這是一條覆蓋面廣、隱蔽性強的網(wǎng)絡(luò )詐騙鏈條：“中間人”從“上線(xiàn)”低價(jià)購買(mǎi)網(wǎng)銀“套裝”后高價(jià)賣(mài)給“下線(xiàn)”；“下線(xiàn)”實(shí)施網(wǎng)上詐騙后，利用這些“套裝”分割、轉移贓款并快速異地取款，完成詐騙過(guò)程。
近期頻繁發(fā)生的一系列網(wǎng)絡(luò )詐騙案件表明，切斷這條鏈條仍面臨多重困難。
瞄準社會(huì )熱點(diǎn)
近年來(lái)，隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )購物、網(wǎng)絡(luò )通訊、網(wǎng)絡(luò )社區的興起和流行，在方便大家的同時(shí)，也給不法分子提供了一個(gè)隱蔽的詐騙渠道。
在美國留學(xué)的小靳給記者講述了自己聊天視頻被盜取用來(lái)詐騙的經(jīng)歷：不法分子先和她視頻聊天，在不暴露身份的情況下把小靳的聊天視頻用截屏軟件錄下。然后，通過(guò)技術(shù)手段盜取小靳的QQ，再通過(guò)視頻聊天的方式向小靳的家人和朋友騙取匯款�！八臀壹胰苏f(shuō)耳機壞了，然后播放之前錄下來(lái)的視頻，看到我的視屏在屏幕上出現，家人這就上當了�！�
這只是網(wǎng)絡(luò )詐騙花樣不斷翻新、手段更加隱蔽的一個(gè)縮影。南寧市公安局青秀分局刑偵三大隊隊長(cháng)陳宏說(shuō)，新的技術(shù)、新的平臺、新的政策、新的社會(huì )熱點(diǎn)都可以為網(wǎng)絡(luò )詐騙提供素材。
例如，針對近期熱門(mén)的“最嚴交規”，記者在網(wǎng)上搜到多個(gè)“辦理駕駛證消分業(yè)務(wù)”的網(wǎng)站。在一家名為“申通駕�！钡木W(wǎng)站，上面甚至留有聯(lián)系電話(huà)和銀行賬號。
根據中國反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟發(fā)布的《2012年中國反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟年度報告》，去年1月1日至11月20日，中國反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟共處理釣魚(yú)網(wǎng)站24535個(gè)；在這家網(wǎng)站聯(lián)盟接到的釣魚(yú)網(wǎng)站舉報中，涉及淘寶網(wǎng)、工商銀行、央視、騰訊公司四家單位的釣魚(yú)網(wǎng)站總量占全部舉報量的80.09%；而支付交易類(lèi)、金融證券類(lèi)、媒體傳播類(lèi)，占處理總量的94.61%。
中國反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟分析，釣魚(yú)網(wǎng)站主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是節假日成為釣魚(yú)高峰期。在“五一”、“十一”和春節期間，大量購物、旅游、票務(wù)類(lèi)釣魚(yú)網(wǎng)站趁機活動(dòng)。另外，網(wǎng)購促銷(xiāo)的高峰期也成為釣魚(yú)網(wǎng)站高發(fā)期；二是釣魚(yú)網(wǎng)站瞄準社會(huì )熱點(diǎn)，央視網(wǎng)站、湖南衛視、新浪網(wǎng)、騰訊是網(wǎng)絡(luò )釣魚(yú)者“扎堆”的重災區。釣魚(yú)網(wǎng)站緊跟時(shí)下熱播的體育賽事、大型選秀、電視相親等群眾喜聞樂(lè )見(jiàn)的電視節目，特別設下釣魚(yú)陷阱，通過(guò)發(fā)送中獎信息等帶有誘惑性的語(yǔ)言誘騙網(wǎng)民；三是釣魚(yú)網(wǎng)站平均生存期日趨縮短。據國際反釣魚(yú)工作組報告顯示，釣魚(yú)網(wǎng)站壽命已由2010年的73小時(shí)降低至12小時(shí)內。不法分子為了逃避打擊，頻繁更換域名、網(wǎng)絡(luò )地址或網(wǎng)站接入地，形成一種網(wǎng)絡(luò )釣魚(yú)“游擊戰”�！ �
針對網(wǎng)絡(luò )詐騙等行為，一些網(wǎng)友認為這些戲法很難騙到上網(wǎng)經(jīng)驗豐富的人，老人家更容易上當受騙。但事實(shí)并非如此。
在近期偵破的一起詐騙案中，南寧市的黃先生因急于尋找創(chuàng )業(yè)資金，被一家網(wǎng)站“無(wú)抵押、無(wú)擔保、放款快、期限長(cháng)、用途廣、額度高”所誘惑，結果貸款沒(méi)拿到，反倒賠進(jìn)去了兩萬(wàn)；網(wǎng)友“江湖中人”說(shuō)，他接到短信說(shuō)網(wǎng)銀升級，在網(wǎng)上按提示操作，結果被一次轉走8000多元……
辦案民警告訴記者，不法分子往往摸透了百姓的心理，采取“廣撒網(wǎng)”的辦法，“100個(gè)里面總能成幾個(gè)”，因此外來(lái)務(wù)工者、創(chuàng )業(yè)者等短期內對金錢(qián)需求較大的人群，以及家人、親戚等成為受騙的主要群體。而單筆金額少，累積金額多成為網(wǎng)絡(luò )詐騙的特點(diǎn)。
形成利益鏈條
不法分子詐騙得手后，如何從銀行將大量贓款提出來(lái)？記者了解到，不法分子“廣撒網(wǎng)”詐騙得手后，集中在銀行卡中的贓款數額較多，少則幾萬(wàn)，多則數十萬(wàn)，超過(guò)了ATM機單筆最高取款限額，多次取款具有一定風(fēng)險。因此，他們便借用網(wǎng)上銀行“轉賬快、轉賬額度高、隱蔽性強”的特點(diǎn)，將贓款分割、轉移。
陳宏舉例說(shuō)，不法分子將10萬(wàn)元贓款通過(guò)網(wǎng)銀轉賬，平分到其他20張卡里，再通過(guò)佩戴假發(fā)、墨鏡等偽裝或是雇人在外地將贓款一次性取出。
陳宏說(shuō)，另外一些不法分子看到了其中獲利的機會(huì )，專(zhuān)門(mén)代理為網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪團伙取款的業(yè)務(wù)，“這些人購買(mǎi)了假發(fā)、墨鏡等偽裝道具，得到‘業(yè)務(wù)’之后，就在不同地點(diǎn)的不同銀行替詐騙團伙將贓款取出，從中收取部分‘提成’�！�
為了隱藏身份，詐騙團伙需要使用多張網(wǎng)銀進(jìn)行分割、轉賬，那么，這些網(wǎng)銀賬號從何而來(lái)？在前不久南寧警方通報的一起販賣(mài)帶有網(wǎng)銀功能的銀行卡案件中，犯罪嫌疑人吳某通過(guò)電話(huà)聯(lián)系，以1100至1200元的價(jià)格從位于浙江溫州的“上線(xiàn)”處購買(mǎi)四張不同銀行的銀行卡、四個(gè)網(wǎng)銀優(yōu)盾、一張真實(shí)銀行賬戶(hù)戶(hù)主信息的復制身份證組成的“套裝”，然后以1600至1800元每套的價(jià)格出售給“下線(xiàn)”，賺取差價(jià)。據他交代，去年10月至今就賣(mài)出了70多套。
據辦案警官分析，一方面，“上線(xiàn)”利用外來(lái)務(wù)工人員法律意識淡薄、賺錢(qián)心切的特點(diǎn)，誘惑其辦理網(wǎng)銀；另一方面，犯罪團伙與銀行工作人員里應外合，大量辦理銀行卡。
在某大型銀行工作的知情人士告訴記者，銀行十分歡迎企業(yè)大批量辦理工資卡，這是一筆很大的現金流�！捌髽I(yè)法人只需攜本人身份證、稅務(wù)登記證、組織機構代碼等相關(guān)證明，即可一次性為企業(yè)員工辦理多張銀行卡，其中存在個(gè)人信息被利用的可能�！边@位知情人說(shuō)。
