伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步成熟和移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)的迅速成長(cháng)，移動(dòng)支付正逐步擺脫技術(shù)層面的束縛，進(jìn)入高速成長(cháng)期。記者近日采訪(fǎng)了解到，以條碼支付為代表的通過(guò)遠程移動(dòng)通訊和線(xiàn)下條碼技術(shù)結合實(shí)現的線(xiàn)下移動(dòng)支付方式正迅速進(jìn)入商用，但更為便捷的通過(guò)“刷手機”實(shí)現支付的近端支付受諸多因素影響仍未大規模商用。
近端支付遭遇終端普及難
按支付距離的遠近，移動(dòng)支付可分為移動(dòng)遠程支付和移動(dòng)近端支付。其中，移動(dòng)近端支付指用戶(hù)利用NFC近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)、RFID射頻和藍牙紅外技術(shù)，使移動(dòng)終端和自動(dòng)售貨機、POS終端等終端設備之間實(shí)現本地化通訊，即類(lèi)似刷信用卡通過(guò)“刷手機”實(shí)現支付。
艾瑞咨詢(xún)調查指出，用戶(hù)對手機近端支付的使用興趣遠遠高于WAP支付和短信支付，但移動(dòng)支付用戶(hù)規模的增長(cháng)明顯滯后于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)規模。
艾瑞咨詢(xún)分析師王維東指出，NFC終端限制是推廣近端支付的最大障礙，各種改造方式對于用戶(hù)體驗有較大的損耗，且改造成本較高，而用戶(hù)端付費意愿不強，造成運營(yíng)企業(yè)的終端改造方式和業(yè)務(wù)推廣無(wú)法有效被用戶(hù)所接受。
據了解，移動(dòng)近端支付技術(shù)打破了移動(dòng)運營(yíng)商對手機支付渠道的壟斷，銀行、銀聯(lián)和移動(dòng)運營(yíng)商等紛紛加入到對手機支付產(chǎn)業(yè)鏈的爭奪之中。面對龐大的市場(chǎng)前景，產(chǎn)業(yè)鏈上各參與者紛紛選擇陣營(yíng)，2010年以來(lái)各大行業(yè)相繼推出自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品，如中國移動(dòng)入股浦發(fā)銀行，銀聯(lián)與TCL、HTC合作推出定制手機等。招商銀行9月18日與HTC結盟，推出搭載內置招商銀行“手機錢(qián)包”應用的三款智能手機，成為國內商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)新標準下推出的首款移動(dòng)支付產(chǎn)品。三大運營(yíng)商也計劃年底前力推NFC手機。
然而，目前市面上具有NFC功能的手機只有三星、LG和HTC等幾款手機，普及程度還不高。為了“手機錢(qián)包”而更換手機的成本太大，因而短期內NFC終端很難通過(guò)老的手機用戶(hù)獲得發(fā)展。
除了換終端的方式之外，還可以通過(guò)改造終端的方式推廣近端支付，即通過(guò)貼膜或SIM卡的方式在手機中加入NFC功能，但這需要付費。艾瑞咨詢(xún)調查顯示，用戶(hù)為了使用更方便的支付功能而付費的愿望并不強烈，這制約了它的推廣。
“就移動(dòng)近端支付的前景來(lái)說(shuō)，改造終端只是一個(gè)過(guò)渡，全終端的方式通過(guò)軟硬件的交互能夠達成更好的用戶(hù)體驗效果�！蓖蹙S東指出，業(yè)界寄希望于蘋(píng)果能在iPhone5上采用NFC芯片，這會(huì )極大地推動(dòng)這門(mén)技術(shù)，但現實(shí)是蘋(píng)果公司放棄了這門(mén)技術(shù)。
分析人士還指出，用戶(hù)和商戶(hù)已習慣使用信用卡支付等各種卡類(lèi)支付，改變其支付習慣需要經(jīng)歷一個(gè)過(guò)程，我國目前還處于產(chǎn)業(yè)的導入期階段。
產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節仍待整合
據介紹，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈很長(cháng)，其主要兩部分是安全傳遞資金轉移信息的通道和進(jìn)行資金賬戶(hù)管理的機構。移動(dòng)近端支付中，通訊需依靠相關(guān)軟硬件生產(chǎn)商提供特定的手機、芯片，資金管理機構則包括管理銀行賬戶(hù)的銀行、管理話(huà)費賬戶(hù)的電信運營(yíng)商以及管理虛擬賬戶(hù)的第三方支付企業(yè)。
