華夏銀行“私售”事件繼續發(fā)酵升級，涉事的這款名為“中鼎財富投資中心入伙計劃”的理財產(chǎn)品牽動(dòng)了相隔近千公里的滬豫兩地�！蹲C券日報》記者了解到，產(chǎn)品管理方通商國銀資產(chǎn)管理有限公司(下稱(chēng)“通商國銀”)可能與非法集資有關(guān)，目前鄭州市警方與鄭州市打擊和處置非法集資領(lǐng)導小組已經(jīng)介入展開(kāi)調查。
而在上海嘉定區，華夏銀行與投資者仍然僵持不下。12月4日晚，華夏銀行與投資者在嘉定支行二樓進(jìn)行談判，投資者方面仍然要求拿回本金，而銀行方面則堅持等到調查結束，再確定所需承擔責任。繼3日下午談判告吹之后，第二次談判仍然沒(méi)有結果。
兩次談判均以破裂告終
中鼎財富系列產(chǎn)品第一期在今年11月25日到期，因無(wú)法正常兌付，投資者連續多日聚集到華夏銀行上海嘉定支行門(mén)前要求兌付，并致使12月1日支行暫停營(yíng)業(yè)一天。
到了12月3日，數十名投資者包車(chē)前往位于陸家的華夏銀行上海分行門(mén)前抗議。當天下午華夏銀行上海分行召開(kāi)緊急會(huì )議，隨后以華夏銀行總行副行長(cháng)李翔為代表在嘉定支行與投資者溝通協(xié)商。
據參與談判的投資者稱(chēng)，銀行方面認為要跟有關(guān)部門(mén)協(xié)商后再決定承擔多少責任，并承諾兩個(gè)月內給出一個(gè)滿(mǎn)意的方案，讓投資者順利過(guò)好春節。投資者認為“空口無(wú)憑”，要求銀行給予書(shū)面承諾。華夏銀行并沒(méi)有接受這個(gè)要求。于是，談判沒(méi)有達成任何結果，銀行方面最后提出次日下午4點(diǎn)繼續協(xié)商。
12月5日，第二次談判直到六點(diǎn)多方才姍姍來(lái)遲。不過(guò)李翔副行長(cháng)并未露面，華夏銀行方面是由上海分行陳姓副行長(cháng)為代表，投資者方面則推舉了十幾名代表。
談判會(huì )議在嘉定支行二層舉行，除十余名投資者代表參會(huì )以外，還有數十名投資者在樓下等候�，F場(chǎng)投資者均情緒激動(dòng)，高舉紙牌齊喊“還錢(qián)”。華夏銀行方面認為會(huì )場(chǎng)環(huán)境不安全，提出更換會(huì )議地點(diǎn)。會(huì )議僅持續了不到一個(gè)小時(shí)便不歡而散。
三方各執一詞
華夏銀行“私售”事件經(jīng)過(guò)媒體的多日輪番報道，脈絡(luò )已基本清晰，各方主要的爭執在于是否“私售”，以及銀行應當承擔多少責任。
華夏銀行在公開(kāi)聲明中稱(chēng)，中鼎相關(guān)產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行，也不是華夏銀行代理銷(xiāo)售。該款產(chǎn)品各當事方中沒(méi)有華夏銀行，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議。在這次事件中，銀行前員工濮某牽涉其中，違規私下參與推介該計劃，公安部門(mén)已經(jīng)立案。華夏銀行將全力配合公安部門(mén)進(jìn)行調查，協(xié)助資金追償。
記者了解到，產(chǎn)品的簽約書(shū)上的確沒(méi)有出現華夏銀行的名稱(chēng)，但投資者卻并不認可銀行方面的說(shuō)辭。投資者維權小組組長(cháng)顧女士告訴記者，從介紹產(chǎn)品、提取資金、再到最終簽約，都是由銀行方面一條龍服務(wù)，期間銀行數名員工參與。記者從現場(chǎng)采訪(fǎng)到的投資者，多位是華夏銀行的VIP客戶(hù)，所投資金也都來(lái)自在華夏銀行嘉定支行的存款。
