央行去年兩次降息，5年以上貸款基準利率從7.05%下調至6.55%。按照慣例，絕大多數銀行于今年1月1日起執行新的貸款利率。然而，不少“房奴”發(fā)現，自己1月份的房貸還款竟然比去年沒(méi)降息的月供還要多。這到底是怎么回事呢？
事件
1月房貸多還60元
今年1月1日起，5年以上貸款基準利率從7.05%下調至6.55%，而一些市民卻沒(méi)得到實(shí)惠。
網(wǎng)友“ww2209”日前在微博爆料，她于2009年12月開(kāi)始的銀行房貸業(yè)務(wù)，以等額本金方式還款，在利率降低的情況下今年1月份的還款額反而增加了60元。經(jīng)過(guò)該網(wǎng)友進(jìn)一步了解，還款本金并未發(fā)生變化，多出的60元是在利息上的。明明利率降低了，1月份交的房貸反而上升了，這讓這位網(wǎng)友非常不解�！拔抑懊吭逻�1394元，2013年1月還1412元，增加18元�！笔忻窳恳卜从�，“起初我還沒(méi)注意，后來(lái)發(fā)現扣款信息還真是不對，怎么反而多了？”
柳女士說(shuō)，利率降了還款額卻多了讓她想不明白。她向銀行詢(xún)問(wèn)過(guò)，銀行給出的說(shuō)法是，2013年1月份是新舊利率合并計算，當月計費的基礎為31天，而平時(shí)的計費基數為30天�！耙簿褪钦f(shuō)，銀行多收了我一天的利息”。
市民許先生稱(chēng)，他在一家銀行貸了239萬(wàn)按揭，期限15年，每月還款2萬(wàn)多元，利率下調了，原來(lái)指望今年起可少還月供，但銀行的短信提醒顯示，1月房貸反而要比去年多400多元，許先生很疑惑，銀行是不是弄錯了？
銀行
跨年還款分段計息
為什么利率調低，還款金額反而上升？一家國有銀行個(gè)貸人士昨天告訴記者，目前有一部分銀行對調息后的利率實(shí)行“分段計息”方式扣款，即以新房貸利率執行日為限，分元旦前和元旦后兩個(gè)階段，以新舊兩種利率來(lái)計算貸款人新一年1月份的月供。
比如許先生的還款日為每月15日，那么在2012年12月16日到2012年12月31日這16天里，還款利息按照降息前的利率計算，2013年1月1日到2013年1月15日這15天，還款利息按照降息后的利率計算，這樣客戶(hù)就要付有31天的利息；而平常月份銀行都是按30天計算的，雖然降息了，但卻出現1月份的還款額反而比去年高的現象，不過(guò)，從2月份開(kāi)始就降下來(lái)了�！耙话銇�(lái)說(shuō)，扣款日越早，越容易出現這樣的現象�！痹撊耸勘硎�，每家銀行不一樣，各家銀行的算法有差別。
爭議
“分段計息”市民不認同
雖然銀行人士表示“跨年的月份沒(méi)什么可比性，從2月份開(kāi)始還款就恢復正常了�！辈贿^(guò)，不少市民卻不認同這個(gè)觀(guān)點(diǎn)。
網(wǎng)友“ww2209”認為銀行的做法根本就是霸王條款，因為貸款合同里根本沒(méi)有說(shuō)明�！百J款利率遞減而我2013年1月還貸反而增加的問(wèn)題，銀行客服昨天主動(dòng)聯(lián)系我，告知是因為跨年，所以分段算了我31天的利息。解釋無(wú)法讓我接受。如果都是按照分段計息，那么為何2011年和2012年利息上漲的月份，1月銀行卻又是根據上漲后的月息計算我利息而不是分段計息？”
許先生也表示，銀行所謂的“計算差”他接受不了�！叭绻�1月按31天算，那2月只有28天，為什么不按照28天算？光我一個(gè)人，銀行就至少多收了400多元，那么多貸款人，銀行要多收多少錢(qián)？”他說(shuō)，正常的還款年份都有大小月之分，但統一是按照30天為收費基數；雖然2013年1月份的實(shí)際還款天數是31天，但該月還款也應當循例以30天為基數。許先生認為，銀行的算法實(shí)質(zhì)是向貸款人多收了一天的利息。
雅博律師事務(wù)所盛少華律師對記者表示，如果銀行和還款人約定執行的是月利率（以30天為計費基數），那么2013年1月份，就不應該按實(shí)際還款天數（31天），以日利率進(jìn)行計算，除非銀行和貸款人有特別約定，如果雙方?jīng)]有特別的約定，銀行應該退錢(qián)。