在銀監會(huì )發(fā)布《綠色信貸指引》近3個(gè)月后，國內民間NGO組織似乎并不“買(mǎi)賬”，銀行信貸“變綠”還是“漂綠”的質(zhì)疑不斷。
向綠色和可持續方向的轉型已成為全球經(jīng)濟未來(lái)的發(fā)展趨勢，而綠色信貸在國內剛剛起步，面臨諸多不完善和操作困難在所難免。為了消除銀行信貸“漂綠”嫌疑，近日監管層已經(jīng)釋放強硬信號，未來(lái)綠色信貸將納入考核范圍。
“我們將在條件成熟的時(shí)候，制定發(fā)布銀行業(yè)金融機構實(shí)施綠色信貸政策制度的評估體系和獎懲體系�！�5月16日，銀監會(huì )副主席王兆星表態(tài)，銀監會(huì )將定期對金融機構實(shí)施綠色金融的情況進(jìn)行全面評估和評價(jià)，并將評估結果作為金融機構監管評級、機構準入、業(yè)務(wù)準入和高管履職評價(jià)的重要內容。
而推動(dòng)信貸全面“綠化”，關(guān)鍵還在于強化商業(yè)銀行的內生動(dòng)力。
現實(shí)困難：綠色標準缺失
近年來(lái)，國內多家銀行在能效融資、清潔能源融資、碳金融等領(lǐng)域不斷試水，以圖拓寬節能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來(lái)源。今年2月底銀監會(huì )下發(fā)《綠色信貸指引》后，商業(yè)銀行綠色信貸投放有所提速。
5月16日，在銀監會(huì )和國際金融公司（IFC）舉辦的“新興市場(chǎng)綠色信貸論壇”上，多地銀監局和銀行機構曬出其最新的綠色信貸成績(jì)單。
其中，截至今年一季度，云南銀行業(yè)支持工業(yè)領(lǐng)域節能減排主要行業(yè)的貸款約2480.22億元，比年初增加140.9億元，增長(cháng)6.02%；山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節能減排、循環(huán)經(jīng)濟和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達3000億元，同時(shí)“兩高”行業(yè)貸款比重逐年下降；福建銀行業(yè)節能減排貸款余額達到779.63億元，2010年到2011年轄內中資銀行在高耗能、高污染和高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)累計退出貸款達410億元；山西銀行業(yè)向循環(huán)經(jīng)濟、低碳產(chǎn)業(yè)、節能減排及生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域貸款支持累計達1500億元。
此外，今年3月末，工行投向綠色經(jīng)濟領(lǐng)域的貸款余額達5900億元；興業(yè)銀行累計發(fā)放綠色融資2857筆，金額達1290億元。
但這些業(yè)績(jì)仍未能消除市場(chǎng)的疑慮。根據4月中旬發(fā)布的《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄2011》稱(chēng)，盡管?chē)页雠_了一系列旨在促進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策法規和指引，并要求環(huán)保部門(mén)與金融機構加強信息溝通，但在實(shí)際操作層面“堅冰”并未打破，在一些地方的環(huán)保部門(mén)和銀行之間信息不通，而銀行業(yè)對環(huán)境風(fēng)險的判斷也五花八門(mén)。
不僅民間NGO組織質(zhì)疑銀行綠色信貸，在銀行業(yè)不少人士看來(lái)，綠色信貸在實(shí)際執行層面仍有諸多現實(shí)困難。
“盡管銀監會(huì )已經(jīng)發(fā)布了《綠色信貸指引》，但是各商業(yè)銀行對綠色信貸的內涵、外延的理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰略、制度流程和產(chǎn)品，所以對綠色信貸的標準上認知還不統一�！鄙綎|銀監局副局長(cháng)王朝弟認為。
除此外，王朝弟還指出在綠色信貸操作過(guò)程中，銀行對環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的承受能力不足�！皬奈覀冋{查了解的情況來(lái)講，銀行業(yè)金融機構對于環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的認識能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大，個(gè)別機構承擔環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的能力還是比較弱。比如一些小銀行機構，一個(gè)高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉，可能會(huì )導致這一家銀行形成單體機構的風(fēng)險�！�
目前銀行業(yè)普遍認為，難以及時(shí)全面掌握企業(yè)的環(huán)保信息是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。