艾瑞咨詢(xún)分析師黃淵普指出，目前移動(dòng)支付市場(chǎng)正出現一種銀行、銀聯(lián)、移動(dòng)運營(yíng)商、第三方支付企業(yè)各自為營(yíng)的態(tài)勢，產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作模式及相互間的利益仍無(wú)法得到有效捆綁，極大地制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
王維東指出，移動(dòng)支付發(fā)展的當務(wù)之急是破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題，移動(dòng)終端的功能實(shí)現需要硬件改造，單靠一方力量無(wú)法主導和推動(dòng)整個(gè)中國移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，只有產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節協(xié)作共贏(yíng)，才能推出更好的產(chǎn)品，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
第三方支付公司財付通公關(guān)總監張抗說(shuō)，當前的難點(diǎn)恰恰需要進(jìn)一步分工和完善，實(shí)現移動(dòng)近端支付市場(chǎng)相關(guān)資源從上游到下游的不斷轉移。
“各環(huán)節在標準上達成共識很重要，在其他領(lǐng)域這方面的教訓是深刻的——2010年至2011年期間關(guān)于4G和3.5G的爭議導致標準制定不下來(lái)，影響了產(chǎn)業(yè)鏈中其他廠(chǎng)商對產(chǎn)業(yè)的投入，從而制約了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的正常運作�！蓖蹙S東說(shuō)，就目前來(lái)看，在標準上達成共識，像招商銀行和銀聯(lián)的合作，都反映了移動(dòng)近端支付產(chǎn)業(yè)鏈融合協(xié)作的大趨勢。
合作共贏(yíng)破解規模商用難題
分析人士指出，國外有一些好的產(chǎn)業(yè)鏈合作共贏(yíng)的案例，比如日本的DOCOMO，通過(guò)合資并購的方式實(shí)現利益捆綁，推動(dòng)終端廠(chǎng)商的運作。
就產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節的各方來(lái)說(shuō)，銀行方面，要在追求利差的基礎上，更多地關(guān)注用戶(hù)需求，注重用戶(hù)體驗。同時(shí)，要多做創(chuàng )新，推出更多切合用戶(hù)需求的創(chuàng )新產(chǎn)品。此外，要克服體制上的制約。
第三方支付運營(yíng)商方面，由于在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中受到的制約比較多，因而需要更多地從創(chuàng )新角度出發(fā)予以推廣發(fā)展，一個(gè)很好的例子就是微支付將微信和二維碼結合起來(lái)，構成了一個(gè)生活電商平臺。王維東說(shuō)，就目前來(lái)看，NFC的發(fā)展還需要一到兩年的時(shí)間，微信二維碼支付的方式是一個(gè)很好的替代品。
電信運營(yíng)商方面，既要克服局限、放寬思路，更多地關(guān)注線(xiàn)上支付、遠程支付等方面，通過(guò)綜合考量推動(dòng)整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還要打破體制限制，多做大膽嘗試。
手機廠(chǎng)商方面，則應注意加強與運營(yíng)商的合作，在推動(dòng)NFC在近端支付領(lǐng)域應用的同時(shí)，也需要推動(dòng)NFC在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)方面的貢獻，以推動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，而不是單純地局限在支付這個(gè)領(lǐng)域上。
此外，移動(dòng)支付近端的安全性問(wèn)題涉及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的安全問(wèn)題。從政府層面來(lái)說(shuō)，需要完善更多的法律、法規，促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)安全健康發(fā)展；從運營(yíng)企業(yè)和銀行層面來(lái)講，要樹(shù)立良好的信譽(yù)，對消費者進(jìn)行安全教育，教會(huì )消費者識別不良信息。