蔣老板在江西南昌經(jīng)營(yíng)一家玩具廠(chǎng)，他從剛閉幕的廣交會(huì )上接到一筆規模不小的圣誕訂單，這筆來(lái)自美國的訂單終于令他看到了企業(yè)走出“寒冬”的希望。但接下訂單后需要的200萬(wàn)元資金成了他最大的難題。幾經(jīng)周轉，蔣老板終于從銀行獲得了貸款。在經(jīng)濟回暖、融資需求回升的同時(shí)，融資難問(wèn)題仍困擾著(zhù)大量的中小企業(yè)。
“春江水暖鴨先知”。盡管對于未來(lái)我國宏觀(guān)經(jīng)濟能否企穩回升，專(zhuān)家和業(yè)內人士仍存在分歧，但微觀(guān)企業(yè)已在為迎接“暖春”進(jìn)行準備。中國證券報記者近日調研江西和浙江等地的中小企業(yè)和商業(yè)銀行時(shí)獲悉，9月以來(lái)，不少中小企業(yè)的訂單量逐步回升，它們希望進(jìn)行設備改造和擴大生產(chǎn)規模。中小企業(yè)對資金的需求明顯強于上半年，其中與房地產(chǎn)相關(guān)的企業(yè)資金“饑渴”最為明顯。
分析人士表示，中小企業(yè)融資需求回升在一定程度上印證了中國經(jīng)濟在三季度探底后企穩回升，四季度的GDP增速有望弱勢反彈。此外，雖然商業(yè)銀行出于多種因素的考慮，對中小企業(yè)貸款投放的主動(dòng)性有所增強，但當前中小企業(yè)融資難問(wèn)題仍較突出，未來(lái)仍需多舉措拓寬融資渠道，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展注入資金“活水”。
訂單好轉 融資需求上升
盡管不能與經(jīng)濟形勢最好的時(shí)候相提并論，但中國證券報記者走訪(fǎng)的多位中小企業(yè)主仍表示“最近的日子好過(guò)了一些，訂單量明顯好于上半年”。
駱清香是南昌小藍貸款擔保有限公司的工作人員，該公司是江西省小藍經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區投資發(fā)展有限公司的下屬企業(yè)，專(zhuān)門(mén)服務(wù)開(kāi)發(fā)區內的中小企業(yè)�！敖趫@區內企業(yè)的融資需求的確比較旺盛，9月以后尤為明顯，我們每次打電話(huà)與企業(yè)溝通時(shí)，企業(yè)都會(huì )有需求。上半年我們也會(huì )打電話(huà)去詢(xún)問(wèn)，但企業(yè)都不敢借錢(qián)�！彼榻B，中小企業(yè)貸款一般用于企業(yè)的資金流轉和運營(yíng)，如果沒(méi)有訂單，企業(yè)就沒(méi)有借款動(dòng)力。
上海鴻爾物流有限公司總經(jīng)理李鴻表示：“公司經(jīng)營(yíng)上海到南昌的物流專(zhuān)線(xiàn)，從年初到8月的業(yè)績(jì)都不大好，尤其是6月、7月、8月都虧損�！彼硎�，那幾個(gè)月很難熬，感覺(jué)與2008年國際金融危機時(shí)的情況一樣。例如，企業(yè)每月的進(jìn)貨從20噸迅速下調到10噸，甚至更少。
李鴻表示，9月以后的情況明顯好轉，企業(yè)的訂單明顯增多，相關(guān)的物流條線(xiàn)才“緩過(guò)來(lái)”�！吧习肽晡也桓易鲑J款，對于我們這種中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，一定是有需要才貸款，有用處才貸款，之前經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)不好，貸到款也沒(méi)用�！鼻安痪�，李鴻用自己的房產(chǎn)證抵押貸款了150萬(wàn)元，用于購置大貨車(chē)并擴展物流線(xiàn)路，希望搶在別人前面占領(lǐng)新的市場(chǎng)。
在中小企業(yè)云集的浙江寧波，浙江泰隆商業(yè)銀行工作人員吳靈波表示，近期感覺(jué)中小企業(yè)的融資需求正在回升�！澳壳昂芏嘟闫髽I(yè)只要做生意，對方就一定需要現金，近期的訂單量和進(jìn)出口貿易有所好轉，這些企業(yè)對于資金的需求的確旺盛了�！�
地產(chǎn)回暖 激活相關(guān)產(chǎn)業(yè)
盡管房地產(chǎn)調控仍在持續，但剛需購房帶動(dòng)的房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖已令房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)提前感受到“暖意”。
在江西溯美高電氣有限公司，原本應該周末放假的廠(chǎng)房?jì)�，工人們仍在熱火朝天地加班。公司總�?jīng)理馬林杰介紹，臨近年末，不少地方基建項目、房地產(chǎn)樓盤(pán)項目的采購計劃越來(lái)越多，公司訂單也越來(lái)越多。
“雖然每年下半年訂單都會(huì )比較多，但10月房地產(chǎn)行業(yè)回暖后，我們的訂單明顯增多，目前正在積極準備庫存�！贝饲胺康禺a(chǎn)市場(chǎng)持續低迷，相關(guān)產(chǎn)品的銷(xiāo)量受到較大沖擊，但10月以來(lái)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的采購量明顯提升。
馬林杰表示，目前公司已接到不少明年的訂單，雖然利潤肯定不如前兩年，但比預想中要好得多�！敖衲耆甑睦麧櫬暑A計在20%左右，能有這個(gè)水平已經(jīng)很不錯了�！�
江西科得玻璃鋼有限公司正在進(jìn)行大規模的廠(chǎng)房裝修和設備改造，現場(chǎng)燈火通明。公司副總經(jīng)理奉玉光表示，公司需要擴大生產(chǎn)規模�！叭ツ暌呀�(jīng)有了這個(gè)計劃，由于各種原因被擱置，一直拖到最近才開(kāi)工�！痹摴镜目蛻�(hù)多為市政工程和房地產(chǎn)施工方�！吧习肽甑那闆r不好，但最近幾個(gè)月明顯好于上半年，10月以來(lái)的訂單量上升較快，當然也和目前是施工旺季有關(guān)�！狈钣窆獗硎�，10月以來(lái)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的訂單量較多。
他坦言，由于訂單量回升，再加上企業(yè)不斷發(fā)展升級，近期資金需求尤為迫切。與大部分制造型企業(yè)一樣，如果訂單越多，壓款就越厲害，對資金的需求量也越大�！叭绻翘貏e大的訂單，客戶(hù)支付的定金可能還不到10%，一壓款我們就很難受了，因為原材料價(jià)格在漲，用工成本也在漲，但我們的利潤率沒(méi)怎么漲�！�
中國證券報記者走訪(fǎng)數家食品飲料等快速消費品企業(yè)時(shí)發(fā)現，近期的消費形勢也在逐步回暖。江西省八王寺食品飲料公司相關(guān)負責人坦言，上半年的日子“比較難過(guò)”，整個(gè)社會(huì )的消費情況都不好。而近期有所好轉，公司準備在明年初擴大生產(chǎn)線(xiàn)，希望明年能把全部的產(chǎn)能運轉起來(lái)。
寒冬猶在 期盼資金“活水”
多位中小企業(yè)主表示，近期銀行對中小企業(yè)貸款的支持力度有所加大�！吧习肽昙词广y行批了授信額度，我們也拿不到錢(qián)，但最近感覺(jué)銀行的口子松了一些�！辈贿^(guò)，大多數企業(yè)仍不敢輕言“寒冬”已過(guò)。未來(lái)生產(chǎn)規模擴大、設備改造升級等需要的大量資金仍是中小企業(yè)心中的一大難題。
馬林杰表示，目前制造型中小企業(yè)貸款一般都需要用廠(chǎng)房和設備做抵押，但走完貸款流程仍需要較長(cháng)時(shí)間�！叭绻覀冑Y金回籠快，情況還好，而如果資金回流不快，企業(yè)的現金流就非常困難。例如，我們購買(mǎi)原材料時(shí)，對方要求必須先付全款才能發(fā)貨，這就需要很多資金�！�
他表示，去年曾貸款450萬(wàn)元，但批準流程耗時(shí)5個(gè)多月，其間正是企業(yè)非常需要用錢(qián)的時(shí)候�！昂髞�(lái)我們不到萬(wàn)不得已，就不會(huì )去銀行貸款�！�
奉玉光表示：“由于需要擴大生產(chǎn)規模，未來(lái)還需要幾千萬(wàn)元資金。目前與一些銀行打交道時(shí)，感覺(jué)對中小企業(yè)的政策支持力度的確加大了。例如，前段時(shí)間有銀行曾告訴我們可以用訂單質(zhì)押做貸款，但與幾千萬(wàn)元的資金需求還是具有較大差距�！币虼�，他所在的這家企業(yè)計劃未來(lái)上市，通過(guò)資本市場(chǎng)解決企業(yè)發(fā)展所需要的資金缺口問(wèn)題。他希望，對于節能環(huán)保類(lèi)的公司，國家出臺更多的扶植政策，銀行進(jìn)一步加大信貸支持。
作為擔保公司從業(yè)者，駱清香能體會(huì )到銀行對中小企業(yè)貸款的“糾結”心態(tài)，銀行一方面希望加大信貸支持力度，另一方面擔心信貸資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題�！澳壳拔覀儾](méi)有感覺(jué)到銀行對中小企業(yè)貸款的支持力度有太大的變化，目前可以做的貸款擔保上限是300萬(wàn)元，合作銀行包括交通銀行、中國銀行、大豐村鎮銀行�！痹谂J速度方面，村鎮銀行明顯比普通商業(yè)銀行快得多，大型銀行需要的材料和流程均較復雜。村鎮銀行一般通過(guò)承兌匯票的形式向企業(yè)提供資金服務(wù)，這樣村鎮銀行能有業(yè)務(wù)，中小企業(yè)也能較快地獲得流動(dòng)資金。
中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)李子彬表示，從政策層面看，支持中小企業(yè)發(fā)展、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的相關(guān)政策其實(shí)很多，但具體落實(shí)仍有待加強。我國的中小企業(yè)也需要苦練內功，進(jìn)行準確的市場(chǎng)定位，加快產(chǎn)業(yè)升級�！懊磕晡覈归]的中小企業(yè)有五六十萬(wàn)戶(hù)，每年新注冊的有一百多萬(wàn)戶(hù)，中小企業(yè)的競爭環(huán)境的確相當激烈�！�
對于商業(yè)銀行擔憂(yōu)的中小企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，中國社科院金融研究所副所長(cháng)殷劍峰表示，要降低中小企業(yè)貸款的不良風(fēng)險，關(guān)鍵是要減少行政干預�！吧虡I(yè)銀行已成為追求利潤的市場(chǎng)主體，未來(lái)中小企業(yè)貸款必然是銀行主要的利潤增長(cháng)點(diǎn)，前提是必須減少行政干預，銀行才能建立和完善相關(guān)的風(fēng)險防范機制�！