日前，銀監會(huì )制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)正式公布，值得一提的是，辦法取消了此前征求意見(jiàn)稿中區別劃分首套房和二套房的風(fēng)險權重，而明確將個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險權重統一規定為50%。
　　“經(jīng)過(guò)多次修改后的《管理辦法》原則上將保持推動(dòng)國內銀行信貸平穩增長(cháng)，在個(gè)人貸款方面，住房貸款所占比例較大，在嚴格執行差別化住房信貸的同時(shí)，銀監會(huì )仍然繼續鼓勵銀行對個(gè)人房貸的投放力度�！便y監會(huì )國際監管政策處處長(cháng)王勝邦在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
　　去年8月，銀監會(huì )公布《管理辦法》的征求意見(jiàn)稿，其中對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險權重做了細分，即用于購買(mǎi)首套房的個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險權重為45%；用于購買(mǎi)第二套房的個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險權重為60%。
　　記者了解到，目前，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險權重為50%，也就是說(shuō)，《管理辦法》中的個(gè)人房貸風(fēng)險權重規定與現行監管要求保持了統一�！爸�前之所以考慮細分首套房和二套房的風(fēng)險權重，是基于抑制投機購房的房地產(chǎn)調控政策，防范銀行個(gè)人房貸出現風(fēng)險�！苯煌ㄣy行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理劉堃對記者表示，“但是，目前，個(gè)人住房貸款依然是銀行個(gè)貸的重要部分，并且其違約概率低而貸款回收率高，因此，長(cháng)期來(lái)看并沒(méi)有必要做風(fēng)險細分。國外對于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險權重也都是統一規定的�！�
　　所謂銀行資產(chǎn)風(fēng)險權重是指，對銀行的資產(chǎn)加以分類(lèi)，根據不同類(lèi)別資產(chǎn)的風(fēng)險性質(zhì)確定不同的風(fēng)險系數。風(fēng)險權重下調則表明銀行對貸款的預留資金減少，相當于降低了資金成本。
　　有市場(chǎng)分析人士認為，央行日前明確擴大存貸款利率浮動(dòng)空間，將金融機構貸款利率下浮區間的下限調整為基準利率的0.8倍，這使得首套房貸利率下浮的空間再次打開(kāi)，然而，二套房貸款利率上浮并未松動(dòng)，這意味著(zhù)，在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險權重相同的情況下，銀行或許會(huì )擴大二套房貸款在個(gè)人住房貸款投放中的比例。據了解，目前，二套房貸款投放量占銀行個(gè)人住房貸款投放量的比例一般不超過(guò)30%。
　　個(gè)人房貸利率方面，《經(jīng)濟參考報》記者調查獲悉，目前，北京地區，中、農、工、建、交五大行以及招商銀行、光大銀行和北京銀行首套房貸款利率優(yōu)惠最低能達到8.5折；浦發(fā)、華夏銀行首套房貸一般最低可有9折利率優(yōu)惠。對于二套房貸款利率，銀行仍普遍執行上浮1.1倍，甚至更高，首付比例為60%未變。
　　“在存款利率上浮和貸款利率下調同時(shí)進(jìn)行的情況下，銀行利差在一定程度上會(huì )被壓縮，因此，不排除銀行會(huì )傾向于增加二套房貸款的投放量，以彌補利差損失�！闭猩蹄y行個(gè)貸部一位經(jīng)理分析稱(chēng)，“但是即便是有增加，銀行也會(huì )根據客戶(hù)信用記錄、收入等多方資信評估來(lái)放貸�！�
　　此外，值得一提的是，根據《管理辦法》，使用資本高級計量方法的銀行，在個(gè)人住房貸款風(fēng)險權重計量方面可下降為20%至30%。這意味著(zhù)，“風(fēng)控能力強而被銀監會(huì )批準使用資本高級計量方法的銀行，個(gè)人貸款部分的資金成本將進(jìn)一步降低，為信貸投放騰挪出更多的額度�！眲�堃分析稱(chēng)，總體而言，《管理辦法》的監管目的就是一方面引導銀行提高風(fēng)險控制水平，另一方面支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
　　據銀監會(huì )國際部主任范文仲透露，目前，工、農、中、建、交五大行和招商銀行正在進(jìn)行資本高級計量法的內部測試。一旦申請實(shí)施資本高級計量法獲批，這六家銀行的信貸投放空間將有所增大。