金融危機沖擊過(guò)后，在調控政策下，國內金融資源分配不均的矛盾日益突出，金融系統性風(fēng)險隱患倒逼金融改革加快推進(jìn)。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的代表委員和專(zhuān)家認為，目前國有金融機構對金融市場(chǎng)的壟斷尚未打破，金融改革在利率市場(chǎng)化和金融行業(yè)對民資開(kāi)放等方面，都有很大的突破空間。
癥結 金融資源分配不均推升風(fēng)險
隨著(zhù)民間借貸危機爆發(fā)，以及銀行業(yè)務(wù)“表內”向“表外”轉移的意愿增強，在金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)加速的大趨勢下，其系統性風(fēng)險備受關(guān)注。
5日，國務(wù)院總理溫家寶在政府工作報告中指出，“要守住不發(fā)生系統性和區域性金融風(fēng)險底線(xiàn)。引導金融機構穩健經(jīng)營(yíng)，加強對局部和區域性風(fēng)險以及金融機構表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的監管，提高金融支持經(jīng)濟發(fā)展的可持續性�！�
不少業(yè)內專(zhuān)家認為，當前，金融資源分配不均是導致小企業(yè)融資難的主要因素。正因為金融市場(chǎng)層次較為單一，即便M2(廣義貨幣供應量)增速保持在13%左右，資金對實(shí)體經(jīng)濟的滲透和支持能力也比較薄弱。
相關(guān)調查數據顯示，制造業(yè)中小企業(yè)占中小企業(yè)總量的90%以上，能從銀行正規金融渠道獲得貸款的僅占10%，80%以上依靠自籌資金或民間借貸解決。
全國工商聯(lián)在提交的大會(huì )發(fā)言中指出，當前，以村鎮銀行為主的中長(cháng)期金融服務(wù)體系，以小額貸款公司、融資擔保公司為主的短期金融服務(wù)平臺，以農村資金互助社為主的臨時(shí)金融服務(wù)渠道正在興起。雖然民間資本數額巨大、動(dòng)態(tài)活躍，但總體上，民間資本對農村金融市場(chǎng)的參與度仍然不深、影響力依然有限。尤其是在經(jīng)濟欠發(fā)達地區，新型農村金融機構依然“少而弱”，尚未打破國有商業(yè)銀行對農村金融市場(chǎng)的壟斷，而與農民需求相配套的服務(wù)體系又嚴重滯后。
“鼓勵民資進(jìn)入壟斷行業(yè)，落實(shí)起來(lái)還不是那么容易。比如金融領(lǐng)域，政策要求村鎮銀行的發(fā)起人或者出資人，至少要有一家銀行業(yè)金融機構，最大股東或唯一股東必須是銀行，持股比例也有要求，這個(gè)規定意味著(zhù)民間資本進(jìn)入金融業(yè)辦村鎮銀行，必須依附于商業(yè)銀行�！比珖舜蟠�、浙江省溫州市市長(cháng)陳金彪說(shuō)。
試水 局部地區利率市場(chǎng)化受阻
中國國際金融公司首席經(jīng)濟學(xué)家哈繼銘指出，“中國經(jīng)濟增長(cháng)很快但結構嚴重失衡。中國的投資在不斷增加，消費根本不能迎合投資的增長(cháng)。這樣發(fā)展下去只有兩個(gè)結果，首先效率很低，投資不產(chǎn)生資本；第二是靠著(zhù)出口，投資不是為了消費。這種現象是不可持續的。利率市場(chǎng)化對提高經(jīng)濟效益、改變過(guò)度依賴(lài)投資的增長(cháng)模式會(huì )起到作用�！�
“目前，影子銀行活動(dòng)給我們提供了一個(gè)契機。影子銀行之所以快速膨脹，就是和利率的管制有關(guān)，需要把對影子銀行、理財產(chǎn)品以及信托產(chǎn)品的監管、調整和利率的調整結合起來(lái)。經(jīng)過(guò)調整，有些地下金融就能陽(yáng)光化，利率也可以達到更加合理的水平，使得價(jià)格不那么扭曲�！比珖䥇f(xié)委員、中國社科院學(xué)部委員余永定在接受《經(jīng)濟參考報》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示。
2012年中，央行擴大了存貸款利率上下浮動(dòng)區間，這被視為“試水”利率市場(chǎng)化的重要一步。不過(guò)，去年，浙江溫州、珠三角地區、福建泉州陸續成為3個(gè)國家級金融綜合改革試驗區后，在當地出臺的金改細則中，均未提及利率市場(chǎng)化改革的措施。
在民間金融活躍的溫州地區，對于利率市場(chǎng)化，陳金彪在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)坦言，“利率市場(chǎng)化在溫州金改原有的方案里面有，但最終沒(méi)有被正式納入細則。實(shí)際上，利率市場(chǎng)化并不像其他政策一樣適合在一個(gè)地區先行先試。一旦在溫州推出，可能對溫州比較好，但是會(huì )給其他地區帶來(lái)比較大的沖擊。因為，全國的資金可能都將涌向溫州，導致區域之間不平衡。所以，這一政策需要從全國頂層設計來(lái)考慮，溫州利率市場(chǎng)化還有待時(shí)機�！�
全國政協(xié)委員、中國人民銀行副行長(cháng)易綱表示，當前市場(chǎng)充分競爭機制還不完善，一些金融機構的產(chǎn)權機構也還不夠清晰，在此情況下，利率市場(chǎng)化要實(shí)現突破就比較困難。
不過(guò)，易綱也指出，“利率市場(chǎng)化對農村金融、中小企業(yè)融資等都有好處。目前，中國利率市場(chǎng)化有了很大的進(jìn)步，一方面存款上限有所上浮，雖然浮動(dòng)不多；另一方面，貸款利率下限也有一定下浮，總體而言，利率市場(chǎng)化要穩步推進(jìn)，不能一蹴而就�！�
期待 降低金融行業(yè)市場(chǎng)準入門(mén)檻
有分析人士認為，民間金融改革的目標，是要把以下兩個(gè)市場(chǎng)分開(kāi)：一個(gè)是低風(fēng)險的資金市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)，低風(fēng)險的小企業(yè)可以獲得資金，且融資成本合理；另一個(gè)是高風(fēng)險的資金市場(chǎng)，正規金融機構無(wú)法滿(mǎn)足其需要，高風(fēng)險小企業(yè)仍要依賴(lài)民間融資市場(chǎng)。
因此，除了利率市場(chǎng)化，金融行業(yè)對民間資本開(kāi)放也被作為金融改革的重要一環(huán)。當前，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道依然狹窄、門(mén)檻高，同時(shí)風(fēng)險大。中歐國際工商學(xué)院經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)教授許小年稱(chēng)，“金融行業(yè)的改革首先要改革金融準入，目前，政府對能夠為中小企業(yè)服務(wù)的中小型金融機構的市場(chǎng)進(jìn)入管理太緊，如果把市場(chǎng)準入條件開(kāi)放，則有利于創(chuàng )造一個(gè)平等競爭的環(huán)境�！�
余永定分析稱(chēng)，“之所以當前地下金融、民間借貸這么多，其中很重要的原因就是中小企業(yè)找不到貸款。不過(guò)，大銀行不肯借錢(qián)給中小企業(yè)是有道理的，因為中小企業(yè)風(fēng)險大，所以，我們要設立更多的地區銀行、社區銀行等金融機構。利率的調整是一方面，更重要的是制度建設。實(shí)際上，地區銀行比起幾大國有銀行更加了解當地企業(yè)的信用情況，而研究民間金融如何打破國有銀行壟斷，是制度建設的重要方面�！�
全國政協(xié)委員、中國民生銀行董事長(cháng)董文標在“深化體制改革，加速推進(jìn)中國銀行業(yè)民營(yíng)化進(jìn)程”的提案中建議，中央應制定計劃，安排時(shí)間表，讓民營(yíng)控股的商業(yè)銀行5年內從數量和規模上雙雙達到30%。其中，對“工農中建”實(shí)行一減一增，即把現有持股比例60%至80%這個(gè)區間減持到50%至60%這個(gè)區間，減持后，增發(fā)給中國優(yōu)秀的大型民營(yíng)企業(yè)。出售“工農中建”股權所得用來(lái)補充社保。
“推動(dòng)地方政府逐步從地方性銀行中退出。對144家城商行和212家農商行全面推行民營(yíng)化戰略，地方政府和政府平臺投資從地方性銀行全面退出，把相應的股權和控制權轉讓給當地最優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)，徹底切斷地方政府對地方銀行的行政干預，將地方性銀行改造成真正的民營(yíng)銀行。并且，推進(jìn)中型股份制銀行民營(yíng)化進(jìn)程。對現有的10家全國性國有控股股份制中型銀行也要有推進(jìn)民營(yíng)化方案，要制定時(shí)間表，在3至5年內完成中型銀行民營(yíng)化進(jìn)程�！倍臉私ㄗh。
余永定指出，放開(kāi)金融行業(yè)市場(chǎng)準入還包括外資金融機構。他表示，“很多人之所以對大銀行不滿(mǎn)，是因為大銀行之間不存在競爭，所以，我同意把外國銀行的金融活動(dòng)引入國內，資本管制不放棄并不意味不進(jìn)行對外開(kāi)放，金融業(yè)的開(kāi)放和資本流動(dòng)的開(kāi)放是兩個(gè)概念�！�
對于金融改革試點(diǎn)，“目前經(jīng)國家批準的試驗區僅為溫州、珠三角、泉州三地�！比珖ど搪�(lián)大會(huì )書(shū)面發(fā)言指出，“單個(gè)局部區域試點(diǎn)金融改革顯然速度太慢、范圍太小。試點(diǎn)工作應加快向內陸推進(jìn)，尤其要結合西部大開(kāi)發(fā)政策，在中西部地區同步試點(diǎn)，探索不同的改革突破點(diǎn)�！