最高撬動(dòng)1500億元救助金
“宏觀(guān)經(jīng)濟運行波動(dòng)加劇，利率市場(chǎng)化對銀行的盈利模式帶來(lái)巨大挑戰，這些變化深刻地改變了金融機構的生存環(huán)境，影響著(zhù)中小銀行的發(fā)展模式。在此背景下，中小銀行只有抱團發(fā)展，抵御各類(lèi)風(fēng)險�！卑蹄y行董事長(cháng)李鎮西表示。
12月11日，包括民生銀行、哈爾濱銀行、吉林銀行、青島銀行等在內的23家中小銀行在北京簽署協(xié)議成立了風(fēng)險合作基金。據悉，參加風(fēng)險合作基金的各家銀行均以認購份額的方式注資，1個(gè)份額為1億元人民幣，目前整個(gè)合作基金擁有30個(gè)份額。根據協(xié)議，當參與基金的銀行發(fā)生危機時(shí)，可在其繳納金額的50倍范圍內獲得合作基金的救助。這意味著(zhù)，如果用足50倍空間，那么這一合作基金就能夠提供最高達1500億元的救助額度。
實(shí)際上，中國目前尚沒(méi)有銀行破產(chǎn)的先例，一旦銀行發(fā)生危機，最終還是由政府買(mǎi)單。對此，參與該基金的金融機構高管普遍表示，希望未來(lái)能夠通過(guò)風(fēng)險合作基金，實(shí)現從政府救助到市場(chǎng)化救助的轉變。
《經(jīng)濟參考報》記者注意到，在這23家參與基金的銀行中，城商行占據絕大部分。參會(huì )的一位城商行高管坦言，“現在橫在城商行面前有四大問(wèn)題，一是經(jīng)濟金融形勢變化導致存款增長(cháng)乏力，貸款需求不足，這很快將反映在中小銀行的經(jīng)營(yíng)監管指標上；二是監管部門(mén)對中小銀行的資本充足率提出更高要求，客觀(guān)上說(shuō)，中小銀行難以承受‘巴塞爾協(xié)議III’帶來(lái)的調整；三是城商行的監管政策摒棄了發(fā)展全國性銀行的理念，未來(lái)要求向區域性、社區型的特色銀行轉變；四是市場(chǎng)競爭激烈，大批銀行將越來(lái)越多將小微企業(yè)服務(wù)和三農服務(wù)作為重點(diǎn)，小銀行競爭壓力倍增�！�
同樣，業(yè)內人士也普遍認為，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化改革、金融脫媒以及監管政策趨嚴等外部風(fēng)險加劇，中小銀行發(fā)展將遭遇沖擊�！坝捎诓糠种行〗鹑跈C構抗風(fēng)險能力偏弱，利率市場(chǎng)化關(guān)鍵步驟的推進(jìn)就有可能給中小金融機構帶來(lái)較大沖擊，從而影響其生存和發(fā)展，比如存款利率上限迅速放開(kāi)，導致中小銀行流動(dòng)性風(fēng)險加劇，甚至造成金融市場(chǎng)動(dòng)蕩�！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟學(xué)家連平分析稱(chēng)。另外，監管部門(mén)今年內一直強調要強化商業(yè)銀行風(fēng)險管理，并對不良貸款進(jìn)行了多次清查，從今年前三個(gè)季度的上市銀行情況來(lái)看，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力就明顯高于大型商業(yè)銀行。
據亞洲金融合作聯(lián)盟風(fēng)險管理委員會(huì )主席、民生銀行行長(cháng)助理石杰介紹，目前的這項風(fēng)險合作基金采取了信托模式創(chuàng )新基金架構，以信托方式為法律基礎發(fā)起設立信托基金，而聯(lián)盟為基金托管人，由聯(lián)盟直接實(shí)施救助或者委托成員單位實(shí)施救助。另外，該基金還采用了“信托+委托”的分層設計基金結構，其中10%現金出資，采用信托的方式，由聯(lián)盟作為基金管理人，直接實(shí)施救助或委托進(jìn)行救助；另外90%承諾出資方式，與實(shí)際受救助人掛鉤�！斑@種義務(wù)設定為有強制執行力的求助義務(wù)，而不是道義責任。同時(shí)，在救助時(shí)，由成員單位間一對一實(shí)施無(wú)條件救助，享受救助權利的放大倍數為50倍�！笔苷f(shuō)。
另外，在信托資金賬戶(hù)下，聯(lián)盟可對危機會(huì )員采取大額資金存放、合作拆借、買(mǎi)入債券、合作買(mǎi)入正常類(lèi)信貸資產(chǎn)，條件允許的話(huà)補充資本金的救助方式。在承諾救助項下，還可合作買(mǎi)入危機會(huì )員正常類(lèi)信貸資產(chǎn)。
在風(fēng)險救助方面，風(fēng)險合作基金將對聯(lián)盟成員單位因信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等突然惡化以及外部政策、金融、自然環(huán)境突然變化造成的短期重大突發(fā)事件進(jìn)行救助。其次，該基金還用于解決成員單位流動(dòng)性、資本性和結構性等常規監管指標突破的危機問(wèn)題；第三，由信托現金賬戶(hù)承擔救助擔保，委托其他銀行實(shí)施救助，發(fā)揮風(fēng)險擔�；鸬淖饔�。
石杰表示，“針對成員單位在經(jīng)營(yíng)中面臨的資產(chǎn)負債結構性問(wèn)題，比如中長(cháng)期比例超標、單一客戶(hù)占比超過(guò)監管指標等問(wèn)題，基金還可以以資產(chǎn)池的方式建立聯(lián)盟成員間資產(chǎn)負債相互調劑互補的機制，長(cháng)遠來(lái)看，這能夠為資產(chǎn)證券化積累基礎資產(chǎn)�！�
今年4月份，包括上述參與風(fēng)險合作基金的23家銀行在內的共33家中小金融機構已成立了亞洲金融合作聯(lián)盟，據悉，未來(lái)這些中小銀行還將“抱團”在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上發(fā)力。