近日，保監會(huì )披露了2012年第二季度保險公司分類(lèi)監管評價(jià)的總體情況。評價(jià)結果顯示，近年來(lái)保險業(yè)風(fēng)險不斷化解，償付能力整體充足，風(fēng)險控制良好。
    2008年底保監會(huì )建立保險公司分類(lèi)監管制度以來(lái)，在全球金融市場(chǎng)持續動(dòng)蕩和國內資本市場(chǎng)持續低迷的情況下，保險業(yè)風(fēng)險狀況不斷改善，一些長(cháng)期存在的行業(yè)風(fēng)險得到逐步化解，保險監管在防范和化解風(fēng)險方面取得了明顯成效。一是“風(fēng)險較大”的C類(lèi)公司和“風(fēng)險嚴重”的D類(lèi)公司數量呈下降趨勢。2008年第四季度保監會(huì )第一次開(kāi)展分類(lèi)監管評價(jià)時(shí)，C、D兩類(lèi)公司分別為11家和5家，合計占保險公司總數的16.5%；2009年和2010年C、D兩類(lèi)公司基本維持在8家和7家左右，2011年C、D兩類(lèi)公司數量分別降至7家和3家；今年二季度末，C、D兩類(lèi)公司分別為9家和2家，合計占保險公司總數的10.6%。隨著(zhù)C、D類(lèi)公司償付能力風(fēng)險的化解，預計今年年內C、D類(lèi)公司數量將大幅下降。二是償付能力不達標公司數量逐年減少。2008年末償付能力不達標公司為13家。2009年末至2011年末，不達標公司數量不斷下降，分別為8家、6家和5家。到今年第二季度末，不達標公司數量進(jìn)一步降至2家。上述兩家公司已確定了償付能力改進(jìn)計劃，目前正在實(shí)施中，近期償付能力將重新達標。三是公司治理、內控、合規、資金運用等其他方面的風(fēng)險得到有效控制。近兩年，沒(méi)有因為公司治理、內控、合規方面存在較大風(fēng)險而被評為C、D類(lèi)的公司；在資金運用方面，除個(gè)別公司外，絕大多數公司的風(fēng)險較小。
    保監會(huì )現行分類(lèi)監管評價(jià)體系以風(fēng)險為導向。對法人機構，主要評價(jià)其償付能力風(fēng)險、資金運用風(fēng)險、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險以及公司治理、內控與合規風(fēng)險；對分支機構，主要評價(jià)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、合規風(fēng)險和內控風(fēng)險。通過(guò)全面評價(jià)風(fēng)險狀況，按照風(fēng)險從低到高，每個(gè)季度將保險公司分為A、B、C、D四類(lèi)，并分別實(shí)施針對性的監管措施。
    近年來(lái)，通過(guò)分類(lèi)監管制度，保監會(huì )不斷加強和改進(jìn)監管，促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展。一是分類(lèi)監管制度較為全面、準確地反映了保險公司的風(fēng)險狀況，提高了監管的預見(jiàn)性、科學(xué)性和執行力，提升了監管效率，形成了監管合力，有效識別和化解了各類(lèi)風(fēng)險隱患。二是強化了償付能力監管的約束力，對償付能力不達標的公司，根據其產(chǎn)生問(wèn)題的原因，依法采取責令增資、停止新業(yè)務(wù)、停批分支機構等針對性監管措施；對預計償付能力可能不達標的公司，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險提示，促使公司積極改善償付能力。三是積極拓寬資本補充渠道，鼓勵公司創(chuàng )新資本工具，引導公司通過(guò)增資擴股、發(fā)行次級定期債務(wù)、次級可轉債等多種手段補充資本。2009年至今，行業(yè)共發(fā)行次級定期債務(wù)1702.72億元，有效緩解了行業(yè)快速發(fā)展與資本需求之間的矛盾，增強了行業(yè)資本實(shí)力。四是大力規范市場(chǎng)秩序，保險公司惡性競爭明顯減少，違法違規行為得到進(jìn)一步的遏制。五是引導公司完善治理結構，加強內部管理，轉變發(fā)展方式，提高自身風(fēng)險管控能力和盈利能力。六是各地保監局積極開(kāi)展分類(lèi)監管，根據保監會(huì )統一標準，定期對分支機構的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、內控風(fēng)險、合規風(fēng)險進(jìn)行綜合評價(jià)，采取監管措施，有效防范和化解了保險公司分支機構層面的各類(lèi)風(fēng)險。
    下一步，保監會(huì )將進(jìn)一步改進(jìn)分類(lèi)監管標準和運行機制，將分類(lèi)監管納入第二代償付能力監管體系“第二支柱”的建設規劃，實(shí)現保監會(huì )機關(guān)和保監局分類(lèi)監管的上下聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮分類(lèi)監管的風(fēng)險綜合評價(jià)功能，更全面、更客觀(guān)、更科學(xué)地識別和監測保險公司風(fēng)險狀況，提高行業(yè)防范和化解風(fēng)險能力。