蛇年春節將至，又一個(gè)出行高峰到來(lái)。據相關(guān)機構預計，春運期間全國探親訪(fǎng)友和旅游的總人數將突破34億人次，較去年增長(cháng)8.6%。假期出行，安全為上，保險保障必不可少。保險專(zhuān)家提醒：乘坐火車(chē)者應注意投�；疖�(chē)意外險；拼車(chē)回家一族則要注意車(chē)險的理賠限制；假期家中如果無(wú)人，為了讓出行更加無(wú)憂(yōu)，可考慮投保家財險。
乘火車(chē)：意外險不可少
對于乘坐火車(chē)的出行者來(lái)說(shuō)，與往年不同的是，自2013年1月1日起，鐵道部取消了火車(chē)票強制保險，剔除了占基礎票價(jià)2%的“保費”。商業(yè)保險問(wèn)題進(jìn)入人們視野。
據之前的《旅客強制保險條例》規定，火車(chē)票票面價(jià)格已包含強制險，一旦出險，理賠封頂2萬(wàn)元。而取消強制保險后，旅客若想要獲得完善的自身保障，必須自行購買(mǎi)商業(yè)保險。這一舉措，給了旅客更公平靈活的選擇，大家可以根據實(shí)際需要購買(mǎi)更高額度的保障。
此前就有不少旅客擔心意外傷害發(fā)生后不能及時(shí)從鐵路運輸企業(yè)獲得賠償，擔心高昂的醫藥、治療費用難以負擔，延誤治療，影響正常生活。對此，專(zhuān)家建議，為獲得更多保障和及時(shí)賠付，旅客可自行購買(mǎi)意外險。而購買(mǎi)火車(chē)意外險最便捷的方式是網(wǎng)上購買(mǎi)�，F在有些保險公司開(kāi)辟了網(wǎng)上商城，旅客可在線(xiàn)購買(mǎi)交通工具意外險，無(wú)需繁瑣的體檢手續，只要在網(wǎng)上填寫(xiě)簡(jiǎn)單的資料，完成在線(xiàn)支付即可，整個(gè)過(guò)程僅需3至5分鐘。
《經(jīng)濟參考報》記者發(fā)現，與傳統渠道相比，在網(wǎng)上購買(mǎi)保險非常簡(jiǎn)單方便。比如平安保險商城，4元就可以投保一份50萬(wàn)元的火車(chē)意外險，這個(gè)額度遠高于原有強制保險的限額；此外，也可以從平安官網(wǎng)上下載手機APP，購買(mǎi)交通意外險。根據平安工作人員介紹，用戶(hù)可以根據自己出行需要選擇火車(chē)、航空意外保險，也可以選擇汽車(chē)意外保障、綜合意外險等，滿(mǎn)足各種換乘意外風(fēng)險保障需求。
北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )提示，目前北京市場(chǎng)有85家保險公司銷(xiāo)售意外險產(chǎn)品，涉及個(gè)人出行的意外險產(chǎn)品約有400余種，消費者購買(mǎi)成功后，可登錄北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站，點(diǎn)擊主頁(yè)右下方的“意外險查詢(xún)平臺”按鈕，查詢(xún)本人保單信息，辨別保單真偽。
拼車(chē)回家：出險可能被拒賠
今年春節，全國高速公路小車(chē)免費通行，因此除火車(chē)、飛機等交通工具外，也有很多有車(chē)一族選擇駕車(chē)回家。對此太平洋保險專(zhuān)業(yè)人士提醒，上路之前，最好給自己的車(chē)輛做一次全面“體檢”，確保汽車(chē)無(wú)安全隱患。此外，目前市場(chǎng)上有許多專(zhuān)為自駕游設計的專(zhuān)項保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常會(huì )將旅行中的人身意外、急性疾病、行李損壞、車(chē)輛救助及第三方責任包含在內，車(chē)主可綜合考慮。
近年來(lái)，“拼車(chē)網(wǎng)站”持續火爆，社區論壇的“同鄉會(huì )”、聊天群，甚至微博上，都頻繁出現各種拼車(chē)信息，一些買(mǎi)不到票的人想找有車(chē)族搭順風(fēng)車(chē)回家，也有車(chē)主想節省成本分攤路費和油費。在很多人看來(lái)，拼車(chē)意味著(zhù)方便和實(shí)惠，但拼車(chē)過(guò)程中的事故風(fēng)險和安全隱患，卻往往被大家忽視。