云南銀監局局長(cháng)林勇力亦有同感，他認為綠色信貸光靠銀行單打獨斗，很難有很好成效�！熬G色信貸不光是監管部門(mén)和銀行機構緊密聯(lián)系，還要和環(huán)保部門(mén)、財政部門(mén)、工信部門(mén)等等進(jìn)行信息共享和協(xié)調，形成合力�！�
商業(yè)銀行的綠色商機
對于商業(yè)銀行而言，環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險已經(jīng)成為當前信貸業(yè)務(wù)不容忽視的風(fēng)險因素，而要將綠色信貸內化成為銀行新的利潤增長(cháng)點(diǎn)仍需很長(cháng)一段時(shí)間。
在林勇力看來(lái)，節能減排很重要，但整個(gè)銀行信貸要從傳統的有色、火電，包括其他集中度較高的“兩高”行業(yè)很快地退出來(lái)，存在一定的困難。
以云南為例，云南尚處于工業(yè)化初期，經(jīng)濟總量?jì)H占全國1.8%左右，經(jīng)濟增長(cháng)中的粗放式成分較多，礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)仍以直接開(kāi)采、初級加工為主，“兩高”產(chǎn)業(yè)及落后產(chǎn)能的產(chǎn)品仍有較大的市場(chǎng)需求，銀行業(yè)在短期內從這些領(lǐng)域全面退出面臨諸多障礙。
而銀行信貸的“綠色”轉型還應有自上而下的推動(dòng)，包括在稅收減免、稅前計提撥備、財政貼息、風(fēng)險補償、信用擔保等方面獲得支持。在綠色信貸領(lǐng)域走在前列的興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行亦是最大受益者。在介入綠色信貸之初，兩家銀行都獲得了IFC的貸款本金風(fēng)險分擔資金支持。
財政部CDM（清潔發(fā)展機制）基金管理中心副主任鄭權告訴《中國經(jīng)營(yíng)報》記者，財政部CDM基金管理中心將借鑒IFC的經(jīng)驗，與IFC一起動(dòng)員地方財政的資金，由地方財政公共資金來(lái)為銀行的節能環(huán)保貸款提供第一損失的擔保，以鼓勵銀行更多的支持節能減排的項目，目前相關(guān)的準備工作已經(jīng)啟動(dòng)�！拔覀儸F在已經(jīng)跟江蘇省政府談，動(dòng)員江蘇省政府拿出部分資金，具體金額還沒(méi)有最后敲定�！�
“銀行機構要樹(shù)立綠色環(huán)保、綠色節約、綠色信貸的可持續的理念，并且要推行這種理念。高管層或者董事會(huì )的理念非常關(guān)鍵，董事會(huì )如果不能樹(shù)立這個(gè)理念，就不會(huì )把綠色信貸作為銀行業(yè)務(wù)的一部分�！便y監會(huì )統計部副主任葉燕斐指出，下一步銀監會(huì )將制定實(shí)施綠色信貸指標的關(guān)鍵表現指標，并嘗試建立綠色信貸統計，使綠色信貸的量可量化、可核實(shí)、可報告。
興業(yè)銀行行長(cháng)李仁杰坦陳，2005年在與IFC探索開(kāi)展能效融資項目合作時(shí)，“興業(yè)當時(shí)的認識總體還是比較朦朧的，當時(shí)更多的是基于一種市場(chǎng)的直覺(jué)和履行企業(yè)的社會(huì )責任的考慮�！倍�(jīng)過(guò)7年實(shí)踐，李仁杰發(fā)現綠色信貸推動(dòng)了銀行傳統業(yè)務(wù)流程特別是信貸流程的再造，并帶動(dòng)了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的持續創(chuàng )新。
實(shí)際上，綠色信貸的推行不僅可以讓銀行獲得貸款收益，銀行還可以提供短券、中票等其他債務(wù)融資工具。
“銀行不是將短期的盈利作為最終的歸宿，而是把綠色的利潤作為新的目標，獲得更加穩定和可持續的業(yè)務(wù)增長(cháng)�！逼职l(fā)銀行副行長(cháng)劉信義認為，發(fā)展綠色信貸，有助于商業(yè)銀行進(jìn)入增長(cháng)潛力很大的一些新興領(lǐng)域和企業(yè)，獲取新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。
本報實(shí)習生秦華對此文亦有貢獻
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綠色信貸
英文為“green-credit
policy”，2007年7月底環(huán)�？偩�、人民銀行、銀監會(huì )三部門(mén)聯(lián)合提出綠色信貸這一全新的信貸政策。綠色信貸試圖為生態(tài)保護、生態(tài)建設和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構建新的金融體系和完善金融工具。
具體方法是：通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準入門(mén)檻，切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業(yè)的投資沖動(dòng)，解決環(huán)境問(wèn)題，也通過(guò)信貸發(fā)放進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結構調整。