“這就是為什么‘上線(xiàn)’多位于江浙一帶沿海發(fā)達地區的緣故�！标惡暾f(shuō)，在江浙一帶農民工較多，由于農民工群體防范意識、法律意識不強，統一辦理工資卡、信用卡，個(gè)人信息極易被不法分子利用。
據警方介紹，在廣東、浙江等沿海城市，不法分子假借招聘農民工為名混入招聘專(zhuān)場(chǎng)，騙取務(wù)工人員身份證件及個(gè)人信息進(jìn)行信用卡犯罪的案件時(shí)有發(fā)生。
與此同時(shí)，在北京、廣西柳州等地破獲的一些銀行卡倒賣(mài)案件中，不法分子從一些進(jìn)城務(wù)工人員、農民工等手中購買(mǎi)他們不再使用的銀行卡，再轉手賣(mài)給網(wǎng)絡(luò )詐騙團伙。由于缺少自我保護意識，進(jìn)城務(wù)工人員覺(jué)得廢棄的銀行卡里沒(méi)有錢(qián)，留著(zhù)也沒(méi)有用，賣(mài)給別人還可以賺點(diǎn)小錢(qián)。但他們沒(méi)有意識到，以他們真實(shí)身份登記開(kāi)戶(hù)的銀行卡會(huì )成為犯罪鏈條上的一個(gè)環(huán)節。
監管難度大
網(wǎng)絡(luò )詐騙大多采用互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)交易，實(shí)施速度快，隱蔽性強，覆蓋面廣，利潤豐厚，這種新型詐騙方式引起不少業(yè)內人士的擔憂(yōu)。
陳宏說(shuō)，一方面，網(wǎng)絡(luò )犯罪的成本低、風(fēng)險小，利用技術(shù)手段盜取的QQ號、用不知情人身份辦理的銀行卡以及頻繁更換沒(méi)有登記信息的電話(huà)號碼，給警方尋找源頭帶來(lái)了巨大困難�！霸诰W(wǎng)絡(luò )上交易，電話(huà)中聯(lián)絡(luò )，異地、跨行取錢(qián)，網(wǎng)絡(luò )詐騙突破重重關(guān)卡，監管難度大�！�
另一方面，較高的辦案成本給偵破帶來(lái)了困難。陳宏舉例說(shuō)，不法分子在廣西詐騙，把得到的錢(qián)通過(guò)網(wǎng)上銀行轉到廣東的銀行，然后在云南雇人把錢(qián)取出來(lái)，這些環(huán)節需要干警多地奔波，與各地銀行、電信等多個(gè)部門(mén)協(xié)調取證，難度之大可想而知。
實(shí)際上，針對網(wǎng)絡(luò )詐騙并非無(wú)法可依，但“取證難”在增加警方偵破難度的同時(shí)，也給受害者維權增加了難度。上海聯(lián)誠律師事務(wù)所律師田超鵬說(shuō)，首先，受害人一般為普通人，發(fā)現上當受騙之后不知如何取證；其次，網(wǎng)絡(luò )詐騙犯在網(wǎng)上一般都以網(wǎng)名、化名掩蓋真實(shí)身份，當發(fā)生詐騙案件后，犯罪分子真實(shí)身份查證需國家檢察機關(guān)介入，一般個(gè)人不具備此調查能力；再次，即使查到詐騙犯并及時(shí)抓捕，由于其早已將贓款分散轉移或者揮霍一空，挽回損失難。
業(yè)內人士建議，針對網(wǎng)絡(luò )詐騙，單靠警方“單打獨斗”難以深入持久打擊，仍需要多方共同監管布控。
也有網(wǎng)絡(luò )專(zhuān)家認為，在提高網(wǎng)民自身安全意識的同時(shí)，應盡快建立、健全相關(guān)法律法規。針對網(wǎng)絡(luò )詐騙涉及多個(gè)部門(mén)、多個(gè)環(huán)節的復雜性，相關(guān)單位、部門(mén)也應建立聯(lián)動(dòng)機制，共同遏制網(wǎng)絡(luò )詐騙的發(fā)生。