匯豐的瘦身省錢(qián)大計深受沖擊，洗錢(qián)風(fēng)波不僅讓其可能面臨高達10億美元的和解金， 還“迫使”其將合規部門(mén)的全球支出增加一倍。
　　美國東部時(shí)間7月17日，匯豐銀行出席美國參議院常設調查附屬委員會(huì )聽(tīng)證會(huì )，有參議員更指出應撤銷(xiāo)匯豐美國的牌照。
　　對于可能被撤牌照，接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)，匯豐香港的發(fā)言人表示無(wú)可置評。
　　聽(tīng)證會(huì )前夕，調查報告也終于浮出水面。除了匯豐銀行在墨西哥、美國、中東等地的分支機構被卷入洗錢(qián)丑聞外，匯豐香港也未能幸免，涉及為與恐怖組織有關(guān)的拉吉哈銀行(Al Rajhi Bank)提供服務(wù)和對蘇丹付款。
　　“我們承認過(guò)去一度未能符合監管機構和客戶(hù)期望的標準。匯豐為此致歉、承認錯失，為我們的行為負責，會(huì )全力承擔，糾正錯失�！痹谶@份長(cháng)達340頁(yè)的報告面前，匯豐銀行坦言過(guò)失。

　　合規部門(mén)一再妥協(xié)
　　匯豐銀行與拉吉哈銀行淵源已久。在美國，匯豐銀行為拉吉哈銀行提供的一項核心服務(wù)，是通過(guò)現鈔部門(mén)提供大量美元紙鈔，主要由匯豐美國在倫敦的分支負責運輸。內部記錄顯示，這項業(yè)務(wù)已經(jīng)至少有25年歷史。同時(shí)，匯豐美國還為拉吉哈貿易(Al Rajhi Trading Establishment，沙特阿拉伯從事外匯業(yè)務(wù)的機構，為拉吉哈家族持有)提供服務(wù)。
　　2004年，“9.11”調查委員會(huì )的報告披露，拉吉哈銀行及其中多位高層涉及恐怖組織融資活動(dòng)。2005年1月，匯豐集團合規部門(mén)決定切斷與拉吉哈銀行多年的業(yè)務(wù)往來(lái)，但并未徹底切斷。
　　匯豐內部郵件顯示，合規部門(mén)的這一決定遭到匯豐中東的反對，郵件并未解釋匯豐中東為何反對，但結果是該分支得以繼續與拉吉哈銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)。合規部門(mén)的決定在內部宣布后不到兩個(gè)月，與拉吉哈銀行“一刀兩斷”的范圍進(jìn)一步縮窄。
　　“對我們來(lái)說(shuō)，生意依舊�！�2005年2月，匯豐美國全球外匯部門(mén)主管Paul Plesser向現鈔部門(mén)同事咨詢(xún)是否可以與拉吉哈貿易進(jìn)行外匯交易時(shí)，一位交易員這樣回復。3月，Paul收到匯豐美國反洗錢(qián)合規主管Ms.Pesce的郵件，“集團對拉吉哈銀行和拉吉哈貿易做了評估，認為二者是相互獨立的，可以繼續與后者進(jìn)行交易�！�
　　四個(gè)月后，集團合規部門(mén)做出更大幅度的讓步——宣布匯豐集團各分支可以與拉吉哈銀行恢復業(yè)務(wù)往來(lái)，只隱晦建議匯豐美國不要恢復。接下來(lái)的一年多，匯豐美國、中東、倫敦的高層“齊心協(xié)力”，到2006年12月，拉吉哈銀行在匯豐美國的現鈔賬戶(hù)正式重建。
　　此后的四年里，拉吉哈銀行從匯豐美國買(mǎi)入近10億美元，僅賣(mài)出不到1000萬(wàn)美元。盡管在此期間，有關(guān)拉吉哈銀行的負面消息不斷，但不論匯豐集團還是匯豐美國均未對此做出反應。相反，2009年，匯豐美國授權其在香港的分支為拉吉哈銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每月為其提供額外價(jià)值460萬(wàn)美元的非美元貨幣現鈔，包括泰銖、印度盧比和港幣。

　　“掉頭交易”玄機
　　不僅是合規部門(mén)一再讓步，匯豐集團的內部通知顯示出該行是如何充分利用規則漏洞進(jìn)行交易的。
　　2005年，匯豐集團的一份內部通知指出，禁止進(jìn)行任何違反美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)規定的美元交易，但允許職員以掉頭式交易(U-turn transactions)進(jìn)行直接撥付(cover payment)。
　　根據OFAC的規定，美國企業(yè)及個(gè)人禁止與其制約條款名單上所列的國家、實(shí)體或個(gè)人進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，蘇丹就是其中一個(gè)國家。然而，調查發(fā)現，2005-2008年間，匯豐美國處理了大量與蘇丹相關(guān)的美元交易，而當時(shí)，匯豐集團的上述通知已經(jīng)生效，這類(lèi)交易本應減少。

