我國綠色信貸政策推出5年多，由于沒(méi)有制定全國統一的綠色信貸標準，導致各商業(yè)銀行綠色信貸政策各行其是。多位受訪(fǎng)專(zhuān)家表示，標準缺失降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執行的效力，造成一些中小銀行停留在“轉文件”階段、銀行間執行標準不一導致不公平競爭、個(gè)別銀行“漂綠”自夸為“綠色銀行”等諸多問(wèn)題。

　　A級銀行成“獨苗”中小銀行“轉文件”

　　2007年7月，國家環(huán)�？偩�(即今環(huán)保部)、央行、中國銀監會(huì )三部門(mén)聯(lián)合提出綠色信貸政策，通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準入門(mén)檻，切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業(yè)的投資沖動(dòng)。
　　“對環(huán)境行為信用良好的企業(yè)，銀行可以從授信規模、利率優(yōu)惠等方面予以支持。對環(huán)境行為較差的企業(yè)，則可以從降低授信額度、提高利率價(jià)格等方面予以限制。在支持、限制、淘汰的信貸行為中，保證銀行信貸資金的優(yōu)化配置，全面提升經(jīng)濟轉型的效率、質(zhì)量與效益�！焙颖笔…h(huán)保廳規劃財務(wù)處處長(cháng)祝曉光告訴記者。
　　然而，河北經(jīng)貿大學(xué)綠色金融研究所所長(cháng)王小江表示，由于缺乏具體、統一的行動(dòng)標準，各商業(yè)銀行綠色信貸的具體實(shí)施工作難以下手，只能按照各自的理解制定綠色信貸的方針、政策、戰略、制度、流程和產(chǎn)品。
　　王小江進(jìn)一步介紹道，我國商業(yè)銀行的綠色信貸政策具體分三類(lèi)。第一類(lèi)是以興業(yè)銀行、招商銀行為代表的加入國際“赤道原則”和聯(lián)合國環(huán)境規劃署金融行動(dòng)倡議組織的金融機構。第二類(lèi)是以交通銀行、建設銀行等自我建設綠色信貸政策標識為代表的銀行機構。然而，更多中小銀行屬于第三類(lèi)，即以轉發(fā)主管部委和地方政府的文件為主，缺少明晰的綠色信貸戰略，沒(méi)有明確的綠色信貸機構�！暗谌�類(lèi)的綠色信貸工作更多停留在意義和作用的認識階段，基本沒(méi)有綠色管理制度和操作規則，更談不上綠色行動(dòng)政策的有效實(shí)施�！蓖跣〗�說(shuō)。
　　環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進(jìn)展的第三方報告，即《我國綠色信貸政策進(jìn)展報告(初稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”)，對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進(jìn)行了調研。報告的總體評價(jià)顯示，我國銀行業(yè)綠色水平偏低，從高至低劃分為A、B、C、D、E五個(gè)等級。其中，達到A或B級的多為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；而評分C(含)以下的絕大多數是城商行、農商行。50家銀行中，僅興業(yè)銀行一家評分等級為A。
　　該報告顯示，一是“兩高一�！表椖抠J款余額占比依然較高，這在城市商業(yè)銀行表現尤為突出；二是綠色信貸項目或節能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加，但占比較低。
　　環(huán)保部政研中心研究員楊姝影分析道，從資金供給方看，現階段一些高耗能、高污染企業(yè)仍是高利潤、高回報的企業(yè)，這符合銀行信貸追求“大客戶(hù)、高信貸”的利潤導向性。因此，商業(yè)銀行很難對其大幅度削減信貸規模，銀行調整信貸結構面臨較大的困難和阻力。從資金需求方看，對環(huán)保做得好的企業(yè)缺乏相應的正向激勵機制，無(wú)法為其制定有吸引力的差別化信貸扶持政策，降低了企業(yè)對銀行綠色信貸的需求，從而嚴重影響了企業(yè)加大環(huán)保投入的積極性。
　　另有業(yè)內專(zhuān)家告訴記者，城商行更多承擔了發(fā)展地方經(jīng)濟的責任，必須與地方政府的政策目標保持一致；“兩高一資”行業(yè)在當地有很高的利潤和財稅預期，再加上地方政府的風(fēng)險擔保，從而被視為城商行的“大客戶(hù)”。

