上周，有關(guān)歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的討論擱淺。就在各方議論紛紛、盡情猜測之際，本周，歐盟財政部長(cháng)經(jīng)過(guò)長(cháng)達14個(gè)小時(shí)的討論，會(huì )議主席、塞浦路斯財長(cháng)希亞爾利于13日凌晨4：40分的新聞發(fā)布會(huì )上宣布，歐盟已就建立歐元區統一銀行業(yè)監管機構達成協(xié)議，進(jìn)而為在年底最后期限前結成銀行業(yè)聯(lián)盟邁出了至關(guān)重要的第一步。
協(xié)議對歐盟具有積極意義
根據此次達成的協(xié)議，歐洲中央銀行將獲得監管歐元區銀行業(yè)的權力，對歐元區國家資產(chǎn)超過(guò)300億歐元或者資產(chǎn)在本國產(chǎn)出中超過(guò)1/5的銀行進(jìn)行監管。歐洲央行將對歐元區銀行進(jìn)行直接監管，并與成員國監管機制進(jìn)行密切合作，而非歐元區成員國也可以通過(guò)密切合作協(xié)議的方式參加進(jìn)來(lái)。在這一條件下，幾乎所有的法國銀行都將被包括在內。不過(guò)，對于德國而言，大部分零售銀行以及在政治方面有很強影響力的儲蓄銀行將被排除在外，這些銀行將接受德國監管當局的監管。該協(xié)議達成的結果滿(mǎn)足了德法兩國的訴求。
此外，協(xié)議還規定歐洲央行應將銀行業(yè)監管職能與貨幣政策職能?chē)栏駞^分。為此，歐洲央行將成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)監管委員會(huì )。德國此前一直擔心，到目前為止一直將歐元區利率決策作為其首要任務(wù)的歐洲央行一旦被賦予了監管銀行業(yè)的職能，可能會(huì )產(chǎn)生利益沖突。
協(xié)議規定，希望加入的非歐元區國家在該委員會(huì )內擁有同樣的投票權。財長(cháng)們表示，他們找到一個(gè)解決方案，可以賦予非歐元區國家幾乎平等的在新監管機制決策中的話(huà)語(yǔ)權。目前新監管機制的最終決定權仍掌握在歐洲央行管理委員會(huì )手中，非歐元區國家在其中并無(wú)投票權，但歐洲央行將建立一套仲裁程序，給非歐元區國家提供一個(gè)就管理委員會(huì )的決定提起申訴的途徑。
歐元區國家和歐元區以外的國家在針對歐盟相關(guān)銀行方面的條例的表決時(shí)，可以分別投票。這樣，英國這樣并未加入統一銀行業(yè)監管機構的非歐元區國家可以和越來(lái)越一體化的歐元區國家和平共處。英國財政大臣奧斯本表示，協(xié)議對于整個(gè)歐盟而言都具有積極意義。
協(xié)議還規定該委員會(huì )所作的決定將被視作自動(dòng)生效，除非被歐洲央行理事會(huì )否決。成員國的監管機制也將在新的監管機制中承擔重要職責，如消費者保護、反洗錢(qián)等。同時(shí)，歐洲銀行管理局將繼續承擔制訂相關(guān)規則等職責。
援助受困銀行更便捷
分析人士指出，此次協(xié)議的達成其最大意義在于為動(dòng)用救助基金為受困銀行直接注資“開(kāi)了綠燈”。
愛(ài)爾蘭、西班牙和塞浦路斯等國為了救助國內銀行付出了巨大代價(jià)。由于向歐洲救助基金申請援助，這些國家的債務(wù)負擔也因此激增。愛(ài)爾蘭財政部長(cháng)努南表示，愛(ài)爾蘭已經(jīng)向國內銀行業(yè)注入超過(guò)600億歐元(合780億美元)，相當于國內生產(chǎn)總值的三分之一。努南警告稱(chēng)，如果投資者或消費者對銀行的安全不放心，歐元區國家是無(wú)法恢復增長(cháng)的。
歐元區國家首腦在6月份決定，新的銀行監管機構一經(jīng)設立，將允許歐洲救助基金直接對銀行業(yè)實(shí)施資本重組，從而避免政府被國內受困銀行拖垮。不過(guò)，救助基金何時(shí)能夠參與對銀行業(yè)的直接資本重組，歐盟財長(cháng)在會(huì )議上并沒(méi)有做出最終決定。
部分細節有待厘定
就在此次會(huì )議召開(kāi)前夕，歐盟各國財長(cháng)圍繞哪些銀行應劃歸歐洲央行監管、怎樣制定決策程序，甚至歐洲央行擔任統一監管機構是否合適等問(wèn)題仍存分歧。不過(guò)，財長(cháng)們最終還是找到了妥協(xié)和變通的辦法。歐盟官員表示，在此問(wèn)題上一直存在分歧的法德兩國走得更近了。
據有關(guān)官員透露，為了使法德達成一致，幾乎花費了四個(gè)小時(shí)的時(shí)間。盡管官員們稱(chēng)協(xié)議的最終文本尚未完成，但法國和德國財長(cháng)都對協(xié)議表示歡迎。法國財長(cháng)莫斯科維奇說(shuō)，對統一監管機構的最終組織形式感到滿(mǎn)意。
此次協(xié)議可以說(shuō)讓歐盟內所有國家的政治家們都感覺(jué)自己獲得了勝利，不過(guò)有些問(wèn)題的細節尚未厘定，如：是建立一個(gè)雙層監管體系還是使歐洲中央銀行對所有銀行都擁有最終責任。
該協(xié)議還需要通過(guò)歐洲議會(huì )和德國聯(lián)邦議院的批準，而這一過(guò)程需要數月時(shí)間。在2014年3月1日起或條例生效三個(gè)月后，歐洲中央銀行將開(kāi)始對歐元區的大銀行進(jìn)行直接監管，歐盟銀行業(yè)監管體系正式生效。
在就統一銀行監管達成協(xié)議后，據預計，歐盟領(lǐng)導人在周四晚些時(shí)候召開(kāi)的峰會(huì )上，將支持在2013年設立統一的歐元區銀行清算體制。與統一的監管機制相同，統一的清算機制也是最終走向歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的步驟之一。