調查起因:商業(yè)銀行女行長(cháng)被指操控“地下錢(qián)莊”
調查發(fā)現:高利誘惑是銀行工作人員充當民間借貸掮客的重要因素
《法制日報》記者近日接到舉報稱(chēng):山東泰安商業(yè)銀行女行長(cháng)謝芳操控“地下錢(qián)莊”,而且利用手中權力搞虛假訴訟。
舉報人叫劉樹(shù)森,是泰山恒盛國際名城置業(yè)有限公司董事長(cháng)。據其反映,謝芳通過(guò)民間借貸,讓人對他提起2300萬(wàn)元的借款虛假訴訟。目前,山東省人民檢察院就此案是否涉嫌虛假訴訟決定立案審查。記者就其反映的問(wèn)題展開(kāi)調查。
違規介紹高利貸借款
被指設局搞虛假訴訟
出于信任關(guān)系,現年55歲的劉樹(shù)森因企業(yè)發(fā)展需要,從2009年開(kāi)始就經(jīng)人介紹向謝芳(泰安商業(yè)銀行工業(yè)支行行長(cháng))借款。前期合作順利,直到2011年10月,恒盛國際以及劉樹(shù)森夫婦被起訴,要求歸還借款共計2300萬(wàn)元。
劉樹(shù)森告訴記者:“多年來(lái),謝芳一直在搞‘地下錢(qián)莊’,手面很寬,反正從她這里隨時(shí)能借到錢(qián),一般都是月息3分,至于她從中能拿到多少好處我就不知道了�！庇浾咴螂娫�(huà)給謝芳以求證以上操控“地下錢(qián)莊”的說(shuō)法是否屬實(shí)。但謝芳對記者表示,該說(shuō)的已經(jīng)在法庭說(shuō)過(guò)了,其他的不愿再多說(shuō)。
記者注意到,這兩起民間借貸糾紛案的原告并非謝芳。幾次開(kāi)庭,她都以原告證人的身份出庭作證,但她證實(shí)原、被告間的借款確實(shí)經(jīng)其介紹。
根據庭審筆錄,謝芳曾在法庭上表示,自己一直在商行(商業(yè)銀行)里干,干了十六七年。她也承認:“從2009年劉樹(shù)森就找我,讓我幫他借錢(qián)……我就是一個(gè)介紹人……”。
那么,劉樹(shù)森認為的虛假訴訟證據又在哪呢?法庭調查中,官司所涉的5份借款協(xié)議,原告及謝芳認為,那是對累計欠款的一個(gè)總結,劉樹(shù)森則堅稱(chēng),之前的欠款已經(jīng)還清,協(xié)議是為新的借款出具的,但至今沒(méi)有收到任何款項。
記者注意到,這5份借款協(xié)議上均注明“款到后付息”。劉樹(shù)森認為,這說(shuō)明了出具協(xié)議時(shí),借款尚未到賬。如果正如謝芳所說(shuō),借條為累計欠款總結的話(huà),款應早已到賬。而實(shí)際上,從協(xié)議簽訂之日至今,恒盛國際以及他本人的所有賬號均沒(méi)有收到任何款項。
根據庭審筆錄,謝芳在法庭作證時(shí)承認:“劉樹(shù)森簽了協(xié)議和借據……我拿了去借錢(qián)……”。但劉樹(shù)森說(shuō),按照一直以來(lái)的借款習慣,只要先打了空白借條,謝芳就會(huì )讓人給我們打款。還款的時(shí)候,也都是按照她的指令向她指定的賬號打款,至于誰(shuí)打了錢(qián)給我,我又給誰(shuí)打錢(qián),我從來(lái)不知道,也不用過(guò)問(wèn)。每次還款后,謝芳也會(huì )把借條還給我,我順手就銷(xiāo)毀了�，F在回頭看,就是因為我過(guò)分地信她,才讓最后簽的空白借條成了她提起虛假訴訟的證據。