　　銀行“漂綠”夸�？谑匦懦蕴澾`規賺

　　“在我國當前的發(fā)展階段，銀行業(yè)仍然面臨追求經(jīng)濟效益與履行環(huán)保等社會(huì )責任的矛盾�！杯h(huán)保部政研中心副主任原慶丹表示，綠色信貸政策執行5年來(lái)，銀行業(yè)將環(huán)保信息掛鉤征信系統，對環(huán)境違法違規的“污點(diǎn)”企業(yè)有效實(shí)行停貸、限貸政策。然而，在邁向“綠色信貸2.0模式”時(shí)，原慶丹稱(chēng)，很多銀行業(yè)金融機構僅僅將綠色信貸作為信貸評審部的一項業(yè)務(wù)，尚未建立專(zhuān)門(mén)的環(huán)保和社會(huì )責任機構，也尚未引入第三方評估機構，跟國外銀行相比差距較大。
　　“統一、具體的綠色信貸標準未能及時(shí)出臺，降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執行的效力�，F行綠色信貸政策多停留在方向性的引導上，缺少能融入商業(yè)銀行信貸操作行為中的審核標準和評估細則，產(chǎn)業(yè)結構調整的效力未能有效發(fā)揮�！蓖跣〗�分析道。
　　有關(guān)環(huán)保專(zhuān)家告訴《經(jīng)濟參考報》記者，標準缺失已經(jīng)引發(fā)“劣幣驅逐良幣”的非公平競爭。環(huán)保部曾聯(lián)合央行和中國銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護政策法規防范信貸風(fēng)險的意見(jiàn)》，對有色金屬冶煉及礦山開(kāi)發(fā)、鋼鐵加工等污染較重的建設項目提出控制、限制信貸的要求。
　　但上述專(zhuān)家舉例稱(chēng)，早在2010年，中國建設銀行河北省分行開(kāi)始實(shí)施從國家控制發(fā)展的鋼鐵行業(yè)全面退出的信貸戰略。但就在建設銀行退出的同時(shí)，另一家國有大型商業(yè)銀行卻采取全面進(jìn)入的戰略，理由有二：一是鋼鐵行業(yè)是國家的支柱行業(yè)，必須保證其發(fā)展；二是所有鋼鐵企業(yè)的貸款都有完整的環(huán)保手續，環(huán)評報告、“三同時(shí)”文件齊全，企業(yè)的財務(wù)指標良好，并且在2010和2011年也取得很好的經(jīng)濟效益。
　　該專(zhuān)家說(shuō)，一個(gè)是執行國家政策文件的銀行，卻因此失去一塊經(jīng)濟效益高、償還能力強的市場(chǎng)。另一個(gè)銀行在綠色標準缺失、不明確的情況下進(jìn)入鋼鐵行業(yè)，在對鋼鐵行業(yè)實(shí)行差別化利率政策之下，短期內獲得了高收益作為風(fēng)險補償。近日該專(zhuān)家向記者透露，由于鋼鐵全行業(yè)不景氣，借貸的鋼鐵生產(chǎn)和流通企業(yè)已普遍無(wú)錢(qián)還本付息，某鋼企老板更是跑路“躲債”，銀行只能允許鋼企“貸新還舊”，坐視當年的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”評級下降。即便沒(méi)有行業(yè)因素，該專(zhuān)家稱(chēng)，高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)還容易被監管部門(mén)責令罰款、停產(chǎn)甚至關(guān)閉，造成難以預料的信貸風(fēng)險。
　　一位不愿透露姓名的銀行專(zhuān)家向記者透露，根據對北方某省境內國開(kāi)行、農發(fā)行、工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行及其他全國性股份制銀行的最新調研，少數銀行“漂綠”并對外宣傳為“綠色銀行”，加入某綠色金融國際組織，但在每年該省幾百億的貸款里，只有兩筆符合該組織標準的綠色信貸。此外，某個(gè)被環(huán)保界和銀行界普遍認可的綠色信貸標桿銀行，并沒(méi)有按照自身制定的綠色信貸基礎標準進(jìn)行放貸審核；在省一級分行也沒(méi)有設立綠色信貸機構，甚至連專(zhuān)員都沒(méi)有，“更不要說(shuō)省以下分行、支行了”。
　　由于缺乏綠色信貸“國標”，在信貸投放的環(huán)境風(fēng)險評估方面，上述環(huán)保部政研中心報告顯示，當前大都以環(huán)境合規評價(jià)取代了環(huán)境風(fēng)險定量評價(jià)，導致在現有的項目信貸評估模型中，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、環(huán)境合規型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評級結果可能毫無(wú)差別。
　　而在綠色金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，上述報告稱(chēng)，由于系統的政策和有效的激勵機制尚未形成，只有少部分銀行開(kāi)始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。大部分銀行也并未有針對性地開(kāi)展相關(guān)培訓(如編寫(xiě)教材、建立專(zhuān)家庫等)。

