預付消費超萬(wàn)億 單用途預付卡管理辦法將整治市場(chǎng)秩序
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2012-07-13 作者:記者 孫韶華 梁倩/北京報道 來(lái)源:經(jīng)濟參考報
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《經(jīng)濟參考報》記者近日獲悉,由商務(wù)部制定并于去年底開(kāi)始征求意見(jiàn)的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》近期將出臺。管理辦法在單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)備案登記、購卡實(shí)名制、預收資金管理等方面均做出明確規定。這意味著(zhù),在人民銀行對多用途預付卡進(jìn)行監管之后,單用途預付卡也將有法可依,預付卡消費正式進(jìn)入監管時(shí)代。 “管理辦法征求意見(jiàn)稿去年11月開(kāi)始公開(kāi)征求意見(jiàn),現在征求意見(jiàn)已經(jīng)結束,并針對意見(jiàn)做了適當修改,已經(jīng)定稿并且進(jìn)入最后程序,不久就會(huì )正式出臺!毕嚓P(guān)人士對記者表示。 據了解,預付卡是以盈利為目的發(fā)行、在發(fā)行機構制定范圍內購買(mǎi)商品或服務(wù)的卡,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡。其具體變現形式包括禮品卡、福利卡、商家會(huì )員卡、公交卡等。預付卡又分為多用途預付卡和單用途預付卡兩類(lèi),分別歸人民銀行和商務(wù)部監管。 相對于專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機構發(fā)行,可跨地區、跨行業(yè)、跨法人機構使用的多用途預付卡,單用途預付卡由商業(yè)企業(yè)發(fā)行,只能在本企業(yè)、同一集團或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系企業(yè)內購買(mǎi)商品或服務(wù)。正因如此,單用途預付卡種類(lèi)更多,數量更大,監管難度更高。 2011年11月23日,商務(wù)部就《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿明確了單用途商業(yè)預付卡的概念,并在發(fā)卡企業(yè)備案登記、購卡實(shí)名制、預收資金管理等方面作出規定。這是繼2011年10月28日央行發(fā)布《支付機構預付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》后,預付卡領(lǐng)域所出臺的又一部重量級監管文件。 據透露,目前的管理辦法在實(shí)名制、發(fā)卡企業(yè)備案登記等核心內容上改動(dòng)不大。主要內容一是明確了僅對零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、部分居民服務(wù)業(yè)進(jìn)行監管,按發(fā)卡企業(yè)類(lèi)型、規模進(jìn)行備案登記。二是實(shí)名制度,購買(mǎi)(充值)記名卡和一次性購買(mǎi)1萬(wàn)元(含)以上不記名卡的單位或個(gè)人,發(fā)卡企業(yè)應進(jìn)行實(shí)名登記。對個(gè)人購卡(充值)的,發(fā)卡企業(yè)應核對購卡人有效身份證件,并留存購卡充值人姓名、有效身份證件號碼及聯(lián)系方式。三是非現金購卡制度,對單位一次性購卡(充值)金額達5000元(含)以上或個(gè)人一次性購卡(充值)金額達5萬(wàn)元(含)以上的,發(fā)卡企業(yè)應通過(guò)銀行轉賬方式,不得收取現金。四是限額發(fā)行制度,不記名單用途預付卡限額不超過(guò)1000元,記名單用途預付卡限額不超過(guò)5000元。 對于各界關(guān)注的預收資金管理問(wèn)題,管理辦法要求,零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過(guò)上一會(huì )計年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的50%,其他行業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過(guò)上一年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù),不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權、證券等投資以及借貸。 此外,在消費者權益維護方面,延長(cháng)預付卡年限至3年,還對預付卡退卡等情況進(jìn)行了規定。 “此次辦法不再像過(guò)去的管理辦法籠統表述,而是明確對企業(yè)對資金的使用等做出具體指引,加強了可操作性!庇嘘P(guān)人士指出,“為繼續加強可操作性,之后還將出臺配套性文件! 據了解,近年來(lái),伴隨著(zhù)電子消費方式的逐步便捷化,“預付式消費”逐漸在全球普及開(kāi)來(lái)。目前,預付卡產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)初具雛形,分為發(fā)卡企業(yè)、售卡渠道、系統處理、受理服務(wù)4個(gè)環(huán)節。 據業(yè)內人士測算,截至2011年底,我國預付消費規模已經(jīng)超過(guò)1.4萬(wàn)億元,其中單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡規模超過(guò)6000億元。有業(yè)內估算稱(chēng),我國預付消費正在以每年近20%的速度增長(cháng)。另?yè)煌耆y計,全國33個(gè)省(市)的283個(gè)地級以上城市的主要商場(chǎng)都發(fā)行過(guò)單用途商業(yè)預付卡。 在預付卡應用越來(lái)越廣泛的同時(shí),也頻頻暴露虛假承諾、無(wú)端增設扣費點(diǎn)、霸王條款、強征開(kāi)卡服務(wù)費、商家攜款外逃等問(wèn)題,還潛藏著(zhù)預收資金挪用、私人信息泄露、逃避稅收、滋生貪污腐敗等系列風(fēng)險。 中國連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì )會(huì )員部主任楚東告訴《經(jīng)濟參考報》記者,商務(wù)部整頓單用途預付卡市場(chǎng)秩序,有利于對發(fā)卡企業(yè)預收資金合規使用的監管,也有利于營(yíng)造“放心消費”的商業(yè)環(huán)境,更好地保護消費者權益。 據商務(wù)部市場(chǎng)秩序司相關(guān)負責人介紹,2011年8月20日至10月30日,商務(wù)部在全國37個(gè)地區部署開(kāi)展單用途商業(yè)預付卡專(zhuān)項檢查。2011年12月19日至2012年1月13日,商務(wù)部與監察部、人民銀行等6部門(mén)分赴北京等5省市開(kāi)展聯(lián)合檢查,重點(diǎn)檢查發(fā)卡企業(yè)對實(shí)名登記、限額發(fā)行、非現金購卡等“三項制度”的落實(shí)情況。 管理辦法的制定出臺是在預付消費監管領(lǐng)域邁出了重要一步,但也有業(yè)內人士提出進(jìn)一步完善的建議。楚東說(shuō),管理辦法在允許總部發(fā)卡的同時(shí),未對加盟店自行發(fā)卡做出限制,加盟制企業(yè)仍會(huì )存在倒閉逃跑的現象。因此,應規定單店發(fā)卡仍由總部承擔責任,加強總部對加盟店的管理與監控,減少不良現象發(fā)生。對此,行業(yè)協(xié)會(huì )也應該進(jìn)一步對企業(yè)進(jìn)行統籌。
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