人們期待已久的《關(guān)于鼓勵和引導民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》近日正式出臺。當前，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的現狀如何？進(jìn)入需要符合什么條件？銀監會(huì )如何為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)創(chuàng )造良好環(huán)境？《意見(jiàn)》對民間資本投資村鎮銀行有什么新舉措？銀監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人２６日就以上問(wèn)題接受了新華社記者的專(zhuān)訪(fǎng)。
民間資本投資銀行業(yè)的范圍和對象沒(méi)有限制
問(wèn)：目前，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的現狀如何？對民間資本的投資對象和投資范圍是否存在限制？民間資本進(jìn)入銀行業(yè)需要符合什么條件？
答：目前，民間資本已是我國銀行業(yè)資本金的重要組成部分。民間資本參與了部分大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的首次公開(kāi)募股（ＩＰＯ）和股權優(yōu)化。不少民間資本還成為股份制商業(yè)銀行的主要股東。截至２０１１年底，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比分別為４２％和５４％；農村中小金融機構整體股權結構中民間資本占比達９２％，其中農村合作金融機構股權結構中民間資本占９３％。
對民間資本投資銀行業(yè)的范圍、對象，沒(méi)有限制�！兑庖�(jiàn)》明確，要支持民營(yíng)企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴股，鼓勵和引導民間資本參與城商行重組；支持民營(yíng)企業(yè)，特別是符合條件的農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農民專(zhuān)業(yè)合作社等涉農企業(yè)參與農村信用社股份制改革或參與農村商業(yè)銀行增資擴股；支持民營(yíng)企業(yè)參與村鎮銀行發(fā)起設立或增資擴股；支持農民、農村小企業(yè)作為農村資金互助社社員，發(fā)起設立或參與農村資金互助社增資擴股；支持民營(yíng)企業(yè)投資信托公司、消費金融公司；支持符合相應條件的民營(yíng)企業(yè)投資企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車(chē)金融公司。
為保障銀行業(yè)金融機構穩健經(jīng)營(yíng)，防止資質(zhì)不良的投資者對銀行業(yè)可能造成的損害，保護存款人和社會(huì )公眾利益，投資者進(jìn)入銀行業(yè)需滿(mǎn)足一定的審慎條件。民間資本與其他資本都需同等遵守這些條件。這些條件主要體現在相關(guān)監管規章中。
概括而言，銀行監管機構在審核投資銀行業(yè)金融機構的準入申請時(shí)，將審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機構穩健經(jīng)營(yíng)可能產(chǎn)生的影響�？偟恼呤侵С止局卫斫Y構完善，社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄良好，經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力較強，財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，入股資金來(lái)源真實(shí)合法的民營(yíng)企業(yè)投資銀行業(yè)金融機構。防止公司治理結構存在明顯缺陷，關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常，核心主業(yè)不突出，現金流量受經(jīng)濟景氣影響較大，資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率畸高的企業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)。
不得單獨針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設限
問(wèn)：銀監會(huì )將如何為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)創(chuàng )造良好環(huán)境？如何促進(jìn)民間資本投資的銀行業(yè)金融機構穩健經(jīng)營(yíng)？
答：為進(jìn)一步推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，《意見(jiàn)》強調，各級銀行業(yè)監管機構要鼓勵各類(lèi)符合條件的投資者投資入股銀行業(yè)金融機構，在市場(chǎng)準入的實(shí)際工作中不得單獨針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設置限制條件或其他附加條件；有關(guān)投資銀行業(yè)金融機構的法規、政策和程序，以及銀行業(yè)市場(chǎng)準入行政許可事項、結果及時(shí)公布，持續提高銀行業(yè)市場(chǎng)準入的透明度。
銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構股東的持股比例有相應的審慎要求�！兑庖�(jiàn)》首先強調，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)需與其他資本同等遵守這些審慎規定。其次明確，各銀行業(yè)金融機構，包括民間資本投資的銀行業(yè)金融機構均應遵守相關(guān)規定，規范關(guān)聯(lián)交易等行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險和其他風(fēng)險。再次，對于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶(hù)合法權益，或者有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善而可能?chē)乐匚：鹑谥刃�、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監督管理機構將依法及時(shí)采取相應的風(fēng)險處置措施。
符合規定的小額貸款公司可依法改制為村鎮銀行
問(wèn)：《意見(jiàn)》對民間資本投資村鎮銀行有什么新舉措？對小額貸款公司和融資擔保公司又有哪些規定？對于銀行業(yè)加大對民間投資的融資支持有什么具體要求？
答：截至２０１１年底，在已批準組建的７２６家村鎮銀行股權結構中，民間資本占比超過(guò)８２％。
為鼓勵民間資本投資村鎮銀行，《意見(jiàn)》調整了村鎮銀行主發(fā)起行的最低持股比例要求，由原來(lái)的不低于２０％降低到１５％。同時(shí)明確，村鎮銀行進(jìn)入可持續發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險、完善公司治理的原則調整各自的持股比例。
為充分發(fā)揮主發(fā)起行對村鎮銀行長(cháng)期穩健發(fā)展的積極作用，《意見(jiàn)》強調，村鎮銀行的主發(fā)起行應向村鎮銀行提供成熟的風(fēng)險管理理念、管理機制和技術(shù)手段，幫助建立風(fēng)險為本的企業(yè)文化，促進(jìn)村鎮銀行審慎穩健經(jīng)營(yíng)。
隨著(zhù)近年來(lái)小額貸款公司的發(fā)展，市場(chǎng)上出現了要求將小額貸款公司轉變?yōu)榇彐傘y行的呼聲，銀監會(huì )出臺了專(zhuān)門(mén)的辦法規范小額貸款公司轉制為村鎮銀行問(wèn)題�！兑庖�(jiàn)》強調，符合規定的小額貸款公司可以依法改制為村鎮銀行。
引導銀行業(yè)金融機構加強與融資性擔保機構的互利合作，推動(dòng)小型微型企業(yè)信用體系建設，改善民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)小微企業(yè)融資環(huán)境。同時(shí)，銀監會(huì )將繼續根據職責分工，與其他部門(mén)、地方政府做好溝通協(xié)調，落實(shí)國家對于小額貸款公司、融資擔保公司準入的相關(guān)政策。
銀行業(yè)要不斷加大對民間投資的融資支持，根據民間投資特點(diǎn)，積極開(kāi)展融資模式、服務(wù)手段和產(chǎn)品創(chuàng )新，靈活運用各種金融工具，提供多層次金融服務(wù)，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)滿(mǎn)足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續性的小型微型企業(yè)的融資需求�！兑庖�(jiàn)》從服務(wù)機制、資源配置、產(chǎn)品創(chuàng )新等方面，對銀行業(yè)做好小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體要求。