　　銀監會(huì )醞釀“國標”兩高行業(yè)將細分

　　“銀行業(yè)金融機構節能減排工作取得初步成效�！庇浾攉@得的中國銀監會(huì )書(shū)面回復顯示。
　　具體而言，在25家規模較大的銀行業(yè)金融機構中，已有13家發(fā)布了綠色信貸規范文件。不少銀行業(yè)金融機構(興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等)在總部成立了由董事長(cháng)、行長(cháng)或者監事長(cháng)等高層管理人員直接負責跨部門(mén)綠色信貸工作組織。截至2011年末，在國家節能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)推廣技術(shù)、新能源行業(yè)、資源綜合利用、循環(huán)經(jīng)濟等節能減排和環(huán)境保護相關(guān)領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機構的貸款余額超過(guò)2萬(wàn)億元。2011年三季度末，全國19家主要商業(yè)銀行“兩高”行業(yè)貸款比全部貸款平均增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)。
　　“我會(huì )在今年2月發(fā)布的《綠色信貸指引》中首次對綠色信貸的范疇進(jìn)行了總體的概括�！敝袊�銀監會(huì )相關(guān)人士向記者透露，今年，中國銀監會(huì )將根據《綠色信貸指引》，圍繞如何建立綠色信貸監測評估體系，做好以下工作：
　　一是建立綠色信貸統計標準。當前銀監部門(mén)使用的綠色信貸統計數據都是由各主要金融機構自行上報并匯總的，各銀行之間所采用的統計標準肯定會(huì )存在一些出入。為全面監測評估銀行業(yè)金融機構開(kāi)展綠色信貸情況提供重要的數據基礎，銀監會(huì )正在探索建立綠色信貸統計制度，將結合現有的“兩高一剩一資”、“落后產(chǎn)能”統計口徑，明確綠色信貸行業(yè)和技術(shù)類(lèi)型，建立綠色信貸統計制，實(shí)施綠色信貸可量化、可報告、可核實(shí)。
　　二是制定更為詳細的綠色信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵性指標，一方面指導銀行業(yè)金融機構建立有利于推進(jìn)節能減排授信，防范環(huán)境、社會(huì )風(fēng)險的綠色信貸體系，從組織結構、政策制定、信貸全流程管理、產(chǎn)品創(chuàng )新等方面，加大對節能減排的支持力度。另一方面幫助其開(kāi)展自我評價(jià)，并根據自我評價(jià)結果，識別面臨的環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險和管理薄弱環(huán)節，切實(shí)加強環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理。
　　三是加強引導�！毒G色信貸指引》從監管的效力來(lái)看，屬于“指引”類(lèi)規范，更加側重的是對銀行業(yè)金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)進(jìn)行督促和引導，因此，今年將通過(guò)樹(shù)立綠色信貸先進(jìn)銀行、模范銀行等正向激勵措施。
　　王小江對此表示，當前銀行業(yè)普遍存在“利潤最大化”的企業(yè)利益大于綠色金融社會(huì )責任的思路。如果缺乏國家的貼息貸款、業(yè)務(wù)指導，銀行不會(huì )主動(dòng)為環(huán)保企業(yè)提供低于優(yōu)惠貸款利率，因為這意味著(zhù)銀行將少賺利差�！�
　　楊姝影透露，未來(lái)將啟動(dòng)企業(yè)環(huán)境績(jì)效評估的研究工作。對于某一個(gè)行業(yè)(如鋼鐵業(yè))的同一規模量級(如國有大型企業(yè))、同一地理區位(如東部沿海地區)，通過(guò)對比資源利用效率和污染物排放狀況，從而揭示財務(wù)風(fēng)險并厘清客戶(hù)優(yōu)劣。
　　“所謂綠色企業(yè)，也包括‘兩高’行業(yè)中在生產(chǎn)、運輸、儲存等各環(huán)節可以將環(huán)境污染降到最小程度、能源可以節約到最大程度的企業(yè)�！蓖跣〗�最后說(shuō)。