銀行理財已成為我國財富管理市場(chǎng)上的一支最重要力量。中國銀監會(huì )紀委書(shū)記杜金富１１日在中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )成立大會(huì )上表示，近年來(lái)我國銀行理財產(chǎn)品得到快速發(fā)展，同時(shí)在發(fā)展中部分機構仍存在不規范的理財產(chǎn)品運作方式，銀行要從發(fā)展轉型、提升核心競爭力的戰略高度規劃并做好理財業(yè)務(wù)。
９月末銀行理財產(chǎn)品余額達６．７３萬(wàn)億元
杜金富說(shuō)，自２００５年以來(lái)，我國銀行理財產(chǎn)品得到快速發(fā)展，年平均規模增長(cháng)接近１００％。截至２０１２年９月末，銀行理財產(chǎn)品余額６．７３萬(wàn)億元，比２０１１年末４．５９萬(wàn)億元增長(cháng)近４７％。
銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展增加了銀行收入，也增加了客戶(hù)的收入。據統計，２０１１年１６０家銀行為客戶(hù)實(shí)現投資收益１７５０億元，明顯高于同期儲蓄存款利率。同時(shí)，銀行理財產(chǎn)品通過(guò)募集資金投資債券、股票等直接融資工具，成為連接居民儲蓄資金和直接融資的橋梁。２０１２年前三季度，我國社會(huì )融資規模１１．７３萬(wàn)億元，銀行理財產(chǎn)品占同期社會(huì )融資規模的１８％。
杜金富說(shuō)，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展速度雖然較快，但由于發(fā)展時(shí)間不長(cháng)、規模不大，整體看尚處于培育發(fā)展階段，其規模只占銀行業(yè)資產(chǎn)的５％。隨著(zhù)我國經(jīng)濟平穩發(fā)展，私人財富不斷累積和居民理財意識提高，銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)將進(jìn)入穩定持續發(fā)展時(shí)期。
理財業(yè)務(wù)存在３大問(wèn)題
“然而，我們也應理性地看待發(fā)展中所存在的一些問(wèn)題�！倍沤鸶徽f(shuō)，部分銀行董事會(huì )和高管層對發(fā)展理財的認識不夠，沒(méi)有從銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)轉型、提升核心競爭力方面制定理財業(yè)務(wù)的戰略定位，統籌規劃未來(lái)發(fā)展。
他同時(shí)指出，部分銀行仍存在不規范的理財產(chǎn)品運作方式；個(gè)別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時(shí)、內控管理不嚴等問(wèn)題。
“這同樣也是社會(huì )對銀行理財產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)，需引起我們的高度重視，并加以解決，以達到客戶(hù)和銀行的雙贏(yíng)目的�！倍沤鸶徽f(shuō)。
銀行需做好５方面工作
以客戶(hù)需求為導向的財富管理業(yè)務(wù)是未來(lái)的發(fā)展趨勢，是銀行競爭力的重要構成因素。杜金富說(shuō)，銀行要從未來(lái)發(fā)展轉型、提升核心競爭力的戰略高度規劃并做好理財業(yè)務(wù)，要更有效地通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)升級滿(mǎn)足客戶(hù)全方位、個(gè)性化的理財服務(wù)需求。
杜金富指出，銀行作為理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售方，一是要講求誠信，把客戶(hù)利益放在優(yōu)先位置；二是要強化信息披露，及時(shí)、準確、完整地向客戶(hù)揭示風(fēng)險；三是要創(chuàng )新與規范并重，不斷加大理財產(chǎn)品創(chuàng )新力度，滿(mǎn)足客戶(hù)多層次理財業(yè)務(wù)需求。
同時(shí)，銀行要建立科學(xué)的風(fēng)險管理體系，在規范經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險的前提下，穩步發(fā)展理財業(yè)務(wù)。此外，銀行要重視對銀行理財從業(yè)人員和投資者的培訓，提升銀行理財業(yè)務(wù)的整體水平。
杜金富說(shuō)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )理財專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的成立，為銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理工作提供了專(zhuān)業(yè)的交流平臺和靈活的自律機制。委員會(huì )要建立銀行理財參與機構的評價(jià)機制，建立行業(yè)規范模板，建立理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認證制度和體系，發(fā)布行業(yè)白皮書(shū)，建立創(chuàng )新產(chǎn)品咨詢(xún)專(zhuān)家委員會(huì )，強化創(chuàng )新產(chǎn)品的規范發(fā)展。