中國的城鄉差距非常之大、“三農”問(wèn)題也尤為突出。所謂“三農問(wèn)題”，首先是以農民問(wèn)題為核心，當前表現為農民收入低，增收難，社會(huì )保障差，城鄉居民貧富差距大；其次是農村問(wèn)題，主要表現為農村面貌落后，現代化水平低；最后是農業(yè)問(wèn)題，主要表現為農民種田不賺錢(qián)，產(chǎn)業(yè)化程度還不高。
　　近年來(lái)，大家都在討論統籌城鄉發(fā)展、促進(jìn)城鄉一體化，也認識到城鎮化是統籌城鄉發(fā)展的必由之路。城鎮化可以擴大內需、可以消化過(guò)剩產(chǎn)能、可以保證經(jīng)濟的持續增長(cháng)，城鎮化將在中國經(jīng)濟發(fā)展和結構調整中扮演重要角色。
　　簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，城鎮化的過(guò)程就是把農村變成城鎮、把農民變成市民的過(guò)程。這樣我們就可以解決醫療問(wèn)題、勞保福利問(wèn)題、教育公共設施等問(wèn)題，我們會(huì )建很多的房子，水泥、鋼材過(guò)剩也會(huì )解決，并且解決農民的就業(yè)問(wèn)題。
　　可見(jiàn)，以城鄉統籌發(fā)展為核心的城鎮化過(guò)程中必將沖擊到現行的農村金融體系和農地制度。首先，建設中小城鎮必須要大力建設基礎公共設施，要大量地建設居民用房，這些都需要大量的資金投入。目前我們獲得資金的途徑主要依靠財政，但是現在我國的財政職能逐步轉向公共財政，不可能再拿很多的財政資金去拉動(dòng)投資。而且前些年所謂房地產(chǎn)、公共設施完全靠土地財政，實(shí)際上這條路已經(jīng)走到了盡頭，是不可持續的。不說(shuō)公共設施建設，僅就保障房而言，“十二五”期間建3600萬(wàn)套保障房，需要6至7萬(wàn)億的資金投入，這一大筆巨額資金的投入顯然不是單靠財政能解決的，更需要充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持作用。
　　第二，長(cháng)期以來(lái)，金融服務(wù)尤其是信貸服務(wù)的缺乏已經(jīng)成為制約中國農村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，廣大的低收入貧困農戶(hù)長(cháng)期得不到正規金融機構的金融服務(wù)和支持。而且在全球金融危機影響的宏觀(guān)經(jīng)濟背景下，大量的“農民工”失業(yè)返鄉，他們對于創(chuàng )業(yè)資金的需求更加凸顯了農村金融供給不足的矛盾，改革現行農村金融制度、建立多層次農村普惠金融體系無(wú)疑也將成為必然之舉措。
　　第三，改革開(kāi)放之初推行的中國農村實(shí)行土地承包制是非常偉大的進(jìn)步，但土地分散經(jīng)營(yíng)與農業(yè)現代化是格格不入的，因為分散經(jīng)營(yíng)很難大規模的使用機器，很難產(chǎn)業(yè)化，產(chǎn)前產(chǎn)后合作都很難展開(kāi)，抗風(fēng)險能力很差。小農經(jīng)濟環(huán)境下，農戶(hù)的規�；�和組織化程度低，產(chǎn)出十分有限，沒(méi)有發(fā)展后勁，僅能解決溫飽問(wèn)題。而在城鎮化過(guò)程中，必然將涉及把土地、山林集中起來(lái)由少數有一定專(zhuān)業(yè)技能的人來(lái)經(jīng)營(yíng)，準許農民用土地入股或土地轉讓等方式獲得財產(chǎn)收入，同時(shí)還到經(jīng)營(yíng)者的農場(chǎng)或企業(yè)中去勞動(dòng)、掙工資、做產(chǎn)業(yè)工人，或者是進(jìn)城落戶(hù)做可享受到醫療、住房、養老等待遇的工人。因此，圍繞著(zhù)農地使用權的資本化，改革現行農地制度，發(fā)展農地金融，也將是城鎮化進(jìn)程中的重大配套改革措施之一。