北武漢第一大法人銀行，順勢而上開(kāi)展科技金融，主動(dòng)參與國家自主創(chuàng )新示范區建設，是漢口銀行的責任，同時(shí)因為背靠聯(lián)想控股這個(gè)戰略合作者，也有做科技金融的先天優(yōu)勢。從主觀(guān)方面看，開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)也是漢口銀行自身發(fā)展的需要。漢口銀行在2010年初作出打造“中國硅谷銀行”的戰略決策，以全球科技金融服務(wù)的典范——美國硅谷銀行為目標，著(zhù)力探索一條金融支持科技創(chuàng )新的商業(yè)可持續發(fā)展路子。
當然，從利益選擇上看，開(kāi)展科技金融是著(zhù)重長(cháng)遠，短期不會(huì )有很大收益，直到現在我行對科技金融的關(guān)注點(diǎn)還在控制風(fēng)險，而不是利潤率上。但是基于科技創(chuàng )新是國家戰略，漢口銀行先去探索這片“藍�！本褪钦紦讼葯C。
《經(jīng)濟參考報》：在科技金融實(shí)踐中遇到哪些體制機制障礙？
陳新民：從漢口銀行的實(shí)踐來(lái)看，束縛科技金融業(yè)務(wù)的主要問(wèn)題在于在現有體制下無(wú)法解決收益與風(fēng)險不對稱(chēng)的問(wèn)題。開(kāi)展科技金融的風(fēng)險表現在，目前國家尚無(wú)科技型企業(yè)的國家標準。因此，在我國科技型中小企業(yè)的征信體系尚不健全的情況下，銀行與科技型中小企業(yè)間信息不對稱(chēng)問(wèn)題突出，這成為銀行服務(wù)科技型中小企業(yè)的天然障礙。而從收益上看，套利模式的缺乏是銀行服務(wù)科技型中小企業(yè)最為根本的障礙。我國銀行的收入模式單一，服務(wù)科技型中小企業(yè)的債權收益難以覆蓋銀行所承擔的風(fēng)險。
此外，傳統的經(jīng)營(yíng)及監管模式也不利于科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。首先，監管部門(mén)對銀行風(fēng)險控制的考核，會(huì )導致銀行努力控制信貸風(fēng)險，并開(kāi)發(fā)風(fēng)險相對較小的中大型企業(yè)客戶(hù)，不利于銀行開(kāi)展小企業(yè)金融服務(wù)。其次，現有經(jīng)營(yíng)模式下，大多數銀行過(guò)于注重對業(yè)務(wù)規模、利潤的考核，導致客戶(hù)經(jīng)理沒(méi)有從事小企業(yè)金融服務(wù)的動(dòng)力。
《經(jīng)濟參考報》：漢口銀行科技金融服務(wù)中心借鑒了美國“硅谷銀行”經(jīng)驗，在實(shí)際操作中結合國情又有何不同？
陳新民：美國硅谷銀行是具有全球影響力的科技專(zhuān)營(yíng)銀行。漢口銀行在開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)之初到美國硅谷銀行進(jìn)行了實(shí)地考察，吸收了不少他們的成功經(jīng)驗。但由于國情不同、監管體系不同，在實(shí)際操作中仍存在一些差別。
具體表現在，服務(wù)對象不同。美國硅谷只服務(wù)那些已有風(fēng)險投資資金進(jìn)入的企業(yè)，風(fēng)險資本的進(jìn)入是其客戶(hù)準入必不可少的條件。漢口銀行科技金融的服務(wù)對象為科技型企業(yè)，并非一定要有風(fēng)險資本的進(jìn)入。
套利模式不同。美國硅谷銀行借助硅谷資本的股權投資擁有完整的套利模式，即美國硅谷銀行在向企業(yè)提供服務(wù)時(shí)，通過(guò)硅谷資本獲取一定的企業(yè)股權。在我國，由于《商業(yè)銀行法》規定了商業(yè)銀行不能進(jìn)行股權投資，因此，我國目前還沒(méi)有有效的套利模式。
業(yè)務(wù)范圍不同。美國硅谷銀行只為企業(yè)提供信貸服務(wù)，沒(méi)有零售業(yè)務(wù)。漢口銀行科技金融服務(wù)中心不但有信貸服務(wù)，還有零售、理財、風(fēng)險資本引薦等眾多的金融服務(wù)。
《經(jīng)濟參考報》：未來(lái)漢口銀行科技金融業(yè)務(wù)有怎樣的發(fā)展規劃？
陳新民：未來(lái)五年，漢口銀行將全面推進(jìn)科技創(chuàng )新實(shí)踐，建立完善科技金融的商業(yè)模式，形成標準化、系統化、專(zhuān)業(yè)化的體系，在具備條件區域內的分支行進(jìn)行復制；發(fā)揮光谷分行和科技金融中心在科技金融創(chuàng )新實(shí)踐“先鋒隊”和“主力軍”作用，先行先試，創(chuàng )新實(shí)踐，在科技金融的體制、機制、模式、風(fēng)控、技術(shù)等方面取得領(lǐng)先和突破；全行擴大科技金融業(yè)務(wù)規模，在科技客戶(hù)數量、業(yè)務(wù)規模、創(chuàng )新實(shí)踐等方面處于同業(yè)先進(jìn)水平。
從業(yè)務(wù)布局看，科技金融服務(wù)中心在2011年已初步搭建科技金融專(zhuān)營(yíng)服務(wù)框架，形成了一定的工作機制與業(yè)務(wù)流程。我們希望若干年后，漢口銀行像黃鶴樓一樣成為武漢的名片，成為中國科技金融的“旗幟”。