多家銀行調整存款利率 一年期貸款利率降至新低
2012-07-07   作者:記者 董暢巖 實(shí)習生 袁慧  來(lái)源:大河報
 
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    7月5日晚間,央行宣布年內第二次降息,從今日起將一年期存貸款基準利率分別下調0.25個(gè)和0.31個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)宣布,將貸款利率的下限擴大到基準利率的0.7倍。
  這意味著(zhù)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程再邁一步。
  記者走訪(fǎng)省會(huì )銀行業(yè)了解到,昨日,在省會(huì )鄭州設有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的20多家商業(yè)銀行,全部在央行基準利率的基礎上調整了存款利率。與上次降息時(shí)的調整相比,此次銀行陣營(yíng)分化更加明顯;而按照基準利率的0.7倍計算,一年期貸款利率最低至4.2%,為歷史最低水平。

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  10萬(wàn)元存5年利息相差2000多元 銀行存款利率陣營(yíng)分化加劇

  記者昨日采訪(fǎng)獲悉,包括工、農、中、建、交和郵儲銀行在內的大型銀行昨日都執行了降息后的新存款利率。其中,一年期存款利率在基準利率的基礎上上浮8%,調整至3.25%,活期存款利率依照基準利率0.35%不變。
  中信、光大、興業(yè)、招商、浦發(fā)以及鄭州銀行、洛陽(yáng)銀行等大部分股份制銀行和城商行均將短期存款利率一浮到頂:一年期存款利率上浮至3.3%,活期存款利率上浮至0.385%,加入這一陣營(yíng)的還包括外資銀行東亞銀行和河南農信社。
  而另一家外資銀行匯豐銀行則將一年期存款利率升至3.3%,活期存款利率仍保持基準利率0.35%不變。
  值得注意的是,在2年期、3年期和5年期的中長(cháng)期存款利率方面,各家銀行的分化加劇,在這個(gè)檔次的利率方面,大部分銀行選擇執行央行基準利率不動(dòng)。
  而鄭州銀行、洛陽(yáng)銀行等城商行將各個(gè)期限的存款利率全部一浮到頂,其中5年期上浮至5.225%,高于其他銀行0.475個(gè)百分點(diǎn)。
  照此計算,10萬(wàn)元存款存5年,存在洛陽(yáng)銀行和鄭州銀行等城商行,將比存在其他銀行多得2375元利息。

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  長(cháng)期存款利率降幅多 鼓勵消費意圖明顯

  記者注意到,此次央行降息的政策顯得相當靈活,不僅是非對稱(chēng)降息,并且在各期限存款利率方面的降幅也各不相同。
  從存款來(lái)看,一年期以下定期存款下調了0.25個(gè)百分點(diǎn),同以往沒(méi)有區別,而2年、3年和5年的定期存款則分別下調了35、40和35個(gè)基點(diǎn),可以看出,期限長(cháng)的存款下調幅度顯然更大,可以反映出鼓勵消費的政策意圖。
  一家股份制銀行的零售業(yè)務(wù)負責人告訴記者,央行的這種政策導向帶給各家銀行操作層面的指導就是,除了城商行之外,其他銀行全都沒(méi)有上浮2年期、3年期和5年期的存款利率,只在央行基準利率的基礎上上浮了1年和1年以下的存款利率,這顯示出不鼓勵長(cháng)期存款的市場(chǎng)導向。
  理財經(jīng)理對此建議說(shuō),目前已進(jìn)入降息周期,如果客戶(hù)手中有閑錢(qián),不妨轉化成中短期定期存款,以鎖定目前較高的利率水準;同時(shí),也可關(guān)注理財產(chǎn)品,目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的1年期理財的收益一般在5%以上,明顯高于定存利率。

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  一年期貸款利率至歷史最低水平

  在宣布降息的同時(shí),央行還宣布將金融機構貸款利率浮動(dòng)區間的下限,由此前規定的0.8倍調整為基準利率的0.7倍。
  雖然不少專(zhuān)家都預計下半年央行還會(huì )有一次降息,目前一年期貸款利率如果按照下浮30%的下限計算的話(huà),已經(jīng)是歷史最低水平。
  觀(guān)察1989年2月有數據以來(lái)的一年期貸款利率,此次降息之后,6%的水平,僅略高于2008 年12 月~2010 年1 月期間5.31%、5.56%和5.81%,處于歷史上的偏低區間。更加值得關(guān)注的是,如果考慮到本次允許貸款利率最大下浮至基準利率0.7 倍的話(huà),如果下浮區間用足,1 年期貸款利率最低可至4.2%,已為歷史最低水平。
  兩次降息之后,目前省會(huì )多家銀行和金融公司都在醞釀下調消費貸款利率。此前,消費貸款利率一直高于基準利率。

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  銀行最高面臨0.64%的利率倒掛 亟待尋找新的利潤增長(cháng)點(diǎn)

  此次降息進(jìn)一步擴大了貸款利率的浮動(dòng)空間,意味著(zhù)把定價(jià)權更多交給了金融機構,讓金融機構自主定價(jià),也體現了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的原則,可以視為我國利率市場(chǎng)化改革的再一次推進(jìn)。
  “央行這種舉措,實(shí)際上是在引導銀行信貸資金更多地向中小微企業(yè)投放!币晃汇y行業(yè)人士表示,大企業(yè)在與銀行談判中較為強勢,銀行投放給大企業(yè)的貸款利率較低,有可能會(huì )達到0.7倍的下限;相比較來(lái)說(shuō),中小微企業(yè)從銀行貸款的利率較高,因此今后銀行會(huì )更愿意把貸款投放給中小微企業(yè),以便取得更高的利潤。
  記者就此算了一筆賬:此次降息后,銀行支付給儲戶(hù)的5年期存款利率最高達5.225%;而按照降息后6.55%的5年期貸款基準利率計算,五年期貸款利率理論上最低可能達到4.585%。也就是說(shuō),在5年期的存貸款利率方面,此次降息后,銀行理論上最高將面臨0.64%的利率倒掛。這也顯示出銀行之前主要的利潤來(lái)源利息差在不斷收窄。專(zhuān)家表示,隨著(zhù)利率市場(chǎng)化加速推進(jìn),商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨嚴峻考驗,未來(lái)需要開(kāi)拓零售、縣域和中小企業(yè)等新興增長(cháng)點(diǎn)。

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