專(zhuān)家稱(chēng)，“兩高”行業(yè)仍是地方經(jīng)濟支柱，城商行很難削減此類(lèi)信貸
今年以來(lái)，監管部門(mén)和國家政策均在引導銀行加大信貸結構調整力度，但是這一轉變的過(guò)程并不輕松。
12日，《經(jīng)濟參考報》記者獨家獲得環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進(jìn)展的第三方報告，即《我國綠色信貸政策進(jìn)展報告(初稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”)，該報告針對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進(jìn)行了調研，調研反映出我國銀行業(yè)金融機構綠色信貸投放量依然偏低，值得一提的是，其中有28家城商行和農商行存在綠色信貸投放動(dòng)力不足和“兩高一資”項目貸款數據信息披露不完善等問(wèn)題。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)專(zhuān)家認為，在銀行信貸高速增長(cháng)時(shí)期，城商行的信貸投放也傾向于制造業(yè)、房地產(chǎn)、鋼鐵、電力、水泥等在過(guò)去幾年間利潤較高的行業(yè)，一旦銀行嚴格實(shí)施綠色信貸，將與其追求利潤最大化的經(jīng)營(yíng)目標產(chǎn)生沖突；另一方面，綠色信貸的業(yè)務(wù)標準和專(zhuān)門(mén)的人才缺乏，也制約著(zhù)銀行綠色信貸投放積極性。因此，綠色信貸業(yè)務(wù)考核標準亟待統一建立。
根據環(huán)保部政研中心的報告，其將調研的銀行業(yè)金融機構分為政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農村商行，且針對綠色信貸投放能力和信息披露透明度從高至低給予了A、B、C、D、E五個(gè)等級的評價(jià)。調研結果顯示，只有14%的銀行能夠達到A或B級，即較好的等級，而一半以上的銀行評分不佳，其中主要是地方性銀行，包括地方城商行和農商行。
環(huán)保部政研中心報告指出，銀行業(yè)已經(jīng)廣泛建立綠色信貸戰略，但落實(shí)情況不佳，只有極少數銀行能夠按照綠色信貸的要求，健全組織框架且加強相關(guān)的能力建設。
“這主要有幾方面原因，一是，‘兩高一�！椖抠J款余額在城商行中的占比依然較高；二是，盡管綠色信貸項目或節能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加，但總體占比較低；三是，銀行環(huán)保信息披露不夠透明，監管部門(mén)信息交流還有待完善�！杯h(huán)保部政研中心副主任原慶丹接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
在信貸投放的環(huán)境風(fēng)險評估方面，環(huán)保部政研中心報告指出，當前銀行大都以環(huán)境合規評價(jià)取代了環(huán)境風(fēng)險定量評價(jià)，導致在現有的項目信貸評估模型中，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、環(huán)境合規型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評級結果可能毫無(wú)差別。
在綠色金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，報告認為，由于系統的政策和有效的激勵機制尚未形成，只有少部分銀行開(kāi)始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
從城商行的貸款特點(diǎn)來(lái)看，銀監會(huì )主席助理閻慶民指出，“與大型商業(yè)銀行相比，城商行貸款的特點(diǎn)是單筆規模小、風(fēng)險評估中非財務(wù)因素占比高、抵質(zhì)押貸款占比低。比如大行抵質(zhì)押貸款占比超過(guò)90%，而有的城商行只有10%，大部分是信用貸款�！币虼�，在金融產(chǎn)品的創(chuàng )新和開(kāi)發(fā)方面還有所欠缺。
同時(shí)，從城商行貸款結構來(lái)看，銀行業(yè)2011年年報顯示，部分股份制商業(yè)銀行和大部分城商行，貸款集中度最高的幾種行業(yè)依然有制造業(yè)、房地產(chǎn)、交通運輸、批發(fā)零售等。閻慶民認為，目前，城商行利差收入仍然占80%左右。由此可以看出，這些銀行在高速擴張時(shí)期，貸款投放傾向于制造業(yè)、水泥、鋼鐵、交通運輸行業(yè)等高利潤行業(yè)，而短期內這種貸款結構還未改變。
此外，還有業(yè)內人士分析認為，在過(guò)去三年地方融資平臺成規模地發(fā)展，也占用了城商行大量的貸款資源，因此，綠色信貸投放受到擠壓，且銀行方面也沒(méi)有形成相關(guān)理念。
環(huán)保部政研中心研究員楊姝影對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱(chēng)，“城商行更多承擔了發(fā)展地方經(jīng)濟的責任，而現階段一些‘兩高’行業(yè)仍有高利潤、高回報的企業(yè)，也是當地的經(jīng)濟支柱，這符合銀行信貸追求‘大客戶(hù)、高信貸’的利潤導向性。因此，商業(yè)銀行很難對其在短時(shí)間內大幅度削減信貸規模，銀行調整信貸結構面臨較大的困難和阻力�！