記者近日在廣西對綠色金融和環(huán)保信貸進(jìn)行采訪(fǎng)調研時(shí)發(fā)現，盡管從“十一五”中后期開(kāi)始，綠色金融和環(huán)保信貸的理念就在我國銀行業(yè)金融機構中開(kāi)始流行，但是，無(wú)論是政策性銀行還是監管部門(mén)，無(wú)論是工農中建交等大型商業(yè)銀行還是股份制銀行、地方城商行，其“綠色信貸”的理念、信貸方法管控辦法，均采取自上而下的模式，缺乏統一指導標準細則，并缺少銀行之間的橫向溝通，這成為綠色金融和環(huán)保信貸進(jìn)一步發(fā)展面臨的最大障礙。
大型銀行自上而下“垂直嚴控”
工農中建交這些傳統意義上的大型商業(yè)銀行，對綠色環(huán)保均采取“一票否決制”的辦法，自上而下進(jìn)行嚴格控制。
位于華南工業(yè)重鎮柳州市的工行柳州分行，在執行工總行標準的時(shí)候，通過(guò)將國家的環(huán)保標準內鑲嵌到信貸管理的全過(guò)程，逐漸摸索出“一”“二”“三”“四”的綠色信貸實(shí)踐模式。
一票否決：將環(huán)境與社會(huì )責任融入信貸政策、信貸管理流程、信貸文化之中，建立了包括項目評審、產(chǎn)品設計、風(fēng)險管控、激勵約束、信息披露在內的綠色信貸機制，把企業(yè)環(huán)保情況作為信貸營(yíng)銷(xiāo)調查、審批的重要內容。
雙高標準：保持對國家宏觀(guān)調控領(lǐng)域的“高控制度”和對國家支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的“高支持力”。繼續有效控制公路、城建、電力生產(chǎn)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域貸款投放的同時(shí)，積極培育和拓展先進(jìn)制造業(yè)、現代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰略性新興產(chǎn)業(yè)等新興領(lǐng)域信貸市場(chǎng)，優(yōu)先支持生態(tài)保護、清潔能源、節能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟等綠色發(fā)展領(lǐng)域的信貸市場(chǎng)。
三類(lèi)行業(yè)：嚴格控制“兩高一�！毙袠I(yè)(即高污染、高能耗行業(yè)及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè))和環(huán)境敏感行業(yè)貸款投放。
四級信貸：定期對有融資余額的公司客戶(hù)展開(kāi)環(huán)保檢查，對客戶(hù)環(huán)保信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照所面臨的環(huán)境風(fēng)險將客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，并在業(yè)務(wù)操作系統中添加客戶(hù)環(huán)保信息標識；對新建立信貸管理的企業(yè)，發(fā)放首筆融資前必須錄入“客戶(hù)綠色信貸分類(lèi)”標識，同時(shí)將企業(yè)環(huán)保信息逐戶(hù)錄入，建立客戶(hù)環(huán)保信息的識別、監控、反饋和處置機制。
工行柳州分行對柳州化工股份有限公司的技改融資信貸是其中的典范。柳化作為全國第二大硝酸系列產(chǎn)品生產(chǎn)廠(chǎng)家，2011年濃硝酸產(chǎn)量已位居全國同業(yè)第三位，但公司的廢水廢氣和廢渣排放問(wèn)題十分敏感。在公司提出通過(guò)技術(shù)改造推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)轉型發(fā)展的思路后，工行柳州分行隨即針對柳化“年產(chǎn)6萬(wàn)噸硝鹽技術(shù)改造工程項目”、“合成氨節能挖潛清潔技術(shù)改造項目”以及“氨加工產(chǎn)品擴能改造日產(chǎn)450噸硝酸項目”三個(gè)技改項目實(shí)施情況進(jìn)行了實(shí)地考察和評估。并為柳化制定了相應的技改項目融資方案，除了為其提供專(zhuān)項的項目融資，還支持企業(yè)項目配套流動(dòng)資金需求，開(kāi)辟了融資服務(wù)綠色通道，從調查、審查、審批到放款實(shí)行“一站式”服務(wù)。
中國銀監會(huì )柳州銀監分局局長(cháng)熊小軍介紹：“大型商業(yè)銀行基本上采取自上而下控制的方式，這種方式最大的好處就是所有的管控信息、目錄，都是從國家發(fā)改委、人民銀行、銀監會(huì )、環(huán)保部等部委辦局的相應目錄中選擇出來(lái)的，能夠確保投入項目不碰‘高壓線(xiàn)’�！�
股份行強調“自我約束”
與大型商業(yè)銀行不同的是，我國各地股份制商業(yè)銀行和城商行采取的都是“自我約束”機制。
桂林銀行、柳州銀行、北部灣銀行等廣西地方銀行相關(guān)負責人表示，地方銀行進(jìn)行的金融實(shí)踐，也能夠遵循國家的環(huán)保金融和綠色信貸要求，按照中央部委辦局和地方政府的要求，退出“兩高一�！碑a(chǎn)業(yè)，支持綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)。
然而，記者采訪(fǎng)的多位銀行業(yè)專(zhuān)家和金融業(yè)界人士認為，大型商業(yè)銀行“自上而下”管理固然比較嚴格，但損失的是信貸的靈活性和對新興綠色產(chǎn)業(yè)的“扶持效率”，一些項目自下而上地審批速度太慢，導致相當一部分企業(yè)最終沒(méi)有耐心等待下去；而地方銀行和股份制商業(yè)銀行由于缺少足夠的人才儲備、研發(fā)能力，在追蹤、跟進(jìn)環(huán)保新領(lǐng)域、新項目過(guò)程中，往往容易出現“冒進(jìn)”行為。
桂林銀監局的調查表明，不久前，因地方環(huán)保部門(mén)發(fā)布的企業(yè)環(huán)境信息針對性不強，時(shí)效性不高，銀行收集環(huán)境信息渠道不暢通、信息收集和處理能力不足，綠色信貸信息對接和及時(shí)交換等方面存在障礙，影響綠色信貸的執行效果。
“縱向到底，橫向到邊”綠色信貸網(wǎng)亟待建立
一部分銀行業(yè)金融機構專(zhuān)家建議，“十二五”期間我國將面臨節能減排的巨大壓力，各地方政府也面臨著(zhù)綠色環(huán)保的發(fā)展考核指標和民生壓力，這就需要盡快采取措施，從制定細則到建立統一的平臺，打通綠色信貸的“任督二脈”。建立“縱向到底，橫向到邊”的綠色信貸網(wǎng)。
首先是盡快出臺相應的綠色信貸和環(huán)保金融貸款細則，以改變目前自上而下只有指導性意見(jiàn)沒(méi)有相應的實(shí)施細則，銀行業(yè)金融機構“各自為政”的局面。
其次是盡快建設從各地發(fā)展改革委、環(huán)保部門(mén)、供電企業(yè)、稅收系統和人民銀行在內的信息共享體系，以打通“信息瓶頸”，最大限度地避免出現由于信息隔閡造成的“錯誤授信”。
第三，盡快建設綠色環(huán)保領(lǐng)域的跨行跨地區“資源共享”系統及“預警系統”。一些違反規定的環(huán)保企業(yè)往往采取建立分公司、子公司等方式，利用“信息真空”，以同一項目反復申請貸款。建議盡快形成銀行同業(yè)間的“環(huán)保門(mén)檻”、“綠色門(mén)檻”，從而推動(dòng)全國范圍內“綠色信貸”的有力執行。