投資者另外還告訴記者，嘉定支行行長(cháng)本人也出資300萬(wàn)元購買(mǎi)了這款產(chǎn)品，并出示了銀行為推介產(chǎn)品給投資者的一份投資人名單，其中明確注明了支行行長(cháng)蔣某及其妹妹是第三期產(chǎn)品的投資人。投資者稱(chēng)，正是看到連行長(cháng)都已入伙才放心購買(mǎi)的。記者向華夏銀行求證此事，并未得到回復。
感到“冤屈”的不僅是投資者，涉事的銀行前員工濮某的丈夫許先生4日也站了出來(lái)。許先生稱(chēng)，作為客戶(hù)經(jīng)理是沒(méi)有權限去柜臺轉賬、審核產(chǎn)品風(fēng)險的；許先生表示已經(jīng)請辯護律師為濮某討回公道。
記者就此采訪(fǎng)了中銀律師事務(wù)所的江忠武律師，他告訴記者如果真是銀行合法代銷(xiāo)處理起來(lái)倒簡(jiǎn)單，按照合同約定自有人承擔責任。但如果是個(gè)別人犯罪的話(huà)就要看銀行是否履行了適當的監管責任，若沒(méi)有，則要根據銀行的過(guò)錯程度承擔相應責任。而如果是單位犯罪，銀行就要負全責。
目前，上海公安局經(jīng)偵總隊和上海銀監局已經(jīng)展開(kāi)調查。記者在現場(chǎng)看到，經(jīng)偵總隊對到場(chǎng)投資者發(fā)放了調查表，內容包括投資者的參與途徑、項目投資情況、實(shí)際損失等信息。
通商國銀涉嫌非法集資
去年11月至今年1月，通商國銀共發(fā)行了四期股權投資計劃，名稱(chēng)分別為“中鼎財富一號”、“中鼎財富二號”、“中鼎財富通航”、“中鼎迅捷”。投資計劃書(shū)顯示，四期產(chǎn)品每期募集金額在4000萬(wàn)元左右，預期收益率在11%-13%之間，自然人投資人認購金額門(mén)檻為50萬(wàn)元。業(yè)內人士認為，這樣一個(gè)有限合伙類(lèi)股權投資計劃性質(zhì)上屬于私募產(chǎn)品。
計劃書(shū)顯示，普通合伙人通商國銀作為四期產(chǎn)品的發(fā)行主體和管理人。記者在北京工商局網(wǎng)站查閱登記資料發(fā)現，通商國銀注冊地位于北京市豐臺區，成立于2011年1月12日，注冊資本5600萬(wàn)，法定代表人為魏小琛。
然而，有爆料人稱(chēng)通商國銀不過(guò)是個(gè)殼公司，幕后老板為河南新通商投資集團董事長(cháng)魏晨陽(yáng)，發(fā)行的這款理財產(chǎn)品是為填補此前的擔保資金短缺。這一說(shuō)法的真實(shí)性尚未得到證實(shí)，不過(guò)在這家號稱(chēng)旗下?lián)碛薪鹑�、地產(chǎn)、汽車(chē)、文化四大事業(yè)部和近20家子公司的集團框架下，的確包含了“鄭州新盛博汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司”和“河南云頂文化娛樂(lè )投資有限公司”，而這兩家公司恰恰就是該產(chǎn)品第二期和第四期的投向公司。記者試圖聯(lián)系這家“龐大”的集團公司，然而所注的多處地址和電話(huà)均沒(méi)有音信。
計劃書(shū)顯示，該產(chǎn)品由中發(fā)投資擔保有限公司進(jìn)行擔保。中發(fā)擔保的工作人員向本報記者表示，已經(jīng)向警方報案，具體情況不便透露。
記者聯(lián)系到鄭州市負責該案件的辦案警官，對方也不愿透露具體案情，只是稱(chēng)“具體情況向鄭州市處置非法集資指揮部了解”。
資料顯示，去年10月份多家媒體報道了河南新通商投資集團的擔保丑聞，向眾多投資者以以月息1.6分到1.8分的高息借款，其中4.3億元左右到期無(wú)法償還。巧合的是，新通商集團爆出資金鏈斷裂的時(shí)間正好是中鼎財富系列產(chǎn)品發(fā)售的前夕。