“近期我們首套房貸利率將出新政策，總行已經(jīng)透風(fēng)，目前行里的首套房貸利率是9折，調整后應該會(huì )更低，不排除8折優(yōu)惠，具體情況過(guò)兩天你再咨詢(xún)�！敝袊y行上海分行一信貸部人士這樣對記者表示。
首套房房貸主打八五折
據《21世紀經(jīng)濟報道》記者報道，目前滬上國有四大行首套房房貸利率從8.5折到基準利率不等，但部分股份行和城商行在首套房貸政策上走得更遠，其中，民生銀行、華夏銀行甚至可以低至7折。
其中，農業(yè)銀行首套房利率執行最為靈活，對于一般首套房貸該行給予9折優(yōu)惠，但根據購房者所處的區域，貸款的金額會(huì )有所調整，比如，在上海，如果外環(huán)線(xiàn)以外的房屋，貸款金額在100萬(wàn)以上的，最高優(yōu)惠可以低至8.5折。
建設銀行的首套房貸則最為寬松，其上海分行一位信貸員告訴記者，在沒(méi)有信用不良記錄情況下，均可以在建行拿到8.5折利率。
中國銀行目前執行的利率為9折，不過(guò)該行個(gè)貸部人士向記者透露，近日，總行已經(jīng)開(kāi)始在醞釀新的首套房貸利率，利率折扣應該進(jìn)一步提高。
工商銀行和交通銀行則相對保守，兩行首套房貸款的利率下限都定在基準利率，并且即便貸款客戶(hù)質(zhì)量?jì)?yōu)良，交行也只能9折優(yōu)惠，工行則仍執行基準利率。
與工行、交行相反，部分股份行、地方銀行堪稱(chēng)激進(jìn)。6月8日，央行宣布降息和調整存貸款波幅的第二天，廣東華興銀行即宣布首套房貸利率最低執行7折利率，一度成為降價(jià)先鋒。
如果說(shuō)華興銀行僅屬一家之為，華夏銀行、民生銀行最低7折優(yōu)惠的意義則不能忽略。
6月12日，民生銀行一位員工對記者稱(chēng)，如果貸款人在資產(chǎn)評估、銀行信用等方面條件滿(mǎn)足，且購置的是一手房，可以在該行申請7折首套房貸款利率。并且，如果首套房面積在90平米以下，首付最低可達20%，貸款數額為總房?jì)r(jià)的80%。
記者同時(shí)從華夏銀行了解到，該行的首套房最低也可達到7折優(yōu)惠，具體條件以分行劃定為準，并報上級行審核通過(guò)方可貸款。
此外，在江浙，一些地方銀行也開(kāi)始拓寬首套房貸款的優(yōu)惠政策。例如，無(wú)錫農商行近日將首套房利率優(yōu)惠調整至8.5折，并在官網(wǎng)等多個(gè)地方進(jìn)行宣傳。江蘇一家城商行更是將首套房的首付比例調低至2成。
就北京地區而言，目前各家銀行均沒(méi)有打出8折優(yōu)惠，但客戶(hù)取得優(yōu)惠折扣幾率大了�！吧显轮醒�，9折利率都比較難辦，8.5折更是極為罕見(jiàn)，但現在取得8.5折優(yōu)惠的客戶(hù)明顯增多了�！币患覈写笮泄ぷ魅藛T告訴記者。
據新浪財經(jīng)記者了解，目前北京市場(chǎng)上，招行、交行、中信等商業(yè)銀行對于首套房貸款執行標準已由基準利率調整至八五折。
據我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀公司市場(chǎng)研究部經(jīng)理李琛介紹，我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀公司的數據顯示，取得房貸8.5折優(yōu)惠的購房者數量確實(shí)有所增加�！般y行一般會(huì )根據業(yè)務(wù)和市場(chǎng)的情況調節首套房的利率折扣，主要為了達到鼓勵消費貸款、刺激經(jīng)濟的目的，今后8.5折應該會(huì )越來(lái)越普遍�！�
信息時(shí)報記者先后走訪(fǎng)廣州市區十多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，對于首套房的貸款利率，目前在五大行中，除工商銀行仍保持基準利率無(wú)任何優(yōu)惠外，其他銀行均有10%-15%的優(yōu)惠。其中，中國銀行對首套房貸一律按基準利率下浮10%，而其他銀行如建行、農行、交通銀行均可享受基準利率的8.5折。
剛需帶動(dòng)樓市走熱
不管是銀行貸款利率還是公積金利率，此次降息后都對剛需們有著(zhù)不同程度的優(yōu)惠，購房熱重現。
6月初以來(lái)，北京樓市成交繼續回升。根據北京市住建委的數據，6月上半月(1日-15日)，北京住宅網(wǎng)簽量為10576套，環(huán)比增長(cháng)9%，同比增長(cháng)46.5%。值得注意的是，部分項目提價(jià)銷(xiāo)售，導致6月上半月的市場(chǎng)成交均價(jià)有所回升。
對于市場(chǎng)成交量的回暖，北京中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部認為，央行降息不僅降低了購房成本，而且使購房者預判市場(chǎng)將走出低谷，進(jìn)一步提高了入市積極性。同時(shí)，進(jìn)入5月以來(lái)，大興、通州等區縣的入市項目明顯增加，使北京樓市供應繼續增加，為成交量回升提供了支撐。
據新華社記者了解，6月10日，位于深圳龍華的萊蒙水榭春天項目第5期開(kāi)盤(pán)，推出千余套住宅單位。開(kāi)盤(pán)現場(chǎng)十分火爆，再現了輝煌時(shí)期千人排隊購房的盛況。據該項目營(yíng)銷(xiāo)總監介紹，從當日上午10點(diǎn)開(kāi)盤(pán)到下午5點(diǎn)，有超過(guò)1300批客戶(hù)在售樓處進(jìn)行登記，最終售出820多套房子，銷(xiāo)售率超過(guò)八成，認購金額約16億元。
繼深圳前人排隊購房后，南京也不甘示弱。據中國新聞網(wǎng)記者報道，6月16日，上午開(kāi)盤(pán)的新都國際門(mén)口，從前天傍晚開(kāi)始就有購房者過(guò)來(lái)排隊，隨后陸續聽(tīng)到風(fēng)聲的購房者趕來(lái)讓隊伍越來(lái)越長(cháng)，到了晚上7點(diǎn)半已經(jīng)多達一百多組。一位匆匆趕來(lái)排隊的購房者說(shuō)，“最近總聽(tīng)人說(shuō)有樓盤(pán)重新開(kāi)始漲價(jià)了，最近又趕上降息和利率折扣優(yōu)惠，我自己也害怕房?jì)r(jià)會(huì )再漲啊�！弊罱K該盤(pán)提前至凌晨零點(diǎn)多開(kāi)盤(pán)，認購了62套新房源。
人民日報記者日前在北京部分二手房成交活躍的項目采訪(fǎng)發(fā)現，前期討價(jià)還價(jià)空間較大的房源價(jià)格反彈迅速，個(gè)別小區甚至再現樓市火爆時(shí)期“一天一個(gè)價(jià)”的場(chǎng)面。
樓市政策不會(huì )松動(dòng)
隨著(zhù)成交量大幅反彈，“房?jì)r(jià)可能暴漲”的氣氛在樓市彌漫，不斷刺激著(zhù)購房者的神經(jīng)�！百彿砍薄敝噩F樓市，在釋放出明確的回暖信號的同時(shí)也引發(fā)了人們的擔憂(yōu)：隨著(zhù)銷(xiāo)售量的走高，房?jì)r(jià)會(huì )否再次回到上升通道？
“首套房利率的變化和房?jì)r(jià)漲跌并沒(méi)有直接的關(guān)系，購房人更多考慮的是房地產(chǎn)預期、調控政策�！�
金融專(zhuān)家趙慶明說(shuō)。
