《關(guān)于開(kāi)展城鄉居民大病保險工作的指導意見(jiàn)》明確，只要基本醫保報銷(xiāo)后自付部分超過(guò)當地年人均收入，參保(合)人可再次報銷(xiāo)，實(shí)際報銷(xiāo)比例不低于50%。記者調查發(fā)現，目前多地實(shí)施方案陸續出臺，從已有效果來(lái)看，患大病后報銷(xiāo)比例明顯提高，家庭負擔減輕。

　　保險公司承辦大病保險，提供異地結算服務(wù)

　　2012年12月1日，青海省率先落實(shí)該指導意見(jiàn)，截至2013年1月14日，累計為552位城鄉居民大病患者結報醫療費用，金額達301.46萬(wàn)元。陜西、福建、浙江、廣西、安徽、山東、遼寧、吉林等省份已出臺方案，其他各省方案也將陸續出臺。其中，青海、福建、山東等9個(gè)省份在全省推廣實(shí)行，其余省份先試點(diǎn)后實(shí)行。
　　按照意見(jiàn)的要求，城鎮居民醫保、新農合參保(合)人是保障對象，山東省先在新農合參合人當中實(shí)行，購買(mǎi)商業(yè)保險服務(wù)，對20類(lèi)重大疾病參合患者住院發(fā)生的高額合規醫療費用給予補償，個(gè)人最高年補償限額為20萬(wàn)元。
　　對于承辦方式，各地明確由保險公司承辦大病保險，并普遍采取公開(kāi)招標的方式。青海、山東、重慶等省份實(shí)行統一招標確定兩家以上保險公司，分區域承辦。報銷(xiāo)時(shí)，青海、廣西采用“一站式”服務(wù)，建立經(jīng)辦信息平臺，在辦理出院手續時(shí)，醫療機構按照基本醫保制度規定給予報銷(xiāo)后，對符合條件的城鄉居民及時(shí)給予大病醫療費用報銷(xiāo)，不用再跑到商業(yè)保險機構報銷(xiāo)。
　　很多大病往往要去外地大醫院診治，造成異地報銷(xiāo)難題。對此，各地提出，發(fā)揮保險公司全國網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，提供異地結算服務(wù)。有些地方對必須轉診到異地的就醫給予同等報銷(xiāo)待遇。

　　籌資水平人均20元以上，多數地區不設封頂線(xiàn)

　　總的來(lái)看，大多數地區籌資水平在人均20元以上。經(jīng)過(guò)基本醫保報銷(xiāo)后個(gè)人自付費用達到大病報銷(xiāo)要求的，其實(shí)際報銷(xiāo)比例均不低于50%。
　　青�；I資水平較高，人均50元，起付線(xiàn)5000元，也就是說(shuō)，只要基本醫保報銷(xiāo)后個(gè)人自付費用超過(guò)5000元，就可以再次報銷(xiāo)50%。吉林城鎮、農村居民籌資為人均60元、50元，起付線(xiàn)為8000元。有些地區人均籌資標準按照基本醫�；I資的5%來(lái)確定。也有一些地方起付線(xiàn)略高，這樣報銷(xiāo)比例會(huì )低一點(diǎn)，受益的人群也會(huì )少一些。
　　各省區對報銷(xiāo)比例有細化的要求，比如青海規定，在基本醫保和大病保險報銷(xiāo)后，城鄉居民大病患者醫療費用的實(shí)際報銷(xiāo)比達到80%—90%。廣西要求各試點(diǎn)市實(shí)際支付比例不低于53%。不少地區采用分段報銷(xiāo)法，如寧夏對年度自付費用超過(guò)起付線(xiàn)6000元的，按照50%—81%的比例報銷(xiāo)，費用越多報銷(xiāo)比例越高。
　　雖然多數地區設定了報銷(xiāo)的起付線(xiàn)，但也有個(gè)別地區設定了報銷(xiāo)上限，即封頂線(xiàn)，比如山東新農合大病保險規定報銷(xiāo)不高于20萬(wàn)元。更多的省份對報銷(xiāo)上限沒(méi)有作出限定，以更好地幫助參保(合)患者減輕大病負擔。

　　基本醫保、大病保障、醫療救助、商險結合提高保障實(shí)效

　　目前，不斷完善制度銜接，筑起多層保障體系，成為各地推進(jìn)大病保險的一大趨勢，提高了保障實(shí)效。
　　青海省實(shí)施三道保障線(xiàn)：一為常規保障，即按新農合、城鎮居民醫保住院統籌基金政策進(jìn)行常規報銷(xiāo)；二為大病保障，對超過(guò)5000元起付線(xiàn)標準的合規醫療費用按80%的報銷(xiāo)比例給予二次報銷(xiāo)。三為醫療救助，即通過(guò)以上兩個(gè)渠道報銷(xiāo)后，屬于民政救助對象的，按醫療救助政策給予報銷(xiāo)，使救助對象醫療費用實(shí)際報銷(xiāo)比例達到90%以上。
　　福建規定，對尿毒癥、兒童白血病等20類(lèi)特定病種，按照“基本醫保+大病保險+醫療救助”方式，民政救助對象合規醫療費用實(shí)際支付比例不低于90%。此外，省紅十字會(huì )在新農合、城鎮醫保、商業(yè)保險、民政救助等報銷(xiāo)補償后，對存在醫療費用負擔過(guò)重、經(jīng)濟陷入困境的大病救助對象給予再一次救助。
　　國務(wù)院醫改咨詢(xún)專(zhuān)家委員會(huì )委員、中華醫學(xué)會(huì )黨委書(shū)記饒克勤認為，把基本醫保、大病保障、醫療救助制度、商業(yè)保險有機結合起來(lái)，構建多層次的全民醫保體系，強化社會(huì )互助共濟的意識和作用，形成政府、社會(huì )、個(gè)人和保險機構共同分擔疾病風(fēng)險的機制，將對保障“病有所醫”發(fā)揮重大作用。
　　從記者了解的情況來(lái)看，該項制度仍有待完善，如新農合統籌區域多在縣一級，而意見(jiàn)要求為市一級；城鎮居民醫保、新農合分屬不同部門(mén)管理，工作推進(jìn)和協(xié)調存在一定困難。此外，為防范資金透支風(fēng)險，也需要盡快推動(dòng)公立醫院改革，并對商業(yè)保險機構進(jìn)行有效監管。