建設銀行也卷入涉嫌違規代銷(xiāo)理財產(chǎn)品風(fēng)波。
昨日（12月25日），《每日經(jīng)濟新聞》記者獲得爆料稱(chēng)，目前已有7名投資者在建設銀行吉林省白城市海明路支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)建行海明支行）被誤導購買(mǎi)了東北證券3號券商集合理財產(chǎn)品
（以下簡(jiǎn)稱(chēng)東北證券3號），并出現嚴重虧損。
據投資者稱(chēng)，建行海明支行的客戶(hù)經(jīng)理張娜在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，告知上述投資者該款產(chǎn)品為固定收益產(chǎn)品，“可以保底”，而且未給他們風(fēng)險告知書(shū)。
但建行海明支行相關(guān)負責人回復記者稱(chēng)，“我們都簽了風(fēng)險告知書(shū)了，你要看自己到柜臺來(lái)查”。
東北證券3號可顯示的最近凈值為每股0.679元 （12月21日凈值），虧損達32%以上。
在與建行海明支行多次交涉無(wú)果后，昨日，上述7名投資者委托律師，向銀監會(huì )、證監會(huì )遞交了投訴書(shū)。
客戶(hù)：未見(jiàn)到風(fēng)險告知書(shū)
“我當時(shí)是為了去建設銀行將兒子的買(mǎi)房款存到銀行去的�！睂幣勘硎�，2011年3月16日，她到建行海明支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)張娜推薦，她用丈夫齊先生的建行白金卡購買(mǎi)了東北證券3號。購買(mǎi)時(shí)每份凈值為1.036元，購買(mǎi)金額為80萬(wàn)元。
7個(gè)月后的2011年10月，寧女士被告知已經(jīng)虧損了12萬(wàn)元，此時(shí)她才知道，自己當時(shí)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品屬于集合理財計劃，并非大額銀行存款。
公開(kāi)信息顯示，東北證券3號2010年11月10日起在東北證券、建設銀行相關(guān)代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)推廣發(fā)行，推廣期的參與金額為28.35億元，集合計劃合計份額為28.35億份，有效參與戶(hù)數為1.37萬(wàn)戶(hù)，認購金額從10萬(wàn)元起。
昨日，東北證券3號可顯示的最近凈值為每股0.679元 （12月21日凈值），虧損達32%以上。
“當時(shí)客戶(hù)經(jīng)理（張娜）告訴我這款產(chǎn)品可以保本保息，抵抗通脹，而且利率在6%以上。我之前在這個(gè)支行存款時(shí)就認識張娜了，所以根本沒(méi)有多想�！睂幣扛嬖V《每日經(jīng)濟新聞》記者。
“當時(shí)的海明支行行長(cháng)王玲（音）就站在張娜身后，她們都告訴我那個(gè)產(chǎn)品保本保息，隨時(shí)可以提取，還強調那個(gè)理財產(chǎn)品就是銀行自己的�！睂幣糠Q(chēng)，在購買(mǎi)該產(chǎn)品后，她僅拿到一個(gè)回執單，并未要求填寫(xiě)風(fēng)險告知單等單據。
寧女士還向記者提供了一份錄音，錄音中張娜稱(chēng)，“東北證券3號是沒(méi)有風(fēng)險提示單的，只有后來(lái)出的東北證券5號的集合計劃才有風(fēng)險提示單�！�
銀行當事人：都簽了風(fēng)險告知書(shū)
《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，沒(méi)有填寫(xiě)風(fēng)險告知單就購買(mǎi)了東北證券3號的投資者除寧女士外，還有6名，其中包括沒(méi)有任何投資理財經(jīng)驗的。目前他們都被告知已經(jīng)虧損，而且不能隨時(shí)提取現金。
記者撥通了該事件中銀行方面當事人張娜的電話(huà)。但她告訴記者，“我們都簽了風(fēng)險告知書(shū)了，你們要看自己到柜臺來(lái)查，我查賬呢沒(méi)空”，然后掛斷了電話(huà)。隨后記者再度聯(lián)系張娜時(shí)，同事表示她已經(jīng)下班。