記者在劉樹(shù)森提供的“借還款統計”中看到,在兩年多的時(shí)間里,恒盛國際及其關(guān)聯(lián)賬戶(hù)的“還款額”比“借款額”多1000余萬(wàn)元。記者還注意到,2009年8月7日,泰安睿正達貿易有限公司曾以轉賬支票的形式,向劉樹(shù)森在泰安商業(yè)銀行的賬戶(hù)轉入195萬(wàn)元,同日,該筆錢(qián)又從劉樹(shù)森的賬戶(hù)轉至其他賬戶(hù)。劉樹(shù)森說(shuō),自己對此款項根本不知情,懷疑是謝芳一手操控的。然而,就是這195萬(wàn)元卻成了原告提供給法院的借款證據。
對于這些疑點(diǎn)和問(wèn)題,劉樹(shù)森提供了相應的證據,一審、二審法院卻均不予采信。
“從判決書(shū)上看,里面還有很多問(wèn)題沒(méi)有說(shuō)清楚�！鄙綎|省公安廳一名從事多年經(jīng)偵工作的警官告訴記者:“這兩個(gè)案子確有訴訟欺詐之嫌�！�
就此,記者曾多次聯(lián)系泰安市中級人民法院和山東省高級人民法院,欲核實(shí)其中一些細節,但均遭拒絕。
高息誘惑充當二傳手
民間借貸成第二職業(yè)
據記者調查了解,在全國范圍內,金融從業(yè)人員廣泛介入民間借貸早已不是新聞,更有“銀行成民間借貸‘二傳手’”之稱(chēng)。高利誘惑是銀行工作人員充當民間借貸掮客的重要因素。
“銀行的干部和員工,都具有相當的金融從業(yè)背景和金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識。他們操控地下錢(qián)莊,并運用手中權力為己謀利是一件極為方便的事�！闭憬∫幻煜ゃy行業(yè)務(wù)的知情人士告訴記者,他向記者列舉了當地兩種“潛規則”。
一種是最常用的方式,即介紹“過(guò)橋貸款”。債務(wù)人一筆數額較大的貸款到期后,民間借貸人員經(jīng)銀行員工介紹提供短期高息貸款,幫債務(wù)人墊還后,等銀行下一批貸款發(fā)放后就還�！斑^(guò)橋資金”的日息一般為千分之六,做3天過(guò)橋,就可產(chǎn)生18萬(wàn)元利息收益,但銀行員工要分取其中的12萬(wàn)元。
另外一種是能夠實(shí)現“三贏(yíng)”的模式。銀行員工為完成吸儲任務(wù),如要求當地某企業(yè)完成一年期存款1000萬(wàn)元指標,銀行員工一般會(huì )在50萬(wàn)元或45萬(wàn)元的利息中抽取10萬(wàn)元或5萬(wàn)元的份額,同時(shí)還為完成放貸任務(wù)創(chuàng )造條件。
該知情人士還透露,在當地,一些銀行工作人員還直接參與民間借貸,將民間借貸作為“第二職業(yè)”。
民間借貸假訴訟多發(fā)
打擊訴訟欺詐難度大
記者查閱資料發(fā)現,民間借貸糾紛中的訴訟欺詐在全國多個(gè)省份時(shí)有發(fā)生,集中發(fā)生在民間借貸、離婚分割財產(chǎn)等民事糾紛中。以江蘇省為例,2010年1月至今年4月,全省共查辦民事虛假訴訟案件266件,其中查辦民間借貸、貸款合同糾紛案件中的虛假訴訟案件109件,占查辦虛假訴訟案件總數的40%。
山東省一名不愿透露姓名的律師告訴記者,我國現行刑事法律沒(méi)有把虛假訴訟列為犯罪行為,大多僅是對當事人進(jìn)行批評教育、責令悔過(guò)、罰款或拘留,如此低的法律成本讓不少欺詐行為人有恃無(wú)恐。
山東省公安廳一名警官表示,從目前我國的法律實(shí)踐考慮,要查明訴訟欺詐的事實(shí),就要強化檢察機關(guān)的監督。以恒盛國際的借貸糾紛為例,就是要在山東省人民檢察院決定抗訴之后,再由其交公安機關(guān)就欺詐行為立案偵查。
據悉,劉樹(shù)森在二審判決后已經(jīng)向山東省檢察院申訴。目前山東省檢察院已經(jīng)決定,就恒盛國際與左風(fēng)剛、金龍借款合同糾紛案立案審查。