繼6月中旬全面啟動(dòng)實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入社區”、“陽(yáng)光信貸”和“富民惠農金融創(chuàng )新”三大工程以來(lái),銀監會(huì )近日發(fā)布《農戶(hù)貸款管理辦法》,在支持“三農”方面再出新舉措�！豆芾磙k法》結合農戶(hù)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn),推動(dòng)開(kāi)展林權抵押貸款,引導支持農村糧食生產(chǎn)、農業(yè)科技研發(fā)運用和縣域經(jīng)濟發(fā)展。辦法將于明年1月1日起正式實(shí)施。
　　《管理辦法》在改善農村金融服務(wù)的便利性和可獲得性,強調保護農戶(hù)消費者權益的同時(shí),也著(zhù)重規范了農戶(hù)貸款業(yè)務(wù)流程,強化風(fēng)險控制。管理辦法強調,農村金融機構應綜合考慮農戶(hù)貸款資金及管理成本、貸款方式、風(fēng)險水平、合理回報等要素以及農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤率和支農惠農要求,合理確定利率水平;農村金融機構應以支持農戶(hù)貸款發(fā)展為基礎,建立科學(xué)合理的農戶(hù)貸款定期考核制度,對農戶(hù)貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核,并給予一定的容忍度。
　　一直以來(lái),銀監會(huì )都在積極推進(jìn)“三農”金融服務(wù)的各項工作。除完善涉農信貸支持政策,還在積極推進(jìn)新型農村金融機構建設。特別是在推動(dòng)民資參與設立村鎮銀行方面取得了積極成效。
　　今年以來(lái),銀監會(huì )堅持面向“三農”、數量服從質(zhì)量、重點(diǎn)布局中西部縣域的原則,積極穩妥推進(jìn)村鎮銀行組建工作。據統計,今年前9個(gè)月,銀監會(huì )共核準18家銀行業(yè)金融機構發(fā)起設立187家村鎮銀行的規劃,其中75%在中西部地區。截至今年9月末,全國共組建村鎮銀行799家,其中中西部地區481家,占比60%。
　　已開(kāi)業(yè)村鎮銀行實(shí)現平穩健康發(fā)展。截至今年6月末,全國已開(kāi)業(yè)村鎮銀行資產(chǎn)總額3190億元,其中貸款余額1782億元,農戶(hù)貸款余額600億元,小企業(yè)貸款余額841億元,兩者合計占比81%。各項監管指標總體較好,加權平均資本充足率達到28.6%,不良貸款率0.2%,撥備覆蓋率860.6%,貸款撥備率1.75%,流動(dòng)性比例68.9%,杠桿率15.5%。
　　據介紹,民間資本一直是組建村鎮銀行的主要力量。截至今年6月末,在村鎮銀行477億元股本構成中,民營(yíng)資本直接和間接持股比例約達74%,持股金額比去年末增加82億元,不少民資控股的銀行機構成為村鎮銀行的主發(fā)起行。
　　不過(guò),業(yè)內人士也指出,民間資本的進(jìn)駐,在有效化解法人銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、優(yōu)化股權結構、健全治理機制和提高管理水平等方面發(fā)揮了積極作用,但戰略短視、后續能力不足、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險等短板因素仍然制約民間資本運作,須引起關(guān)注。
　　由于銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè),銀行經(jīng)營(yíng)情況對存款人和社會(huì )公眾利益具有重要影響。出于防范風(fēng)險及保護廣大存款人利益等因素考慮,銀監會(huì )堅持審慎監管,要求“銀行業(yè)金融機構作為村鎮銀行主發(fā)起人”,確保村鎮銀行股東具備持續履行義務(wù)、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的能力。對村鎮銀行主發(fā)起人的審慎要求并非針對民資,而是在沒(méi)有存款保險制度情況下,防范金融風(fēng)險、保護存款人利益的重要措施。