“我們肯定都有讓認購東北證券3號的投資者簽訂風(fēng)險告知書(shū)，肯定都是按照法律規定來(lái)辦理的�！苯ㄐ泻Ｃ髦行虚L(cháng)孫睿表示，自己不具有回答記者提問(wèn)的資格，希望記者聯(lián)系吉林省白城市分行的主任辦公室進(jìn)行采訪(fǎng)，但他隨后又稱(chēng)分行辦公室主任有其他要事，只有第二天早晨才能幫助記者聯(lián)系。
記者將寧女士提供的上述錄音的內容向孫睿求證時(shí)，孫睿表示，“我沒(méi)有發(fā)言的權限，我也想解釋?zhuān)瑢幣空f(shuō)的話(huà)有很多不真實(shí)的地方�！敝劣诰唧w哪里不符合事實(shí)，孫睿始終沒(méi)有指明。
隨后記者致電建行投資者熱線(xiàn)，一名工作人員表示，“對于這類(lèi)高風(fēng)險理財產(chǎn)品，我們肯定是要充分揭示風(fēng)險的，一定會(huì )向投資者出示風(fēng)險告知書(shū)，3年前就有這個(gè)規定了�！�
律師：銀行或受雙重處罰
從管理權限上看，東北證券3號同時(shí)在銀監會(huì )和證監會(huì )的監管之下。作為上述多名投資者的代理律師，北京問(wèn)天律師事務(wù)所律師張遠忠告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，建行海明支行的行為，已經(jīng)涉嫌違規，應受到上述兩個(gè)部門(mén)的處罰。
證監會(huì )《資產(chǎn)管理細則》第18條規定：證券公司、代理推廣機構應當按照經(jīng)核準的集合資產(chǎn)管理合同和推廣代理協(xié)議的約定推廣集合計劃，指定專(zhuān)人向客戶(hù)如實(shí)披露證券公司的業(yè)務(wù)資格，全面、準確地介紹集合計劃的產(chǎn)品特點(diǎn)、投資方向、風(fēng)險收益特征，講解有關(guān)業(yè)務(wù)規則、計劃說(shuō)明書(shū)和集合資產(chǎn)管理合同內容以及客戶(hù)投資集合計劃的操作方法，并充分揭示投資風(fēng)險。
同時(shí)，《資產(chǎn)管理細則》第22條規定：自然人不得用籌集的他人資金參與集合計劃。
“寧女士用其丈夫的賬戶(hù)購買(mǎi)東北證券3號，建行海明支行明知寧女士是用丈夫齊先生的全部或部分資金購買(mǎi)，仍將該產(chǎn)品銷(xiāo)售給寧女士顯然違規�！睆堖h忠表示。
銀監會(huì )《銀行理財風(fēng)險指引》相關(guān)條款規定，商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供財務(wù)規劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應首先調查了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶(hù)是否適合購買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字等。
張遠忠認為，建行海明支行代銷(xiāo)東北證券3號，屬于向客戶(hù)提供銀行理財顧問(wèn)服務(wù)，在向寧女士提供顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，違反了銀監會(huì )關(guān)于“賣(mài)者有責”、“客戶(hù)適當性”以及“客戶(hù)跟蹤制度”等的相關(guān)規定，并涉嫌進(jìn)行欺詐銷(xiāo)售，理應受到銀監會(huì )的相應處罰。同時(shí)，建行海明支行作為集合理財計劃推廣機構違反了證監會(huì )關(guān)于推廣機構需遵循
“客戶(hù)適當性”、“不得用籌集他人資金購買(mǎi)集合理財計劃”等的相關(guān)規定，并涉嫌欺詐銷(xiāo)售，理應受到證監會(huì )處罰。
“目前越來(lái)越多的高風(fēng)險理財產(chǎn)品，通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)面對最普通的非專(zhuān)業(yè)投資者銷(xiāo)售，由于客戶(hù)對銀行本身比較信賴(lài)，會(huì )輕易相信銀行工作人員�！睆堖h忠表示。