8月24日，國務(wù)院醫改辦主任孫志剛一行來(lái)我省調研，當日下午專(zhuān)赴太倉市實(shí)地考察。據權威人士透露，這一安排，與本月底即將出臺《關(guān)于開(kāi)展城鄉居民大病保險的指導意見(jiàn)》密切關(guān)聯(lián)。
據了解，將由國務(wù)院辦公廳轉發(fā)的《意見(jiàn)》首次明確規定，“開(kāi)展城鄉居民大病保險，可以利用基本醫療保險基金購買(mǎi)大病保險，對大病患者發(fā)生的高額醫療費用，給予更大范圍和更高比例的報銷(xiāo)�！币虼�，它被視為今后進(jìn)一步減輕大病患者負擔的醫改重要新政。更值得關(guān)注的是，“大病再保險”的頂層設計來(lái)源于江蘇的“太倉模式”。
向商業(yè)保險機構購買(mǎi)大病保險
國務(wù)院醫改小組人士說(shuō)，此次大病保險的保障范圍與城鎮居民醫保和新農合相銜接，即在參保人患大病發(fā)生高額醫療費用情況下，對城鎮居民醫保和新農合補償后需要個(gè)人負擔的合規醫療費用給予保障。
根據《意見(jiàn)》，以避免城鄉居民發(fā)生家庭災難性醫療支出為目標，大病保險補償實(shí)際支付比例將不低于50%，并將按照醫療費用高低分段制定支付比例，即醫療費用越高，支付比例越高。
對于大病保險的資金來(lái)源，《意見(jiàn)》明確規定可從城鎮居民醫�；�、新農合基金中劃出一定比例或額度，作為大病保險資金。按當年收支平衡的原則，基金有結余的地區利用結余籌集大病保險資金；結余不足或沒(méi)有結余的地區，在城鎮居民醫保和新農合年度籌資時(shí)解決，逐步完善籌資機制�！ �
此次開(kāi)展城鄉大病保險依然遵循“政府主導、專(zhuān)業(yè)運作”原則。即由政府負責基本政策的制定、組織協(xié)調、籌資管理并監管指導，同時(shí)，支持商業(yè)保險機構承辦大病保險，即，“由地方政府衛生、人力資源與社會(huì )保障、財政、發(fā)展改革等部門(mén)制定大病保險的籌資、報銷(xiāo)范圍、最低補償比例等基本政策要求，通過(guò)政府招標選定商業(yè)保險機構。
今日太倉，大病報銷(xiāo)可超過(guò)80%
昨天孫志剛在調研中強調，江蘇醫改許多工作走在全國前列。知情人士透露，這里就包括大病保險的“太倉模式”。
2011年7月，太倉市人社局通過(guò)公開(kāi)招標方式，與中國人保健康蘇州中心支公司簽訂“太倉大病再保險”項目，在不增加參保人員繳費前提下，對享受基本醫保報銷(xiāo)后剩余的住院個(gè)人付費部分，給予“二次補償”。太倉市醫保中心按職工每人每年50元、居民每人每年20元的保費標準，向人保健康一次性繳納購買(mǎi)大病保險。大病保險項目的資金來(lái)源則為社會(huì )醫療保險基金的結余，基金不足時(shí)由財政補齊。
在太倉，大病保險報銷(xiāo)實(shí)行分級累進(jìn)補償。即參保群眾醫療費用經(jīng)過(guò)基本醫保報銷(xiāo)后，由大病保險按53-82%的比例分段報銷(xiāo)，費用越高、報銷(xiāo)比例越高，上不封頂。通過(guò)一年實(shí)踐，太倉試點(diǎn)取得良好效果，百姓醫療費用實(shí)際報銷(xiāo)比例明顯提高。
58歲的太倉職工沈九榮，患癌癥，單次住院醫療費用47.8萬(wàn)元。醫保政策范圍報銷(xiāo)32.2萬(wàn)元，實(shí)際報銷(xiāo)比例為67%，享受補充保險后又報了10.4萬(wàn)余元，實(shí)際報銷(xiāo)比例達到89%。
37歲的城市居民顧莉芬，丈夫打工，因兒子患腎病花費了幾十萬(wàn)元，成為低保家庭，本人又患腦溢血，醫療費32.8萬(wàn)元。醫保政策范圍報銷(xiāo)21萬(wàn)元，實(shí)際報銷(xiāo)比例為63%，享受補充保險后又報了8萬(wàn)元，實(shí)際報銷(xiāo)比例達到88%.
據太倉市人社局局長(cháng)陸俊介紹，2011年醫保資金使用年度，太倉有2604名住院的大病患者拿到了大病保險補償，占當地醫保參保人員的千分之四。受益最多的一位患者，拿到了10.4萬(wàn)元的保險補償。
陸俊提供的另一組數據是，2011年醫保資金使用年度，太倉市住院費用超過(guò)15萬(wàn)元的有207人，由于實(shí)行了大病保險制度，這些大病患者的報銷(xiāo)比例幾乎都在80%以上。而在此前，由于不少大病所需的藥物都屬自費項目，患者報銷(xiāo)比例只有50%，甚至低于當地醫療費用報銷(xiāo)的平均水平。
在陸俊看來(lái)，通過(guò)大病保險提高大病患者的報銷(xiāo)比例，意味著(zhù)醫保要在普惠基礎上實(shí)現特惠，向大病患者傾斜，減少他們因病致貧的風(fēng)險。
不用多花錢(qián)，醫保水平大提高
江蘇省醫改辦錢(qián)曉蘭處長(cháng)對記者分析說(shuō)，“大病再保險”是基本醫�；A上的一種補充保險，不能簡(jiǎn)單理解為“政府去購買(mǎi)商業(yè)保險推出的一個(gè)醫療保險產(chǎn)品”，而是政府建立的“基本
補充”的大病醫保機制，并通過(guò)市場(chǎng)競爭，引入商業(yè)保險，實(shí)行政府主導、商業(yè)保險承辦的運作方式。
“政府、老百姓以及商業(yè)機構都沒(méi)有增加投入，卻通過(guò)商業(yè)運作使老百姓得到了實(shí)惠�！卞X(qián)曉蘭進(jìn)一步解釋說(shuō)，以目前大部分地區的醫保資金結余額來(lái)看，老百姓和政府無(wú)需再投入，靠醫保結余的統籌完全可以覆蓋大病保險所需金額，太倉模式完全可以復制。
據了解，2011年太倉市全年用于支付保費的資金約為上年醫�；鸾Y余的3%左右，“僅用基金的利息收入即可實(shí)現支付�！�
南京大學(xué)政府管理學(xué)院教授、博士生導師顧海說(shuō)，在社會(huì )保障體系建設中，發(fā)揮商業(yè)保險的作用，有利于降低社會(huì )管理成本，提高社會(huì )保障水平。運用現代金融保險工具，發(fā)揮“經(jīng)濟杠桿”效用，可以做到政府不多花一分錢(qián)、老百姓不多出一分錢(qián)，但保障水平大幅提高。