保監會(huì )主席項俊波的監管思路已經(jīng)顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請客”，即先對行業(yè)秩序進(jìn)行整頓清理，隨后再實(shí)現創(chuàng )新發(fā)展。其中，人身險（壽險和健康險）市場(chǎng)亂象的治理改革首當其沖。
　　上海證券報昨日從相關(guān)渠道獲悉，保監會(huì )正在就人身險銷(xiāo)售誤導行為進(jìn)行認定，并將起草相關(guān)規則向業(yè)內征求意見(jiàn)。銷(xiāo)售誤導行為是指人身險公司、保險中介及相關(guān)人員在人身險業(yè)務(wù)活動(dòng)中，通過(guò)欺騙、隱瞞或誘導等方式，對保險產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說(shuō)明的行為。
　　事實(shí)上，保監會(huì )重拳治理人身險銷(xiāo)售誤導行為已有時(shí)日。不過(guò)，由于一直沒(méi)有對何為銷(xiāo)售誤導行為做出明確的認定及處罰，致使不少人身險公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監管部門(mén)玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監管部門(mén)一直在不遺余力地整治，然而在年景欠佳時(shí)，銷(xiāo)售誤導行為仍時(shí)有抬頭。
　　缺乏明文禁令，是銷(xiāo)售誤導行為屢禁不止的主因�！皳�我們所知，保監會(huì )正在草擬人身險銷(xiāo)售誤導行為認定規則，旨在預防和懲處銷(xiāo)售誤導行為�！睋�一家壽險公司負責人透露稱(chēng)，屆時(shí)將有28類(lèi)銷(xiāo)售誤導行為被禁令，共分為欺騙（9類(lèi)）、隱瞞（9類(lèi)）、阻礙或誘導（4類(lèi)）、不當銷(xiāo)售行為（6類(lèi)）等四大類(lèi)。
　　其中，被排在欺騙行為禁令規則首位的，就是銀保業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的“以銀行理財產(chǎn)品、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，或者以本金、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品”，這也是被保險消費者投訴最多的欺騙行為。
　　而對于最近出現的“灰色地帶”，如“以贈送保險名義虛假宣傳保險產(chǎn)品，以虛假停止使用保險條款和保險費率進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，夸大保險公司的股東背景、市場(chǎng)地位及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果，宣傳不存在或不實(shí)的保險法律法規政策”等行為，也被界定為銷(xiāo)售欺騙行為。
　　梳理近年來(lái)人身險退保案例后不難發(fā)現，保險消費者“大呼上當”的背后，與保險營(yíng)銷(xiāo)員的隱瞞有著(zhù)密不可分的關(guān)系�；蛭疵鞔_說(shuō)明免除責任、或未告知保險合同有觀(guān)察期和猶豫期、或未提醒投資型保險產(chǎn)品的費用扣除情況及保單利益的不確定性……而這些或有意或無(wú)意的隱瞞行為，也將被視為銷(xiāo)售隱瞞行為而禁止。
　　值得一提的是，一些在消費者看來(lái)是保險營(yíng)銷(xiāo)員“善意”的行為，也將明確被視為誘導行為。如，營(yíng)銷(xiāo)員唆使投保人或被保險人告知虛假的年齡、職業(yè)、健康狀況，只為騙取保險公司出具保單。名義上是在幫投保人，實(shí)則是損害了投保人的利益，一旦被保險公司發(fā)現，即視為失效保單。
　　另外，隨著(zhù)保險理財型產(chǎn)品近年來(lái)的熱銷(xiāo)，由此引致的不當行為日漸滋生。上述壽險公司負責人透露稱(chēng)，“就保險產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證收益，使用比率性指標將保險產(chǎn)品的利益與銀行儲蓄、基金、國債等其他金融產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單對比等，都將被視為不當銷(xiāo)售行為�！�
　　多達28類(lèi)銷(xiāo)售誤導行為的禁令，監管層對重拳整治人身險市場(chǎng)的重視程度可見(jiàn)一斑。年初召開(kāi)的全國保險監管工作會(huì )議上明確提出，“要讓銷(xiāo)售誤導成為過(guò)街老鼠，人人喊打”。數據顯示，過(guò)去5年保監會(huì )收到的各類(lèi)保險投訴中，有20%至30%涉及“銷(xiāo)售誤導”。
　　在業(yè)內專(zhuān)家看來(lái)，監管部門(mén)在對銷(xiāo)售誤導行為進(jìn)行認定后，相應的銷(xiāo)售誤導行為處罰規范、銷(xiāo)售誤導責任追究機制等規章制度也應跟上。而據了解，下一步監管部門(mén)就會(huì )草擬相關(guān)的懲處及責任追究制度，以建立健全治理銷(xiāo)售誤導的制度體系。這些措施的出臺雖然在短期內可能對部分保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響，但對于保險行業(yè)的長(cháng)期持續健康發(fā)展顯然是有利的。