平安銀行的綜合金融夢(mèng)即將實(shí)現，日前，深發(fā)展更名為“平安銀行”，接下來(lái)，平安銀行將依托平安集團綜合金融優(yōu)勢，重點(diǎn)發(fā)展以供應鏈金融為核心的貿易融資等對公業(yè)務(wù)和信用卡等大零售業(yè)務(wù)，全面進(jìn)入銀行發(fā)展新階段。
有關(guān)專(zhuān)家認為，在利率市場(chǎng)化和銀行業(yè)轉型升級的大環(huán)境下，越來(lái)越多的跡象表明，平安銀行作為國內首家綜合金融概念的股份制商業(yè)銀行，將從銀行業(yè)轉型升級以及金融消費變革中直接受益，最終領(lǐng)跑銀行業(yè)的下一個(gè)十年。
平安銀行扛起“000001”大旗
2012年7月26日，深發(fā)展總行完成營(yíng)業(yè)執照變更，正式更名為平安銀行。與此同時(shí)，“深發(fā)展”股票簡(jiǎn)稱(chēng)自2012年8月2日起變更為“平安銀行”，證券代碼000001不變。
平安銀行最終扛起000001這面深市第一股的大旗。其背后卻是反復考量和權衡的結果。2011年，為了給新銀行起一個(gè)最合適的名稱(chēng)，決策層甚至專(zhuān)門(mén)聘請了國際知名的品牌調研咨詢(xún)公司進(jìn)行評估。評估結果顯示，平安銀行名稱(chēng)在客戶(hù)好感度和接受度方面表現更優(yōu)，使用該名稱(chēng)也更有利于借助和發(fā)揮控股母公司——中國平安集團在品牌、客戶(hù)、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等多個(gè)方面的優(yōu)勢，對業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)開(kāi)拓，尤其在交叉銷(xiāo)售，提供綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)方面更具優(yōu)勢。
平安銀行表示，兩行整合后，平安銀行將通過(guò)更廣泛的機構網(wǎng)絡(luò )、更多的專(zhuān)業(yè)人員、更豐富的產(chǎn)品服務(wù)為客戶(hù)帶來(lái)真正的價(jià)值。
據了解，目前兩行間的大部分業(yè)務(wù)已實(shí)現互聯(lián)互通，包括存取款、轉賬匯款等金融交易業(yè)務(wù)。銀行的各項產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)、客戶(hù)分層和權益等已基本實(shí)現統一。原兩行信用卡在產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)、服務(wù)渠道、賬務(wù)和額度等方面也已實(shí)現完全統一�？蛻�(hù)在原兩行的信息已實(shí)行統一管理，客戶(hù)資產(chǎn)合并計算，并根據合并計算后的資產(chǎn)享受高端和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
有關(guān)專(zhuān)家指出，兩行整合成功不僅讓平安集團綜合金融平臺產(chǎn)生質(zhì)變，為平安銀行打造最佳銀行戰略奠定了堅實(shí)基礎，還將在引領(lǐng)中國銀行業(yè)轉型，引領(lǐng)國人金融消費和財富管理升級上，領(lǐng)跑下一個(gè)十年。
雙引擎助力平安銀行彎道超車(chē)
平安銀行表示，合并后的銀行在公司業(yè)務(wù)方面，將著(zhù)重推動(dòng)深發(fā)展具有優(yōu)勢的貿易融資業(yè)務(wù)，著(zhù)力拓展供應鏈金融上下游企業(yè)，大力推行交叉銷(xiāo)售。零售業(yè)務(wù)方面，則搭建大零售協(xié)同經(jīng)營(yíng)平臺，有組織地實(shí)施“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品”的綜合經(jīng)營(yíng)策略。
目前，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化提速，銀行業(yè)利差縮小，這將倒逼銀行業(yè)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)轉型升級。在公司銀行業(yè)務(wù)方面，供應鏈金融被銀行業(yè)視為提升中間收入的戰略性業(yè)務(wù)。在零售銀行方面，以信用卡、財富管理業(yè)務(wù)為代表的個(gè)人業(yè)務(wù)成為各銀行爭奪的“香餑餑”。而合并后的平安銀行在這兩方面都形成了獨特優(yōu)勢和核心競爭力。
