日前，據媒體道稱(chēng)，溫州地方擬定了一份
《浙江省溫州民間融資管理條例(草案)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《草案》)，旨在保護年息不高于48%的民間借貸。同時(shí)，有消息稱(chēng)此草案有望于年底通過(guò)。
據悉，該《草案》設定，借款期限在一個(gè)月以上的民間借貸，合理年利率應不超過(guò)48%，超過(guò)48%則不受保護。但借款期限在一個(gè)月以下的，則可超過(guò)48%。
溫州大學(xué)甌江法學(xué)院院長(cháng)毛毅堅接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“該《草案》目的在于對金融風(fēng)險進(jìn)行防控�！�
不過(guò)，他也指出，該《草案》缺乏根本性突破，且屬于溫州地方性指導文件，即使通過(guò)，若與《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)中相關(guān)規定沖突，審判機構更多還將以后者為準。
目的在于防控金融風(fēng)險
據《證券日報》報道，參與《草案》設計的浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星透露，溫州市金融辦已將《草案》報送浙江省審核。此外，有消息稱(chēng)該《草案》已列入今年浙江省的立法計劃，有望于今年年底前獲得通過(guò)。
據李有星介紹，年利率48%的設定參考了香港的
《放債人條例》、歷次人民銀行來(lái)溫州的調研以及溫州民間融資綜合利率指數。
“貸款期限需控制在一個(gè)月以?xún)龋?8%的年息，沒(méi)有幾個(gè)行業(yè)能有那么高的利潤�！泵銏哉f(shuō)道。不過(guò)，毛毅堅認為，48%民間借貸利率上限的推出，目的在于對金融風(fēng)險進(jìn)行防控，但是沒(méi)有根本性突破。
“《草案》對民間借貸期限作了限制，對金融風(fēng)險進(jìn)行防控。但考慮到目前溫州民間借貸很多還是處于地下，屬于民間信用，《草案》推出只是指導性，沒(méi)有強制性，沒(méi)有相應制衡的措施，對金融風(fēng)險防控意義有限�！�
“該《草案》的推出，屬于溫州金融改革試水的措施之一，看看省政府是如何反應。如獲批推出，其他各地也會(huì )仿效�！泵銏詫Α睹咳战�(jīng)濟新聞》這樣表示。他認為，《草案》依然沒(méi)有觸及溫州金改的核心部分。
“溫州金改的根本目的，希望金融機構、利率市場(chǎng)化，改變原來(lái)政企不分的環(huán)境，為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域創(chuàng )造公平競爭的環(huán)境�！彼赋�，此前，民間借貸登記中心、溫州指數的發(fā)布象征意義大于實(shí)際。
《草案》只是地方性指導文件
不過(guò)，也有學(xué)者擔心草案出臺后能否順利實(shí)施�！懊耖g借貸的利率可適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護�！薄兑庖�(jiàn)》指出。
毛毅堅認為，上述《草案》屬于溫州地方性指導文件。即使通過(guò)，若與《意見(jiàn)》中相關(guān)規定沖突，審判機構更多還將以后者為準。
“《意見(jiàn)》屬于司法干預，是法院司法審判的指導性文件，在實(shí)際審判中生效；而《草案》只是溫州地方性指導文件，沒(méi)有強制性�！泵銏詫�
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“這里涉及到不同系統間協(xié)調問(wèn)題，《草案》若和《意見(jiàn)》有沖突，審判機構更多還是會(huì )參考《意見(jiàn)》�！�
實(shí)踐中常超越4倍利率紅線(xiàn)
溫州一些律師認為，4倍利率是1991年制定的，現已無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展及融資需要�！把巯旅耖g借貸活動(dòng)所約定的利率，如計入資金占用費、違約金、等，已普遍超4倍�！庇新蓭煴硎�。
此外，有司法人士表示，1991年至今，物價(jià)、房?jì)r(jià)上漲了許多倍，民間借貸利率卻依然被限制在4倍利率以?xún)�，而�?shí)踐當中又經(jīng)常超越4倍利率紅線(xiàn)，這項規定已無(wú)意義。
不過(guò)，也有人認為，民間借貸利率需從嚴管理。有律師認為，溫州民間借貸雖然創(chuàng )造過(guò)神話(huà)，但高昂的融資成本企業(yè)難以承受，一旦脫離實(shí)體經(jīng)濟，跑路、跳樓潮還會(huì )重演。
“雖然此次溫州金改催生了民間借貸登記中心，一定程度上保護了投資人利益，但是眼下大部分民間借貸依然在地下進(jìn)行，實(shí)際操作中借貸利率大多高于《意見(jiàn)》的4倍要求，若法院只對4倍以?xún)鹊睦视枰员Ｗo，對借款人更有利�！