對此，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司個(gè)人車(chē)險部和風(fēng)險管理室王丹薇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)建議，拼車(chē)時(shí)首先要熟悉和了解所要搭乘的車(chē)輛是否有機動(dòng)車(chē)輛司乘人員人身意外傷害保險(簡(jiǎn)稱(chēng)“司乘險”)�！八境穗U”主要的保險保障是司乘人員人身傷亡、醫療費用支出的賠償，如拼車(chē)時(shí)所乘車(chē)輛未購買(mǎi)“司乘險”，建議按照至少每座5萬(wàn)元保額標準進(jìn)行投保。
此外，王丹薇建議乘客投保短期意外險。該險種主要提供意外傷害及意外傷害醫療保障，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫療救援服務(wù)，意外傷害保額高，比較適合用來(lái)保障“拼車(chē)”期間的安全。
專(zhuān)家還提醒，私家車(chē)行駛本來(lái)屬于非營(yíng)運性質(zhì)，如果載客時(shí)出險，保險公司可能會(huì )拒賠。為此，記者查閱了平安產(chǎn)險機動(dòng)車(chē)輛保險條款(2009版)第二部分通用條款，條款中載明“保險期間內，保險車(chē)輛因……變更用途后導致危險程度顯著(zhù)增加的，應當及時(shí)通知保險人，保險人可以增加保險費或者解除合同。被保險人未履行本通知義務(wù)，因保險車(chē)輛危險程度顯著(zhù)增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任�！�
“一般情況下，客戶(hù)在來(lái)電咨詢(xún)拼車(chē)出險如何賠付時(shí)，我司都會(huì )明確告知客戶(hù)，對于‘拼車(chē)’造成的車(chē)輛變更用途，出險后我公司不承擔賠償責任，盡量從源頭上杜絕‘拼車(chē)’保險糾紛的產(chǎn)生�！逼桨伯a(chǎn)險相關(guān)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，如果客戶(hù)“拼車(chē)”時(shí)并未事先向公司咨詢(xún)，出險之后直接進(jìn)行索賠的，分三種類(lèi)型處理：“在交通事故認定書(shū)上明確變更用途、非法營(yíng)運是造成事故的原因，此類(lèi)情況，我司拒賠；在交通事故認定書(shū)上明確違章搭乘、超載是造成事故發(fā)生原因的，此類(lèi)情況，我司拒賠；造成人傷，未經(jīng)交警處理，無(wú)交警裁決的，我司拒賠。除此之外的其他情形，可正常進(jìn)行理賠�！�
舉家外出：給家上把“保險鎖”
春節正是入室盜竊案的高發(fā)期；此外，長(cháng)假外出，家里也存在漏水、用電等安全隱患。保險專(zhuān)家建議，為了讓出行更加無(wú)憂(yōu)，出行者可考慮投保家財險。
記者了解到，目前新型家財險花樣繁多，投保人只需花費幾十元就可以購買(mǎi)一份家財綜合險，而且如果保額較高，費率還可適當降低。家財險涉及的保障范圍比較全面，除了古董、字畫(huà)等價(jià)值不便估計的財物之外，家電、家具、現金、衣物等房屋內的財產(chǎn)以及房屋本身和房屋裝修等都在保障范圍之內。除了期限為1年的家庭財產(chǎn)保險，也有保險期限為7天至1個(gè)月的短期家財險出售。
對此，專(zhuān)家提醒，由于最高賠付金額以保險金額為上限，在選擇保額時(shí)，投保人應盡量做到以標的物實(shí)際價(jià)值為依據。在理賠的條件上，各險企規定也有不同，一些保險公司對90天內未能破案的、有明顯現場(chǎng)痕跡的外部人員盜搶行為所致丟失損毀的直接損失予以賠償，而有些則將時(shí)效定在60天內。