　　違規交易為何能夠一再闖關(guān)成功？
　　關(guān)鍵就落在“直接撥付”四個(gè)字上。這種電匯方式的透明度更低，匯款行直接發(fā)送披露詳情的匯款報文(MT103)給受益行，同時(shí)向代理行/自身賬戶(hù)行發(fā)送一個(gè)MT202報文，只指示劃撥，不提供詳情。也就是說(shuō)，受理 MT 202 報文的賬戶(hù)行不會(huì )收到關(guān)于下單客戶(hù)和受益客戶(hù)的任何信息。
　　調查顯示，一年內7次總計金額超過(guò)110萬(wàn)美元的電匯中，匯豐美國收到的文件中均未提到“蘇丹”這個(gè)敏感詞，使得這些電匯交易成功避過(guò)匯豐美國的內部審查。在這7筆匯款中，2007年1-11月進(jìn)行的5筆匯款，總計超過(guò)9.4萬(wàn)美元，其收款方正是一家蘇丹公司，但仍被匯豐美國通過(guò)直通處理(STP)的方式處理�！皼](méi)有受益方地址，也沒(méi)提到蘇丹�！眳R豐美國如此解釋。
　　到2008年8月，匯豐美國攔截了超過(guò)320萬(wàn)美元與蘇丹相關(guān)的付款請求，均來(lái)自匯豐集團的其他分支，其中有30萬(wàn)美元的付款請求由匯豐香港發(fā)出。

　　反洗錢(qián)標準不一
　　“匯豐美國的主要作用是為非美國籍客戶(hù)提供平臺，并以此為賣(mài)點(diǎn)吸引更多非美國籍客戶(hù)�！眻蟾嬷赋�，匯豐銀行在其他國家或地區的分支不僅缺乏有效反洗錢(qián)體系，在匯豐美國與其發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，集團內部還默認其他分支的反洗錢(qián)措施已經(jīng)達標，匯豐美國并不對其他分支進(jìn)行盡職調查。
　　這一長(cháng)久存在的漏洞，讓匯豐墨西哥幾乎成為毒品走私的幫兇。
　　報告顯示，2007年到2008年，匯豐墨西哥是向匯豐美國出口美元的唯一也是最大的“出口商”，兩年時(shí)間里共出口70億美元。墨西哥和美國政府多次表示擔憂(yōu)，認為如此巨額的美元出口極可能涉及非法毒品走私行為。由于毒販不能直接在美國的銀行大量存入現金，政府擔心這些毒販將美元從美國運到墨西哥，存入墨西哥的銀行，再利用這些銀行將現金注入美國的金融體系中。
　　毒販Casa de Cambio Puebla曾是匯豐墨西哥的“大客戶(hù)”之一。2004年，Puebla在匯豐美國開(kāi)立現鈔賬戶(hù)，賣(mài)出美元數量從2005年2月的1800萬(wàn)美元飆升到2007年3月的1.13億美元。盡管反洗錢(qián)監控已經(jīng)亮起紅燈，但匯豐美國的職員卻幫助Puebla想出各種理由。
　　“由于匯豐的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，例如現鈔流轉效率提升，改善了客戶(hù)的現金流，使其能夠逐步擴大生意規模�！�2005年11月至2006年2月，Puebla的美元交易量激增300萬(wàn)美元時(shí)，一位銀行家如此解釋。
　　此外，匯豐墨西哥還在開(kāi)曼群島設有虛擬分支。2008年該分支管理的客戶(hù)資產(chǎn)最高曾達到21億美元，而其中，約15%的賬戶(hù)根本沒(méi)有客戶(hù)資料，也就是說(shuō)匯豐墨西哥根本不知道這些賬戶(hù)的所有人是誰(shuí)。剩下的賬戶(hù)，用匯豐墨西哥一個(gè)合規負責人的話(huà)來(lái)說(shuō)，是被“有組織的犯罪”所利用。

　　洗錢(qián)七宗罪
　　這份長(cháng)達340頁(yè)的報告，詳細歷數了匯豐銀行在合規方面的七項不足，包括長(cháng)期存在嚴重缺陷的反洗錢(qián)體系、高風(fēng)險的分支機構、設法逃避OFAC調查、忽略恐怖主義聯(lián)系、兌付大額可疑旅行支票、提供不記名股票賬戶(hù)服務(wù)和放任反洗錢(qián)問(wèn)題惡化。
　　除了蘇丹，多年來(lái)，匯豐在其他國家或地區的分支通過(guò)其在匯豐美國的通知行賬戶(hù)進(jìn)行與伊朗有關(guān)的交易，通過(guò)在支付指示中刪除與伊朗有關(guān)的信息或者將匯款偽裝成銀行間轉賬交易來(lái)隱藏“伊朗”這個(gè)敏感詞。
　　匯豐美國的外部審計師發(fā)現，從2001年至2007年，超過(guò)2.8萬(wàn)宗未披露的交易屬于OFAC規定的敏感交易，通過(guò)匯豐美國累計轉賬197億美元，近2.5萬(wàn)宗交易涉及伊朗。此外，復核發(fā)現，其中有2600宗(79宗涉及伊朗)、涉及資產(chǎn)總值超過(guò)3.67億美元的交易需要進(jìn)一步分析，以確定是否已經(jīng)觸犯美國法律。
　　在不足4年時(shí)間里，匯豐美國為一家日本區域性銀行——富山縣北陸銀行(Hokuriku Bank)兌付超過(guò)2.9億美元的大額美元旅行支票，盡管有關(guān)證據顯示這家銀行涉及可疑活動(dòng)。2008年，在貨幣監理署(OCC)的壓力下，匯豐美國停止兌付旅行支票的服務(wù)，但仍與該銀行保持業(yè)務(wù)往來(lái)，直到2012年，參議院質(zhì)詢(xún)該賬戶(hù)時(shí)，匯豐美國才最終將其關(guān)閉。報告認為，旅行支票常被恐怖分子、毒販和其他犯罪分子利用，缺乏有效反洗錢(qián)措施的匯豐分支很可能是在為這些犯罪分子提供幫助。