在貿易融資業(yè)務(wù)方面，原深發(fā)展作為國內最早開(kāi)展貿易融資的銀行之一，憑借其產(chǎn)品、功能及客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )方面的領(lǐng)先優(yōu)勢成功占據貿易融資的制高點(diǎn)。2006年率先掀起“供應鏈金融”浪潮，一舉奠定了其在該業(yè)務(wù)上的絕對領(lǐng)先優(yōu)勢。目前，深發(fā)展的“供應鏈金融”業(yè)務(wù)整合數十項產(chǎn)品服務(wù)，能夠向供應鏈節點(diǎn)的任何企業(yè)提供融資服務(wù)。
在零售業(yè)務(wù)方面，信用卡業(yè)務(wù)就是平深整合后的重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一。日前，平安銀行宣布其有效流通卡量突破1000萬(wàn)張，邁入“千萬(wàn)級俱樂(lè )部”，這意味著(zhù)平安銀行利用信用卡作為平臺對接平安集團的零售客戶(hù)和銀行的零售業(yè)務(wù)，搭建大零售協(xié)同經(jīng)營(yíng)平臺，有組織地實(shí)施“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合經(jīng)營(yíng)策略奠定了堅實(shí)的基礎。
有關(guān)專(zhuān)家指出，在行業(yè)轉型升級的關(guān)口，平安銀行整合平安集團旗下的約7000萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)、200萬(wàn)公司客戶(hù)以及50萬(wàn)銷(xiāo)售隊伍，通過(guò)發(fā)展貿易融資和大零售業(yè)務(wù)兩大優(yōu)勢的“雙引擎戰略”，將有望改寫(xiě)行業(yè)格局，實(shí)現彎道超車(chē)。
金融消費升級呼喚綜合金融
近年來(lái)，國人財富迅速增長(cháng)，金融消費需求巨大。最新相關(guān)數據顯示，目前，中國人可以管理的財富總額已經(jīng)達到62萬(wàn)億元人民幣，2011年底中國可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元的高凈值客戶(hù)達到了118.5萬(wàn)，到2015年中國高凈值人群會(huì )再翻一倍，達到219.3萬(wàn)人。
大量高凈值人群的出現，加速了國人對財富管理需求的轉變。人們不再滿(mǎn)足于儲蓄等單一理財形式，而是渴望金融機構提供配置科學(xué)，組合多樣的一攬子金融產(chǎn)品以及形式多樣、方便靈活的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)。這就要求金融機構提供的產(chǎn)品和服務(wù)要向功能多樣的綜合金融服務(wù)轉變。
業(yè)內人士指出，近兩年，進(jìn)軍財富管理領(lǐng)域除了第三方理財機構以外，銀行、保險、券商、信托也紛紛跑馬圈地，但是大部分機構由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品單一等多重原因，能真正提供全方位綜合金融服務(wù)的并不多，嚴重制約了銀行等金融機構產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新，給客戶(hù)的財富管理體驗不佳。
而整合后的平安銀行將以“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品、多種服務(wù)”的綜合金融模式，為客戶(hù)提供涵蓋銀行、保險、證券、信托等綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)，讓那些財富快速增長(cháng)的投資者不用同時(shí)管理多個(gè)分散賬戶(hù)或者面對多個(gè)理財機構，為他們帶來(lái)更愉悅的一站式金融理財服務(wù)體驗。
平安銀行相關(guān)人士表示，中國的經(jīng)濟在快速發(fā)展，家庭的財富積累也很快，為了滿(mǎn)足財富管理等金融消費升級的需求，平安銀行還將整合客戶(hù)資源，深度開(kāi)發(fā)客戶(hù)需求，通過(guò)設計更好的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)，用長(cháng)期的投資組合、風(fēng)險管理、專(zhuān)業(yè)服務(wù)留住客戶(hù)，讓更多的客戶(hù)通過(guò)平安綜合金融平臺做長(cháng)期的財富管理。