全球總資產(chǎn)超過(guò)500億美元、在美分支機構總資產(chǎn)超過(guò)100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國控股公司名下，而且要遵守與美國銀行機構相同的風(fēng)險管理和資本充足規定
繼英美兩國銀行監管當局聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個(gè)跨境方案后，美聯(lián)儲理事會(huì )上周五投票通過(guò)了一項針對收緊外資銀行資本和流動(dòng)性的提議，對在美運營(yíng)的外國銀行實(shí)施許多與美國銀行業(yè)相同的規定，以作為保護美國納稅人的舉措的一部分。新規將在2013年3月31日前接受公眾評議，若無(wú)明顯異議，2015年7月1日起執行。此舉自然引發(fā)了銀行業(yè)的反彈，甚至表示可能將撤出美國市場(chǎng)。
500億美元是個(gè)檻
根據美聯(lián)儲公布的規定，全球總資產(chǎn)超過(guò)500億美元、在美分支機構總資產(chǎn)超過(guò)100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國控股公司名下，而且要遵守與美國銀行機構相同的風(fēng)險管理和資本充足規定。此外，在美資產(chǎn)超過(guò)500億美元的外資銀行還須達到更高的流動(dòng)性風(fēng)險管理標準，進(jìn)行流動(dòng)性壓力測試，并保有30天的高流動(dòng)性緩沖資產(chǎn)。
顯然，美聯(lián)儲最新出臺的規定旨在對在美設有分支機構的大型外資銀行實(shí)施和美國銀行相同的資本和風(fēng)險管理要求。美聯(lián)儲主席伯南克表示，增強對外資銀行在美業(yè)務(wù)的管理是美國加強金融監管，避免大型和相互關(guān)聯(lián)金融機構對金融穩定構成風(fēng)險的重要一步。
“雖然歐美銀行監管機構在對執行巴塞爾協(xié)議Ⅲ方面并不‘給力’，美國將無(wú)限期延長(cháng)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ的時(shí)間；同時(shí)，歐洲方面則對巴塞爾協(xié)議Ⅲ某些方面的要求始終存在異議�！币晃粯I(yè)內人士對《國際金融報》記者表示，“不過(guò)，在針對全球性大型銀行的監管方面，歐美則有加強監管的一致需求。而各國監管機構聯(lián)手監管全球性大型銀行的合作將成為全球金融監管逐步趨向統一的一大突破口�！�
日前，英國和美國銀行監管當局聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個(gè)跨境方案。英國央行英格蘭銀行和美國聯(lián)邦儲蓄保險公司表示，該方案旨在避免大型跨境金融機構的危機危害到全球金融穩定和公共資金的安全。方案的實(shí)施主要是為了強制股東和債權人承擔銀行破產(chǎn)的相關(guān)損失，并確保這些銀行的總部擁有足夠資金，從而保護納稅人利益。
銀行會(huì )束手就擒？
不過(guò)，這些全球性大型銀行不會(huì )對新的監管規定俯首帖耳。對于美聯(lián)儲出臺的新規定，相關(guān)外資銀行的律師稱(chēng)，銀行需要慎思是否維持當前的業(yè)務(wù)。而一些外資銀行甚至發(fā)出撤出美國市場(chǎng)的“威脅”�！懊缆�(lián)儲的建議過(guò)度寬泛，可能促使外資銀行撤離美國市場(chǎng)，沖擊我們的經(jīng)濟和金融市場(chǎng)�！眹H銀行家協(xié)會(huì )在一份聲明中稱(chēng)。
“該提議不會(huì )使外資銀行相對于美國本土銀行處于劣勢，而是尋求維持公平的競爭環(huán)境�！泵缆�(lián)儲理事史坦在一次理事會(huì )會(huì )議上表示。美聯(lián)儲也表示，額外資本和流動(dòng)性緩沖可能逐漸提高成本，但也會(huì )使銀行更穩定。
對于外資銀行退出美國市場(chǎng)的“威脅”，上述分析人士表示，“套利始終是全球性大型銀行以及其他行業(yè)大型跨國企業(yè)所喜好的，一旦全球金融行業(yè)實(shí)施統一監管標準，那么也就不存在監管套利的空間，這些全球性大型銀行又能撤到哪個(gè)市場(chǎng)去？除非他們完全撤出金融業(yè)�！�
不過(guò)，該分析人士進(jìn)而指出：“全球金融業(yè)實(shí)現統一監管依舊顯得有些遙不可及，一方面各國的國情各不相同，各有利益的考量；另一方面，這些全球性大型銀行往往與政府存在著(zhù)千絲萬(wàn)縷的利益關(guān)聯(lián)，這種狀況自然也會(huì )阻礙監管改革的推進(jìn)。不過(guò)，從美聯(lián)儲此次表態(tài)新規的推出已經(jīng)與國外監管機構有過(guò)溝通，以及此前英、美監管機構聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個(gè)跨境方案來(lái)看，對那些全球性大型‘大到不能倒’銀行的監管，各國監管機構之間有著(zhù)較為一致的看法。因此，隨著(zhù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的逐步推行，對全球性大型銀行的統一監管實(shí)現的可能性已經(jīng)越來(lái)越有希望�！