中國房地產(chǎn)學(xué)會(huì )副會(huì )長(cháng)陳國強表示，“目前市場(chǎng)的情況還是比較復雜，此輪‘購房熱’帶有結構性復蘇的特點(diǎn)，適合剛需。熱銷(xiāo)漲價(jià)仍屬個(gè)案，后市還面臨很多變數，需要進(jìn)一步觀(guān)察�！�
中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇則認為，“銀行是否會(huì )將優(yōu)惠幅度擴大更多，還要根據未來(lái)幾個(gè)月的成交量、市場(chǎng)情況，以及其他銀行是否會(huì )打折來(lái)決定�！�
銀率網(wǎng)最新報告也指出，多家銀行貸款負責人表示，執行7折利率難度大，目前，正在研究對符合條件的優(yōu)質(zhì)首套房購房者提供8折房貸利率。
其實(shí)，監管機構歷來(lái)鼓勵銀行發(fā)展個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)。銀行7折利率的時(shí)代雖一去不復返，但央行對于“個(gè)人貸款利率浮動(dòng)區間下限為基準利率0.7倍”的標準一直未改變。降息當天，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)的“銀發(fā)〔2012〕142號”文件中就重申，“貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個(gè)人貸款利率浮動(dòng)區間下限仍為基準利率的0.7倍�！�
專(zhuān)家指出，房地產(chǎn)調控的任務(wù)還沒(méi)有完成，房?jì)r(jià)還沒(méi)有回到合理價(jià)位，與房地產(chǎn)市場(chǎng)長(cháng)期平穩健康發(fā)展相關(guān)的制度建設也只是剛剛起步。在這種情況下，房地產(chǎn)調控不能放松。
鏈家地產(chǎn)副總裁林倩認為，出于有利于整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的角度，調控依然需要從嚴執行，刺激剛性需求是合理的，但過(guò)度放松很容易使得在剛性需求層面產(chǎn)生透支消費。
提前還貸要打小算盤(pán)
降息的好處同樣體現到償還房貸上。以20年期100萬(wàn)元等額本息還款的商業(yè)貸款為例，此次降息前，每個(gè)月還貸金額將減少了將近150元。因此，投資者是否提前還貸需打打小算盤(pán)。
對于首次購房者，目前各家銀行對于貸款利率的下浮優(yōu)惠一般是9折。而根據新規首次置業(yè)下幅優(yōu)惠可調整至8.5折左右，將比較有利于資金短缺，卻有強烈置業(yè)意愿的購房人。投資者最好密切關(guān)注每家銀行的動(dòng)態(tài)�！袄戏颗备枰蚣毸�。理財專(zhuān)家表示，若進(jìn)行投資的收益要高于利息支出，可以不急著(zhù)提前還貸。
值得注意的是，目前不少“老房奴”的貸款合同是“按年調整”利率，也就是說(shuō)本次降息好處要等到明年1月份才能享受。投資者最好能改成實(shí)行“按月或按日調整”利率的條款。這樣，銀行在利率調整后的次月，甚至次日就能按新利率與貸款人結算利息。若在降息期，房奴應該選擇“按日調整”方式最為合算，而“按年調整”對貸款購房者最為不利。
不過(guò)，有三類(lèi)房貸客戶(hù)不適合提前還貸：第一類(lèi)是貸款人此前享受房貸七折優(yōu)惠利率，不必提前還貸；第二類(lèi)是還貸時(shí)間很長(cháng)的貸款人，現在也不必提前還貸。經(jīng)過(guò)計算，提前還貸的最佳時(shí)間點(diǎn)在貸款周期的前1/3時(shí)段內，因為后期還款更多的是償還本金，節約的利息有限；第三類(lèi)是資金相對緊缺的購房市民，也不需要提前還貸。